2 Этап. Детальный анализ кредитной заявки
Анализ кредитной заявки проходит по следующим направлениям:
Анализ подлинности документов (печати, подписи)
Анализ достоверности представленных сведений
Экспресс оценка финансовых документов (показатели ликвидности, рентабельности)
Детальная оценка финансовых документов
Анализ взаимоотношений с партнерами и контрагентами
Данный этап предусматривает изучение кредитоспособности клиента. При этом анализ кредитной заявки клиента и его кредитоспособности базируется на использовании различных источников информации, среди которых:
* Материалы, полученные непосредственно от заемщика;
* Материалы, которые находятся в архиве и базе данных самого банка;
* Сведения, полученные от кредиторов, покупателей и поставщиков заемщика и других внешних источников. Большое значение имеют архивы банка. Если клиент уже получал кредит в этом банке, то в архиве содержатся сведения о возможных задержках в погашении долга или другие нарушения. Из внешних источников важнейшими являются сведения, полученные из других банков, обслуживающих данного клиента, и от его деловых партнеров.
3 этап. Определение лимита кредитования
Размер кредита связан с двумя факторами:
Потребностью клиента в заемных средствах
Его возможностями погасить ссудную задолженность в полном объеме
Выделяют два вида лимитов:
Лимит потребности клиента в заемных средствах
Лимит кредитного риска заемщика (риск должен быть приемлемым).
4 этап. Разрешение и выдача кредитов
Решение о выдаче кредита принимается кредитным комитетом
5 этап. Подготовка кредитной документации.
Подготавливается кредитный договор, договор о безакцептном списании, договор залога, договор о переуступке прав, договор поручительства.
6 этап. Выдача (администрирование) кредита
7 этап. Сопровождение кредита (мониторинг)
8 этап. Возврат ссуды.
Данный этап заключается в возврате кредита вместе с процентами. В ряде случаев стороны могут продлить срок действия кредитного договора (пролонгация), для чего вносятся изменения или дополнения к кредитному договору. Процесс кредитования включает контроль со стороны банка за выполнением условий кредитного соглашения. Особое внимание уделяется своевременности уплаты заемщиком процентов за пользование ссудой.
Трудности с погашением ссуд могут возникать по разным причинам. Наиболее распространенными из них являются: ошибки самого банка при рассмотрении кредитной заявки, при разработке условий кредитного соглашения; нерентабельно работа клиента, получившего ссуду; факторы, неподконтрольные банку, или форс-мажорные обстоятельства.
- 1.Понятие, функции и роль банковской системы. (лекция)
- 2.Основные характеристики современной банковской системы России. (лекция)
- 3.Мировые тенденции развития национальных банковских систем.
- 4.Цели, задачи, функции и операции центрального банка
- 5. Организационное построение цб рф.
- 6. Банковское регулирование и надзор.
- 7. Направления взаимодействия Банка России с Правительством рф и международными кредитно-финансовыми институтами.
- 8. Организационно-экономические основы денежно-кредитной политики цб.
- Методы и инструменты денежно-кредитной политики центральных банков
- Система резервных требований Банка России
- Процентная политика Банка России
- 12.Рефинансирование коммерческих банков Банком России
- Политика открытого рынка Банка России
- Понятие коммерческого банка и правовые основы его функционирования
- Порядок учреждения и лицензирования деятельности кредитных организаций
- Организация управления коммерческим банком
- 17. Организация внутреннего контроля в банке
- Структура и общая характеристика пассивных операций банков
- Формирование собственных ресурсов банка: российская практика и международные стандарты
- Депозитные и недепозитные операции банков
- 25 . Формирование условий для кредитной деятельности банков.
- 26. Основы технологии выдачи кредита и организации работы кредитного подразделения банка.
- 1 Этап. Подача заявки и ее рассмотрение
- 2 Этап. Детальный анализ кредитной заявки
- 27. Организационное и юридическое обеспечение кредитного процесса.
- 28. Цена банковского кредита: природа, расчет, получение.
- 29. Специфика организации отдельных видов кредитования корпоративных заемщиков и физических лиц.
- 30. Межбанковский рынок кредитов и депозитов и его организация.
- 31. Межбанковские отношения кб с цб.
- 32. Особенности оценки кредитоспособности и кредитования различных категорий заёмщиков.
- 33.Обеспечение возвратности кредитов
- 34.Экономико-правовые аспекты управления кредитными рисками в банках
- 35.Качество кредитной деятельности банка, его оценка и повышение
- 36.Лизинговые операции банков
- Преимущества лизинга
- 37.Факторинговые операции банков
- 38.Предоставление банковских гарантий
- 39.Эмиссионная деятельность коммерческих банков и ее регулирование со стороны цб рф.
- 40.Эмиссионные операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг
- 41. Инвестиционные и посреднические операции банков на рцб.
- 42.Содержание валютных операций и правовые механизмы их обеспечения.
- 43. Порядок ведения валютных счетов физ и юр лиц.
- 44. Операции с валютными средствами на внутреннем валютном рынке рф.
- 45.Техника проведения биржевых валютных операций
- 7.1 Общие понятия
- 7.2. Операции купли-продажи на валютной бирже
- 46. Торговые валютные операции.
- 47. Порядок совершения кассовых операций с наличными деньгами в кб
- 48. Организация приема и выдачи наличных денег.
- 49. Организация инкассации и доставки наличных денег.
- 50. Контроль за соблюдением кассовой дисциплины клиентами.
- 51. Организация расчетных операций в банке.
- 52. Организация международных платежей в коммерческих банках
- 53. Правовые основы банковских операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
- 54. Операции бр с драгоценными металлами и камнями.
- 55. Операции российских кб с драгоценными металлами и камнями.
- 56. Банковские риски по операциям с драгоценными металлами и камнями.
- 57. Задачи и объекты бух учета в банке.
- 58.План счетов бухгалтерского учета кредитной организации
- 59.Учетная политика кредитной организации и принципы ее формирования
- 60.Отчетность кредитных организаций
- 61. Информационная база фин анализа ко.
- 62. Анализ качества управления пассивами ко
- 64. Анализ показателей финансового состояния коммерческого банка