20. Общая и специальная правоспособность кредитной организации. Лицензия на осуществление банковских операций: понятие и признаки, порядок выдачи, виды.

Лекция:

Правоспособность кредитной организации.

Внести запись в ЕГРЮЛ, но уставный капитал не оплачен, и еще лицензии нет. Может ли кредитная организация осуществлять какие-либо операции?

У кредитной организации есть общая и специальная правоспособность.

Общая возникает с момента гос.регистрации, т.е. у кредитной организации появляется возможность осуществлять полномочия, на осуществление которых не нужна лицензия (ех., договор аренды, консультации).

Специальная – по лицензии.

Общая может существовать только определенный период времени (1 мес.).

С момента отзыва кредитная организация существует, но идет процесс отзыва лицензии.

Лицензирование.

Ст. 13 Закона о банках. Инструкция № 135-И:

Виды лицензий (п.8.2):

- Первичная. По общему правилу, лицензия на вклады ФЛ в руб.или иностранной валюте не предоставляется, т.к. для кредитной организации требуется ряд требований.

Ст. 36 З о банках – по истечении 2х лет с момента создания кредитной организации. Если хочет раньше – 3млрд600млн – уставный капитал и другие требования.

- вторичная. По истечении 6 мес. с момента создания, для расширения сферы деятельности. П.13.1 Инструкции № 135-И: требования к финансовым показателям кредитной организации.

- генеральная. На осуществление всех видов банковских операций, предусмотренных ст. 5 Закона о банках. П. 14.4 по истечении 2х лет с момента гос.регистрации.

Основания для отказа в гос.регистрации и выдача лицензии.

Ст. 16 закона о банках.

Основания для отказа делятся на 3 группы:

- квалификационные требования к органам управления и несоответсвие деловой репутации и судимость за преступления в сфере экономики;

- финансовое положение учредителей кредитной организации;

- несоответствие документов.

Основания для отзыва лицензии (ст. 20 Закона о Банках):

Может:

- не осуществление банковских операций;

- неисполнение законов

Обязана (вопросы к финансовой устойчивости кредитной организации).

Как только ЦБ понимает, что есть основания для отзыва и отзывает такую лицензию (в течение 15 дней), отзыв по другим основаниям не допускается.

Решение об отзыве вступает в силу со дня его принятия и мб обжаловано в течение 30 дней со дня его опубликования в «Вестнике России».

Схема принудительной ликвидации кредитной организации (ст. 23.1 Закона о банках).

Назначается временная администрация.

Правоспособность юридических лиц может быть общей (универсальной) и специальной (ограниченной).

Общая (универсальная) правоспособность дает юридическим лицам возможность осуществлять любые виды деятельности, не запрещенные законом, если в учредительных документах таких организаций не содержится исчерпывающий (законченный) перечень видов деятельности, которыми соответствующая организация вправе заниматься.

Специальной (ограниченной) правоспособностью обладают лишь те организации, для которых такая правоспособность прямо установлена законом или учредительными документами организации (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 г. N 6/8). При этом установление специальной правоспособности обусловлено целями их создания, определенными учредителями.

Общей правоспособностью обладают коммерческие организации, за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий (ст. 113-115 ГК), банков (согласно Закону "О банках и банковской деятельности"), фондовых бирж (в соответствии с Федеральным законом "О рынке ценных бумаг"), страховых организаций (согласно Закону Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в редакции Федерального закона от 31 декабря 1997 г. N 157-ФЗ*(98)).

Специальной правоспособностью обладают помимо указанных выше отдельных видов коммерческих организаций и некоммерческие организации.

В соответствии со ст. 5 Закона "О банках и банковской деятельности" банкам запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. В случае совершения юридическим лицом сделок с выходом за пределы его правоспособности (ultra vires) такие сделки признаются недействительными. При этом законодатель различает недействительность сделок, совершенных с выходом за пределы правоспособности юридического лица, специальная правоспособность которого установлена законом или иным нормативным правовым актом, и сделок, совершенных с выходом за пределы гражданской правоспособности, определенной учредительными документами организации (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 г. N 6/8). Первые в силу ст. 168 ГК являются ничтожными вне зависимости от того, знали ли контрагенты данной организации о подобных ограничениях, заключая с ней сделки, или нет. Вторые, согласно ст. 173 ГК, являются оспоримыми, так как для признания подобных сделок недействительными необходимо доказать тот факт, что другая сторона по сделке знала или должна была знать об имеющихся ограничениях гражданской правоспособности юридического лица.

Согласно ч. 2 п. 1 ст. 49 ГК РФ коммерческие организации, за исключением унитарных предприятий и иных видов организаций, предусмотренных законом, могут иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, необходимые для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных законом, т.е. наделены общей (универсальной) правоспособностью, что дает им возможность участвовать в любых гражданских правоотношениях.

Соответственно, специальной (целевой) правоспособностью наделены унитарные предприятия и иные виды организаций, предусмотренные законом, специальный характер правоспособности которых обусловлен особенностями основного предмета их деятельности.

Для банков и иных кредитных организаций установление специальной правоспособности предусматривается ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках). При этом само построение указанной статьи с очевидностью свидетельствует, что основная цель установления специальной правоспособности банков и иных кредитных организаций состоит также в обеспечении их специализации на осуществлении банковской деятельности (или отдельных ее видах) и, соответственно, на совершении банковских операций .

В литературе отмечается также иная позиция относительно характера правоспособности кредитной организации. Как отмечает Л.Г. Ефимова, гражданская правоспособность кредитной организации представляет собой частный случай правоспособности юридического лица и нет оснований для вывода о специальной правоспособности кредитной организации. Главной особенностью правового положения кредитных организаций, по мнению Л.Г. Ефимовой, следует считать предмет их деятельности - посредническую деятельность на рынке капиталов.

Указанный предмет деятельности конкретизирован в ст. ст. 5 и 6 Закона о банках, в соответствии с которыми кредитные организации вправе выполнять банковские операции и другие сделки, как перечисленные в ч. 3 ст. 5 и ст. 6 Закона о банках, так и не перечисленные в данных статьях. Причем сделки, названные банковскими операциями, кредитные организации осуществляют монопольно, иные сделки - в общем порядке, наряду с другими небанковскими организациями. При этом кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Отсюда следует, что в отличие от остальных коммерческих организаций кредитные организации не обладают общей правоспособностью в том объеме, о каком идет речь в абз. 2 п. 1 ст. 49 ГК РФ, что их правоспособность ограничена.