48. Способы обеспечения стабильности банковской системы рф

В целях обеспечения финансовой надежности кредитная организация обязана создавать резервы (фонды), в том числе под обесценение ценных бумаг, порядок формирования и использования которых устанавливается Банком России. Минимальные размеры резервов (фондов) устанавливаются Банком России. Размеры отчислений в резервы (фонды) из прибыли до налогообложения устанавливаются федеральными законами о налогах.

Кредитная организация обязана осуществлять классификацию активов, выделяя сомнительные и безнадежные долги, и создавать резервы (фонды) на покрытие возможных убытков в порядке, устанавливаемом Банком России.

Кредитная организация обязана соблюдать обязательные нормативы, устанавливаемые в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Численные значения обязательных нормативов устанавливаются Банком России в соответствии с указанным Федеральным законом.

Кредитная организация обязана организовывать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующей характеру и масштабам проводимых операций.

При освобождении от должности единоличный исполнительный орган кредитной организации обязан передать имущество и документы кредитной организации лицу из числа ее руководителей. В случае отсутствия такого лица на момент освобождения от должности единоличного исполнительного органа он обязан обеспечить сохранность имущества и документов кредитной организации, уведомив о предпринятых мерах Банк России.

(часть пятая введена Федеральным законом от 28.04.2009 N 73-ФЗ)

Статья 25. Норматив обязательных резервов банка

Банк обязан выполнять норматив обязательных резервов, депонируемых в Банке России, в том числе по срокам, объемам и видам привлеченных денежных средств. Порядок депонирования обязательных резервов определяется Банком России в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Банк обязан иметь в Банке России счет для хранения обязательных резервов. Порядок открытия указанного счета и осуществления операций по нему устанавливается Банком России.

КО обязаны осуществлять внутр.контроль – регулир-ся Положением БР «Об орган-ции внутр.контроля в КО».

Это деят-ть, осуществ. кредитной организацией КО и направленная: на достижение целей:

Цели внутр.контроля:

1. достижение эф-ти и результ-сти фин.-хоз. деят-ти при совершении банк. операций, эф-ти управ-я активами и пассивами, управ-я банк. рисками

2. проверка достов-ти, полноты, объектив-ти и своеврем-ти составления и представления отчет-тей, а также информац. безоп-ти

3. соблюдение норм. прав. актов

4. Исключение вовлечения КО и участия ее служащих в осущ-нии противоправной деят-ти, в т.ч. легализации (отмывания) доходов, получ. преступ. путем, и фин-ния терроризма

1. КО обязаны соблюдать об.нормативы для ограничения рисков банков, регулир. Инструкцией 110-И:

H1 – норматив достат-ти капитала = кап-л/активы, взвеш. с учетом риска*100%

Если кап-ля банка > 5 млн евро, Н1 = 10%, если < то 11%

Н2 – норматив мгновенной ликв-ти = высоколикв.активы/об-ва до востреб-я*100% >15%

H3 – норматив текущей ликв-ти = ликв.активы/об-ва до востреб-я (30 дн) < 50%

Н4 – номатив долгосроч.ликв-ти = кредиты и др.активы, размещен. свыше 1г/об-ва банка свыше 1г < 120%

Н6 – норматив макс.размера риска одного заемщика = кредиты 1го заемщика или группы/капитал < 25%

Н7 – норматив макс.размера крупн.кред.рисков = крупн.кредиты/капитал < 800%

H9.1 – норм-в макс. размера кред-в,предоставлен. банком своим акционерам = кредиты акционеров, у кот. > 5% акций/капитал < 50%

H10.1 – норматив совокуп.величины риска по инсайдерам банка = кредиты инсайдера/капитал <3%

Н12 – норматив использ-я собст.ср-в банка для приобретения акций др. ю.л. = инв-ции банка в акции др. ю.л./кап-л <15%

КО обязаны соблюдать треб-я по обязат. резервам - отчисл-я КО от объема привлеч.ср-в – 4,5-5,5%

Одним из методов обеспеч-я стаб-ти банк.сист-мы, хоть и не упомянутым законом, явл-ся рефин-ние ЦБ, предназнач. для поддержания текущ.ликв-ти и платежеспос-ти банков, аналогич. ф-цию выполняет МБК.

