11. Компетенция Банка России в сфере банковского регулирования и надзора.

Лекция :

Банковское регулирование и банковский надзор. Глава 10 ФЗ.

ФЗ не разделяет эти понятия.

Ст. 56: цели:

-поддержание стабильности банковской системы

- поддержание интересов вкладчиков и кредиторов.

Комитет банковского надзора – спец. Орган, его полномочия определяет ЦБ и руководит человек из числа членов Совета Директоров, которого назначает Председатель ЦБ.

Достаточно условно можно выделить полномочия:

- банковское регулирование. Ст. 57 (правила проведения банковских операций и все по пунктам. Устанавливаются нормативы, надо знать 3).

- банковский надзор. Право запрашивать инфу. Ст 58 –ограничения. Запрос инфы у ОГВ. Получать инфу о финансовом положении участников –акционеров.

* Проверки кредитных организаций. Ст. 73 Фз. Проверки осуществляются только уполномоченными представителями ЦБ. Есть количественные ограничения- 1 проверка кредитной организации по одним и тем же вопросам за 1 отчетный год (проверяется отчетность за мах последние 5 лет). Повторные проверки возможны: при ликвидации или реорганизации кредитной организации или по решению Совета Директоров.

Ст. 74 ФЗ о ЦБ. + штраф до 1% оплаченного капитала; реорганизация; изменение обязательных нормативов и т.д. здесь есть полномочия по осуществлению оздоровления кредитных организаций. ЦБ праве отозвать лицензию. ЦБ может обратиться в суд с иском (срок давности 6 мес).

Ст. 15.26 КоАП. Объективная сторона практически одинаковая со ст. 74 ФЗ.

* ЦБ осуществляет анализ деятельности кредитных организаций.

* назначает уполномоченных представителей в кредитные организации. Полномочия: участие в органах правительства этой организации и получать документы.

Комитет Банковского надзора.

Положение 2004 года о комитете Банковского надзора. Действующий на постоянной основе орган. Председатель начанается председателем ЦБ из числа совета директоров. Основная форма работы – заседание.

Компетенция:

- регулирование надзорной деятельности, регулировании методологии банковского надзора.

Комитет принимает решения по вопросам их регистрации и т.д.

Банковский надзор создан для управления рисками в банковской системе. Базельский комитет 1997 года основные принципы для банковского надзора, 3 виды рисков:

- связанные с некомпетентными управленческими решениями;

- связанные с ликвидностью;

- связанные с макроэкономическими условиями. ЦБ письмо о типичных банковских рисках: кредитный риск, странновой риск, рыночный риск, риск потери ликвидности, правовой риск (риск возникновения…неверное ведение суд.дел, неверная юр.консультация), риск потери деловой репутации, деловой риск.

ЦБ инструкция от 21.03.1997 о применении ….принудительные меры: штраф, временная администрация, запрет осуществлять некоторые банковские операции.

Создан институт – кураторство. Письмо ЦБ РФ 2003 о «…внедрении института куратора» и положение о …2007 года.

Куратор – сотрудник территориального подразделения ЦБ РФ. По сути ведет кредитную организацию, последняя может с ним консультироваться для плодотворного взаимодействия.