33.Формирование ресурсов коммерческого банка.

КБ для обеспечения своей комм. и хоз. деят-ти должны располагать определенной суммой денежных средств, т.е. ресурсами. Ресурсы КБ представляют собой совокупность собственных средств и обяз-ств банка, имеющихся в его распоряжении, используемые для осущ-ния активных операций.

Пасс. операции – операции по привлеч. свободных денежных средств в банк с целью формирования его ресурсной базы.

Виды Пассивных.:

1. депозиты(размещение ден. ср-в в КБ с целью хранения и получения дохода-счета клиентов),

2. кредитные(если КБ заемщик),

3. эмиссионные(выпуск и размещение среди первых держателей собств. ц/б банка в обмен КБ получает ресурсы) Кредитные и депозитные могут быть и активными операциями, а эмиссионные – только пассивные. С помощью пасс. опер. КБ форм-ет собств. и привлеч. средства.

Собств.капитал составляет незначительную долю рес-сов КБ (10-15% от всей ресурсной базы) Чем крупнее банк, тем меньший уд. вес собств. капитала. Значение собственного капитала КБ прежде всего в том, чтобы поддерживать его устойчивость (выполняет ф-ции: гарантийная(источник возмещения средств в случае банкротства), оперативная (дефицитный долгоср. инвест. рес-с, который КБ может вкладывать в долгосрочные активы), регулирующая (воздействие госуд. органов банк. рег-ния и надзора на параметры банк. деят-ти-через нормативы ЦБ) Структура СК=УК(5млн. евро для вновь созд. банка)+резервы и фонды,формир. из прибыли(целевой резерв под обесценение ц/б в портфеле КБ+рез.фонд из чистой прибыли на покрытие непредвид. расходов, не менее 15% от УК+целевые рез-вы под риски на возможные потери по ссудам+под операции с резидентами оффшорных зон и др.)+нераспред. прибыль.

Привлеченные рес-сы форм-ют обяз-ва банка, кот. он должен выполнить в конкретное время(сост-ют 80-85% всех пассивов и является балансовыми обяз-вами) Эта часть ресурсной базы делится: рес-сы, привлек. из депозитных источников(по инициативе клиентов с исп-нием депоз. операций- ср-ва, кот. клиенты размещают на текущ. и расч. счетах(до востребования) и сроч. вклады(на определ. срок и % зависит от срока не менее 1 месяца и их нельзя изъять без предварительного уведомления-простые и условные:выгодны для КБ,т.к. он знает на какой срок и форм-ют меньший резерв); сберегательные(с целью накопления и % зависят от суммы вклада, выдается сберкнижка)) и недепозитных( КБ по своей инициативе форм-ет рес-сы, проводя кредитные и эмиссионные операции(межбанковский кредит, выпуск долговых ц/б для привлечения длинных денег, фин. векселя, сертификаты(депозитные для юр лиц и сберегат для физ лиц), евроавлютные займы, РЕПО(с обратным выкупом-КБ продает свои ц/б до востребования с увловием их выкупа по первому требованию)).Рес-сы могут быть: дорогими и дешевыми, краткоср.(до востребования), долгоср.(эмиссия облигаций) и бессрочные(СК). Большая часть ресурсов носит краткосрочный хар-р. Цена ресурсов опред-ся рентаб-тью банка. По степени управляемости и прогнозируемости пассивы делят на:1.управляемые(ср. вклады и депозиты,кредиты, эмиссионные опер.)2.текущие (счета, вклады и обязательства до востребования, их трудно прогнозир-ть => трудно размещать).

*Ст.11 «О банках и банков.деят-ти» Размер собственных средств(капитала) небанковской КО, ходатайствующей о получении статуса банка, на 1-ое число месяца, в котором было подано в БР соотв.ходатайство, должен иметь не менее 180 миллионов рублей. Лицензия на осуществление банков.опер., предоставляющая КО право осущ.банков.операции со средствами в рублях и ин.валюте, привлекать во вклады ден.ср-ва физ. И юр.лиц в руб. и ин.валюте (т.е. генеральная лицензия), может быть выдана КО, имеющей собств.средства (капитал) не менее 900 миллионов рублей, по состоянию на 1-ое число месяца. – ходатайство о получении генер.лицензии.

Структура ресурсов:

На 1 февраля 2011г доля собственного капитала 13%

Привлеченные и заемные средства – 87%

Средства клиентов (счета, депозиты и т.д.) не фин сектора – 62%

С помощью эмиссии собственных долговых ц/б (векселя, облигации) – 4%

Средства от банка России – 1%

Кредиты рефинансирования – обеспеченные.