3. Информационная функция денег

Кроме функций денег, признаваемых большинством экономистов, деньги обладают еще и информационной функцией. Бумажные и металлические деньги - носители информации о стоимости. Поэтому денежное обращение в безналичной форме - не что иное как проявление информационной функции денег. Безналичные деньги - записи на счетах. Материальный носитель денег заменяется цифровой записью на банковском счете. Это и есть деньги в их чистом дематериализованном виде. Материальный носитель денег - бумажные билеты или монеты. Они имеют определенную степень технической защиты от подделки. При дематериализации денег происходит смена способов защиты. Безналичные деньги повышают скорость денежного обращения. Но это не единственное преимущество.

Помимо прочего усиливается и их защита, обеспечиваемая применением специальных банковских технологий.

Информация - отражение определенных явлений, процессов, которые происходят, происходили или будут происходить в окружающем нас мире. Информация о размерах стоимости определенного имущества, которое является собственностью того или иного субъекта, есть количественное отражение его труда или результатов деятельности*(25) в системе общественного производства товаров и услуг или в денежной системе как таковой, либо информация об ожидаемой стоимости. Примеры ожидаемой стоимости - невыплаченные проценты по депозитам, доходы и расходы будущих периодов, проценты по фьючерсам и т.п. В этом смысле теория трудовой стоимости тоже применима, но лишь с оговоркой, что общественная полезность затраченного труда на производство товаров и услуг, в том числе и деятельность субъекта денежной системы как таковая (например, деятельность дилера или брокера на валютной или фондовой бирже), может не совпадать с его денежной оценкой. Решающим выступает включенность субъекта в денежную систему (одно из проявлений системной функции денег, о ней речь пойдет ниже). Эти соображения отнюдь не отменяют трудовую стоимость, которая в действительности как раз и является основой стоимости товара или услуги, но в современных условиях к ней добавляется стоимость, имитированная самой денежной системой и прежде всего ее информационными свойствами, усиленными развитием и объединением современных финансовых и информационных технологий. Денежная оценка включенности субъекта определяется степенью влияния его действия на те или иные параметры денежной системы (например, на повышение или понижение биржевого курса акций). Такая ситуация стала возможной в связи с тем, что по мере развития денежной системы она становится относительно самостоятельной по отношению к породившим ее причинам. В особенности это стало заметно в связи с развитием рынка ценных бумаг. Попутно заметим, что параллельно с развитием рынка ценных бумаг меняются и товарные биржи. Специфика эволюции товарных бирж вполне укладывается в русло изменений, произошедших в денежно-кредитной системе*(26).

Не случайно и деньги, и ценные бумаги, и информация, согласно гражданскому законодательству, входят в состав имущества и приравниваются к имуществу (ст. 128 ГК РФ). Эти три составляющие создают возможность эмитировать, допустим, ценные бумаги и одновременно стоимость в денежной системе, а затем фактически объединять ее с трудовой стоимостью, перечисляя деньги на различные счета и постепенно превращая их в реальный, т.е. обеспеченный товарами капитал. При этом, естественно, стоимость всей реальной и имитированной массы начинает выравниваться в сторону понижения или повышения. Образно говоря, такая ситуация похожа на кровеносную систему. Кровь захватывает кислород и переносит его в ткани. Необеспеченные деньги (бумажные деньги), выпускаемые эмитентами ценные бумаги, затем в силу своих информационных свойств (в частности за счет рекламной информации) как бы захватывают действительные деньги, за которыми стоит трудовая стоимость, объединяют их в различные денежные агрегаты, в которых перераспределяется стоимость. Например, когда инвестор вкладывает деньги, за которыми стоит трудовая стоимость, в ценные бумаги, за которыми ничего не стоит кроме желания эмитента привлечь деньги, то возникает такая ситуация.

Участники акционерного банка могут перераспределить доходы от вложений таким образом, что проценты по депозитам юридических лиц и вкладчиков станут намного меньше, чем проценты самих участников. Закон не предусматривает никаких ограничений. Вкладчики в этом отношении всегда слабо защищены. Ведь они разрознены и действуют в условиях так называемой асимметричной информации. Поэтому нормальное развитие денежного рынка в данной области возможно только в том случае, если чистота его инфраструктуры контролируется государством в лице центрального банка. Вкладчик действует на основании презумпции, что центральный банк контролирует коммерческие банки и за спиной этого контролера стоит государство. Он не допускает мысли о том, что центральному банку трудно проконтролировать и подчинить своему контролю банки, что некоторые из них могут быть, как бы выведены из-под контроля. По мнению законопослушного гражданина, это невозможно, поскольку не соответствует конституционным принципам и банковскому законодательству. Считается, что та общесоциальная функция центрального банка по надзору за коммерческими банками, которую он уполномочен выполнять государством, - часть функций государства, относимых к разряду управления общими делами общества.