Стабильность банковской системы необходима последующим причинам: • без них вообще невозможно выполнение ЦБР своих задач; • коммерческие банки играют существенную роль в процессе общественного производства и от их стабильности зависит развитие экономики; • деятельность коммерческих банков характеризуется повышенной финансовой уязвимостью из-за высокого удельного веса в их пассивных привлеченных средств, в том числе централизованных банковских кредитов. Рассматриваемая задача ЦБР достигается в процессе решения таких двух конкретных проблем, как регулирование рынка кредитных ресурсов и защита вкладчиков коммерческих банков от финансовых потерь, весьма вероятных, пока банки эти еще весьма слабы. Воздействие Центробанка на деятельность коммерческих банков осуществляется по следующим основным направлениям: 1. Создание общих законодательных, исполнительных, судебных условий, позволяющим коммерческим банкам реализовать свои экономические интересы. 2. Проведение мер денежно-кредитного регулирования, оказывающих влияние на объем и структуру денежной массы в обращении через изменение размеров ресурсов коммерческих банков, которые могут быть использованы для кредитных вложений в экономику. 3. Установление экономических нормативов и надзор за их соблюдением с целью обеспечение ликвидности банковских балансов.

48.2

В целях обеспечения финансовой надежности кредитная организация обязана создавать резервы (фонды), в том числе под обесценение ценных бумаг, порядок формирования и использования которых устанавливается Банком России. Минимальные размеры резервов (фондов) устанавливаются Банком России. Размеры отчислений в резервы (фонды) из прибыли до налогообложения устанавливаются федеральными законами о налогах.

Кредитная организация обязана осуществлять классификацию активов, выделяя сомнительные и безнадежные долги, и создавать резервы (фонды) на покрытие возможных убытков в порядке, устанавливаемом Банком России.

Обеспечение стабильности банковской системы, защита прав, интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций

Обеспечение финансовой надежности кредитной организации

Статья 25. Норматив обязательных резервов банка - Банк обязан выполнять норматив обязательных резервов, депонируемых в Банке России, в том числе по срокам, объемам и видам привлеченных денежных средств.

Статья 26. Банковская тайна - все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях

Статья 27. Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства и иные ценности, находящиеся в кредитной организации - арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.

К системным элементам:

1.система рефенансирования — Процесс рефинансирования состоит в восстановлении портфеля собственных ресурсов коммерческих банков и средств, вложенных в кругооборот капитала предприятий.

2.система обязанностей предотвращающая панику при задержке выплат.

3.классификация активов банка по степени риска и формирование резерва под риски

4.устанволение и соблюдение обязательных нормативов, ограничивающих риски банков

5.формирование обязат резервов - Банки в обязательном порядке должны резервировать часть привлеченных средств, перечисляя их на отдельный счет в расчетно-кассовом центре в соответствии с Положением «Об обязательных резервах кредитных организаций» от 29 марта 2004 года № 255-П. Обязательные резервы (резервные требования) — один из основных инструментов денежно-кредитной политики Банка России, механизм регулирования общей ликвидности банковской системы. Резервные требования устанавливаются в целях ограничения кредитных возможностей КО и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении.

Стабильность банковской системы - это комплексное понятие, которое сочетает в себе характеристики стабильности функционирования банковской системы, стабильности развития банковской системы и стабильности структуры банковской системы. Определим каждый вид стабильности по отдельности. По нашему мнению, стабильность функционирования -- это способность банковской системы исполнять взятые на себя обязательства перед своими контрагентами. Стабильность развития - это стабильность положительной динамики характеристик функционирования банковской системы. Стабильность структуры - это приверженность элементов банковской системы (банков) определенной модели функционирования и неизменность этой приверженности в течение времени. Очевидно, что абсолютно стабильные системы - это чистая абстракция.

СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ - НЕОБХОДИМЫЙ ЭЛЕМЕНТ ПОДДЕРЖАНИЯ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

агенство по страхованию вкладов создается на базе упраздненного агенства6 которое работало в период кризиса 98 года.Капитал и Имущество было передано в АСВ и специалисты перешли.АСВ формируется фондом обязат страхования вкладов которое формирует на накопительной системе взносов банков