50.Банковская система России.

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Основная функция банковской системы - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям.

Банковская система РФ является двухуровневой и включает Центральный банк РФ (Банк России) и кредитные организации.

При этом кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой собственности как хозяйственное общество.

Банк России является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба РФ и своим наименованием.

Деятельность Центрального банка РФ определяется Конституцией РФ, Федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности;открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц

Структура:

Центральный (эмиссионный) банк.

Коммерческие банки :

1. по форме собственности-частные, смешанные, государственные, банки под 100% контролем иностранного капитала, совместные с участием иностранного капитала

2. по ОПФ – ОАО, ЗАО, паевые банки (ООО)

3. по виду совершаемых операций – универсальные, специализированные

-Инвестиционные банки

-Сберегательные банки

-Инновационные банки

-Ипотечные банки

-Банки потребительского кредита

-Отраслевые банки

-Внутрипроизводственные банки

Небанковские кредитно-финансовые институты :

-Инвестиционные компании

-Инвестиционные фонды

-Страховые компании

-Пенсионные фонды

-Ломбарды

-Трастовые компании и др...

Показатель монетизации ВВП характеризует степень обеспеченности экономики деньгами (36,6) низкая степень

Количественная характеристика банковской системы:

В соответствии с данными Банка РФ по состоянию на 01.01.2011 г. количество коммерческих банков в России составляет – 1012, из них - 406 (40,1%) можно твердо отнести к мелким банкам, т.к. размер уставного капитала их не превышает 150 млн. руб., и 250 (24,7%) банков, которые балансируют на этой грани.

Качественная характеристика:

1. роль ВВП

∑актива/ВВП=КБ+НКО

Означает сколько копеек банковских активов приходится на 1 рубль ВВП.

2. надежность

3. роль кредитных организаций в экономике

4. рентабельность

Основные проблемы банковской системы.

-низкий уровень капитализации Российской банк систематическое, ограниченность источников увеличивает капитал в банке

-диспропорциональность распределения банков по территории РФ

-высокая степень поляризации в распределении активов и капитала — 50% активов банк системы приходится на 5 банков,48 депозитов — сбербанк

5 банков — под контролем гос-ва(газпром, сбер,втб,с/х,банк москвы)

1 марта 2011 сумма актива 33.8% трлн руб сумма кредитов 22,6% трлн руб