46. Законодательство о противодействии «отмыванию денег»

Доходы, полученные преступным путем, – денежные средства или иное имущество, полученные в результате совершения преступления.

Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, – при- дание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денеж- ными средствами или иным имуществом, полученными в результате соверше-

ния преступления.

Финансирование терроризма – предоставление или сбор средств либо ока- зание финансовых услуг с осознанием того, что они предназначены для финан- сирования террористической деятельности.

В соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финанси- рованию терроризма» (ПОД/ФТ) на кредитные организации возложена функ-

ция правительственного агента по противодействию легализации доходов, по-

лученных преступным путем.

В этой связи организации, осуществляющие операции с денежными сред-

ствами или иным имуществом, в т.ч. коммерческие банки обязаны:

1) идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании;

2) предпринимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятель-

ствах меры по установлению и идентификации выгодоприобретателей;

3) систематически обновлять информацию о клиентах, выгодоприобрета-

телях;

4) документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом.

Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит

обязательному контролю, если она совершается на сумму ≥ 600000 рублей (ли- бо эквивалент в иностранной валюте), а по своему характеру относится к одно- му из следующих видов операций:

- операции с денежными средствами в наличной форме: снятие или зачис- ление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности; покупка или

продажа наличной иностранной валюты физическим лицом; приобретение фи- зическим лицом ценных бумаг за наличный расчет; получение физическим ли- цом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом; об- мен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства; внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме;

- зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита (займа), операции с ценными бумагами в случае, если одной из сторон является лицо (физическое или юридическое), имеющее регистра- цию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое не участвует в международном сотрудничестве в сфере ПОД/ФТ; либо одной из сторон является лицо, владеющее счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на территории);

- операции по банковским счетам (вкладам): размещение денежных средств во вклад на предъявителя; открытие вклада в пользу третьих лиц в на- личной форме; перевод или поступление денежных средств на счет (вклад), от- крытый на анонимного владельца; зачисление или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превы- шает 3-х месяцев со дня его регистрации; либо зачисление или списание со сче- та (вклада) юридического лица, если операции по этому счету (вкладу) не про- изводились с момента его открытия;

- иные сделки с движимым имуществом: помещение ценных бумаг, драго- ценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий в ломбард; выпла- та физическому лицу страхового возмещения или получение от него страховой премии по страхованию жизни или иным видам накопительного страхования и пенсионного обеспечения; получение или предоставление имущества по дого-

вору финансовой аренды (лизинга); переводы денежных средств, осуществляе- мые некредитными организациями по поручению клиента; скупка, купля- продажа драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий; получение денежных средств в виде платы за участие в лотерее, тотализаторе (взаимном пари) и иных основанных на риске играх, и выплата денежных средств в виде выигрыша, полученного от участия в указанных играх; предос-

тавление юридическими лицами, не являющимися КО, беспроцентных займов,

а также получение такого займа.

Сделка с недвижимым имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 3 000 000 руб- лей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3 000 000 рублей, или превышает ее.

Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит

обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является орга- низация или физическое лицо, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности;

5) документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения в случае, если у работников организации возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) дохо-

дов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, незави- симо от того, относятся или не относятся они к операциям, подлежащим обяза- тельному контролю.

Уполномоченным органом является федеральный орган исполнительной власти – Федеральная служба по финансовому мониторингу. Работа по проти-

водействию строится на рекомендациях специальной финансовой комиссии по проблемам отмывания денег (FATF).

Порядок представления информации в уполномоченный орган устанавли- вается Правительством Российской Федерации, а в отношении кредитных орга- низаций – Центральным банком Российской Федерации (Положение от 20 де- кабря 2002 г. №207-П «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных федеральным законом «О

противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

Банки обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля и программы его осуществления, назначать спе- циальных должностных лиц, ответственных за соблюдение указанных правил и

реализацию указанных программ, а также предпринимать иные внутренние ор-

ганизационные меры в указанных целях.

Кредитным организациям запрещается:

открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предос- тавления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом до- кументов, необходимых для его идентификации;

открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя;

устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, по- стоянно действующих органов управления.