Не располагая достаточной для правильного выбора или даже достоверной информацией о положениях в российских банках, вкладчик, презюмируя обеспеченную надзором центрального банка банковскую безопасность, ориентируется на процент по вкладу. Если банковский надзор строг, то для вкладчика риск уменьшается. Если же есть только презумпция надзора и не более того, то вкладчик, стимулируемый процентами, доверяет свои деньги банкроту. Так происходит не всегда, но такова тенденция в условиях асимметричной информации.

Информационная функция денег в значительной степени может эксплуатироваться в целях не столько нормального бизнеса (упорядоченного законами), сколько проведения обманных операций или недобросовестного отношения к партнерам по бизнесу. Например, по балансу и записям на счетах в банке числится значительный уставный капитал, а в действительности он намного меньше. Поэтому записи на счетах - это деньги, но только в том случае, когда банки хотя бы минимально контролируются государством.

В условиях, когда рынок не введен в правовое регулирование, проценты по вкладам могут экономически необоснованно перераспределяться в пользу банка. Под необоснованностью перераспределения стоимости вложенных денег в данном случае понимается такая несоразмерность между процентами по вкладам и реальной выгодой, которую получают участники банков, что если бы о них узнали вкладчики, то они бы не стали заключать договор или открыли вклад на более выгодных для себя условиях. Но они не имеют достаточно полной и достоверной информации и поэтому не требуют соразмерного, или иными словами, - справедливого процента. Например, вкладчикам банка начисляются обычные проценты, а акционерам банка - в несколько раз больше. Или, скажем, банк может выдавать необеспеченные кредиты участникам банка, различными способами погашать их за счет снижения процентов по вкладам или даже не возвращать деньги вкладчикам. Но, пожалуй, самый показательный пример, когда информационная функция денег позволяет быстро и эффективно перераспределять финансы таким образом, - это участие государства на рынке ценных бумаг. Главным регулятором и перераспределителем здесь, как правило, выступает центральный банк. Ценные бумаги обладают уникальными свойствами. Их сущность двойственна. С одной стороны, они - имущество, и в этом смысле ничем не отличаются от денег и других платежных средств. С другой стороны, они создают обязательственные права. Таким образом, в ценных бумагах соединены два начала - денежное и финансовое (перераспределительное). Взять хотя бы пример с ГКО. Как пишут авторы одного из учебных пособий, "важнейшим источником развития экономики, нового промышленного подъема и преодоления инвестиционного кризиса России должно стать становление рынка ценных бумаг, истинное предназначение которого заключается не только в покрытии бюджетного дефицита, перераспределении собственности и получении спекулятивной прибыли, но и в стимулировании инвестиций в различные сферы экономики"*(27). Теперь мы знаем, что в 1998 г. в России эти надежды не оправдались. Как раз наоборот, предназначением рынка ценных бумаг оказались спекулятивная прибыль и перераспределение собственности.

Двойственность ценных бумаг создает двойственность денежно-кредитной системы. Поэтому центральный банк, регулируя денежные отношения и банковскую систему, должен поддерживать баланс между денежной системой, с одной стороны, и финансовой системой - с другой, чтобы вся деятельность субъектов денежной системы не сводилась только к перераспределению финансов в противовес интересам развития общества и его реальной экономики. Но и создания конкурентной среды для всех субъектов, а не только для государства и банков, недостаточно. Закон должен обеспечить соблюдение интересов всех субъектов денежной системы таким образом, чтобы не только банки и финансовые компании, но и акционеры, вкладчики, инвесторы и клиенты кредитных организаций получили возможность конкурентно управлять стоимостью своих денег. Для этого им потребуются точная информация и правовые механизмы защиты своих интересов.

Перечисление денег через банки, зачисление на банковские счета и списание денежных средств со счетов, по распоряжениям клиентов, - все это происходит в форме движения информационных потоков. Вместе с ними перемещается стоимость. Потоки безналичных денег фактически являются потоками стоимости. Образно говоря, это движение похоже на движение электронов, которое несет энергию по проводам. Денежные потоки тоже выступают носителями энергии в экономике любого общества. Подтверждением тому служит уже одно то, что ни одно предприятие не сможет начать работу без оборотных средств. Для появления оборотных средств банки должны аккумулировать свободные денежные средства. Тогда они смогут выдать кредиты предприятиям, нуждающимся в таковых.

Безналичная форма денежных расчетов имеет множество преимуществ, которые приобретают особое значение в современных условиях, когда созданы новые средства и способы использования информационных технологий. Электронное движение денег позволяет быстро улавливать их изменяющуюся стоимость, и за счет эффективного управления денежными потоками получать прибыль. Дематериализация денег и использование их в этом информационном качестве позволяют быстрее принимать решения в условиях колебания курса валют и ценных бумаг. Вместе с тем в странах с неразвитой платежной системой и недостаточным надзором со стороны центрального банка дематериализованные деньги легко могут быть использованы криминальными структурами в незаконных целях.