49. Требования, предъявляемые к учредителям кредитной организации. Порядок формирования уставного капитала

Учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено фе- деральными законами.

Учредитель кредитной организации – юридическое лицо должен иметь ус- тойчивое финансовое положение, достаточно собственных средств для внесе- ния в уставный капитал кредитной организации, осуществлять деятельность в течение не менее трех лет, выполнять обязательства перед бюджетами за по-

следние три года.

Кредитная организация – учредитель должна быть финансово устойчивой (в том числе выполнять обязательные резервные требования Банка России) в течение последних шести месяцев.

Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.

Для целей оценки финансового положения юридических лиц Банк России

вправе запрашивать у учредителей кредитной организации любую информацию о финансовом положении и деятельности лиц, способных прямо или косвенно (через третьи лица) определять решения, принимаемые учредителями кредит- ной организации.

Приобретение и (или) получение в доверительное управление (далее –

приобретение) в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических и (или) физических лиц,

связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являю-

щихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, более 1 % ак-

ций (долей) кредитной организации требует уведомления Банка России; более

20 % – предварительного согласия Банка России. Банк России не позднее 30

дней с момента получения ходатайства сообщает заявителю в письменной фор-

ме о своем решении – согласии или отказе. Отказ должен быть мотивирован.

Юридическое лицо (лица) вправе приобрести более 20 % долей (акций) действующей кредитной организации (включая приобретение на вторичном рынке) в том случае, если оно имеет устойчивое финансовое положение и дей- ствует в течение трех лет.

Банк России имеет право отказать в даче согласия на приобретение более

20 % акций кредитной организации:

- при установлении неудовлетворительного финансового положения при-

обретателей акций,

- нарушении антимонопольных правил,

- когда в отношении лица, приобретающего акции кредитной организации, имеются вступившие в силу судебные решения, установившие факты соверше- ния указанным лицом неправомерных действий при банкротстве, преднамерен-

ного и (или) фиктивного банкротства,

- судом была установлена вина лица, приобретающего акции (доли) кре-

дитной организации, в причинении убытков какой-либо кредитной организации

при исполнении им обязанностей члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, единоличного исполнительного органа, его за- местителя и (или) члена коллегиального исполнительного органа (правления, дирекции).

Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкла- дов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирую- щего интересы ее кредиторов.

Минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков составляет сумму, эквивалентную 5 млн., евро, для небанковских кредитных организаций (НКО) – 500 тыс. евро. Банк России не имеет права требовать от ранее зарегистрированных кредитных организаций изменения их уставного ка- питала, за исключением случаев, установленных федеральными законами (в ча- стности, когда размер собственных средств кредитной организации становится

меньше размера ее уставного капитала).

Вклады в уставный капитал кредитной организации могут быть в виде:

- денежных средств в валюте Российской Федерации и в иностранной ва-

люте;

- материальных активов (банковского здания (помещения), в котором рас- полагается кредитная организация, за исключением незавершенного строитель- ства). Предельный размер (норматив) неденежной части уставного капитала

создаваемой кредитной организации не должен превышать 20 процентов.

Внесенные в уставный капитал денежные средства и материальные активы становятся ее собственностью. Материальные активы должны быть оценены и отражены в балансе кредитной организации в валюте Российской Федерации.

Ограничения:

- вклад не может быть в виде имущества, если право распоряжения им ог-

раничено в соответствии с федеральным законодательством или заключенными ранее договорами;

- не могут быть использованы для формирования уставного капитала кре-

дитной организации привлеченные денежные средства;

- средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фон- дов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящие- ся в ведении федеральных органов государственной власти, не могут быть ис-

пользованы для формирования уставного капитала кредитной организации за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами;

- средства бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюдже- тов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящие- ся в ведении органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, могут быть использованы для формирова-

ния уставного капитала кредитной организации на основании соответственно законодательного акта субъекта Российской Федерации или решения органа местного самоуправления.