Порядок учреждения и лицензирования деятельности кредитных организаций
Порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций(КО) устанавливается инструкцией ЦБ РФ от 14.01.04г. №109-И «О порядке принятия ЦБ РФ решения о гос регистрации КО и выдаче лицензии на осущ-е банк операций».
Учредителями КО могут быть юр. и физ. Лица.
Учредители должны соответствовать следующим требованиям:
Наличие устойчивого финансового положения
Наличие достаточного объема собственных средств для внесения в УК
Осуществление деятельности в течение не менее 3 лет
Своевременно исполнение обязательств пред всеми уровнями бюджетов в течение последних 3 лет.
Для КО отсутствие претензий со стороны ЦБ РФ по выполнению обязательных резервных требований и просроченных денежных обязательств перед ним.
Минимальный размер УК:
Для КБ – 180 млн. руб.
Для КБ, работающих с денежными средствами физических лиц – 3600 млн. руб.
Для НКО – 90 млн. руб.
В денежной форме должно быть внесено не менее 80% УК
Для государственной регистрации КО и получения лицензии на осуществление банковских операций в ЦБ РФ должны быть предоставлены следующие документы:
Заявление о государственной регистрации КО, а также ходатайство о государственной регистрации и выдаче лицензии.
Учредительный договор
Устав
Бизнес-план
Протокол общего собрания учредителей
Документы, подтверждающие уплату гос. пошлины за гос. регистрацию КО и предоставление лицензии.
Заверены копии документов в отношении учредителей
Анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера
Надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности учредителя на здание, в котором будет располагаться КО
Полный список учредителей
Документы предоставляются в ТУ ЦБ и рассматриваются там в течение 3 месяцев
При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) положительное заключение, к которому прилагаются указанные документы
Банк России рассматривает полученные документы в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления в территориальное учреждение Банка России
Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) в течение трех рабочих дней с момента принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет с сопроводительным письмом документы в уполномоченный регистрирующий орган по предполагаемому местонахождению создаваемой путем учреждения кредитной организации
После осуществления регистрации в течение 3 дней информация доводится до учредителей, их представителю выдается свидетельство о государственной регистрации, а также открывается к/с для перечисления на него УК
После подтверждения 100% оплаты УК КО имеет право на получение следующих лицензий:
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц.
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
Банку, имеющему лицензию на осуществление банковских операций, для расширения деятельности могут быть выданы лицензии следующих видов:
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях.
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (может быть выдана банку при наличии лицензии, указанной в п.1, или одновременно с ней)
Генеральная лицензия. Данная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему требования к размеру собственных средств (капитала). Через 2 года после начала деятельности.
Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.
- 1.Понятие, функции и роль банковской системы. (лекция)
- 2.Основные характеристики современной банковской системы России. (лекция)
- 3.Мировые тенденции развития национальных банковских систем.
- 4.Цели, задачи, функции и операции центрального банка
- 5. Организационное построение цб рф.
- 6. Банковское регулирование и надзор.
- 7. Направления взаимодействия Банка России с Правительством рф и международными кредитно-финансовыми институтами.
- 8. Организационно-экономические основы денежно-кредитной политики цб.
- Методы и инструменты денежно-кредитной политики центральных банков
- Система резервных требований Банка России
- Процентная политика Банка России
- 12.Рефинансирование коммерческих банков Банком России
- Политика открытого рынка Банка России
- Понятие коммерческого банка и правовые основы его функционирования
- Порядок учреждения и лицензирования деятельности кредитных организаций
- Организация управления коммерческим банком
- 17. Организация внутреннего контроля в банке
- Структура и общая характеристика пассивных операций банков
- Формирование собственных ресурсов банка: российская практика и международные стандарты
- Депозитные и недепозитные операции банков
- 25 . Формирование условий для кредитной деятельности банков.
- 26. Основы технологии выдачи кредита и организации работы кредитного подразделения банка.
- 1 Этап. Подача заявки и ее рассмотрение
- 2 Этап. Детальный анализ кредитной заявки
- 27. Организационное и юридическое обеспечение кредитного процесса.
- 28. Цена банковского кредита: природа, расчет, получение.
- 29. Специфика организации отдельных видов кредитования корпоративных заемщиков и физических лиц.
- 30. Межбанковский рынок кредитов и депозитов и его организация.
- 31. Межбанковские отношения кб с цб.
- 32. Особенности оценки кредитоспособности и кредитования различных категорий заёмщиков.
- 33.Обеспечение возвратности кредитов
- 34.Экономико-правовые аспекты управления кредитными рисками в банках
- 35.Качество кредитной деятельности банка, его оценка и повышение
- 36.Лизинговые операции банков
- Преимущества лизинга
- 37.Факторинговые операции банков
- 38.Предоставление банковских гарантий
- 39.Эмиссионная деятельность коммерческих банков и ее регулирование со стороны цб рф.
- 40.Эмиссионные операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг
- 41. Инвестиционные и посреднические операции банков на рцб.
- 42.Содержание валютных операций и правовые механизмы их обеспечения.
- 43. Порядок ведения валютных счетов физ и юр лиц.
- 44. Операции с валютными средствами на внутреннем валютном рынке рф.
- 45.Техника проведения биржевых валютных операций
- 7.1 Общие понятия
- 7.2. Операции купли-продажи на валютной бирже
- 46. Торговые валютные операции.
- 47. Порядок совершения кассовых операций с наличными деньгами в кб
- 48. Организация приема и выдачи наличных денег.
- 49. Организация инкассации и доставки наличных денег.
- 50. Контроль за соблюдением кассовой дисциплины клиентами.
- 51. Организация расчетных операций в банке.
- 52. Организация международных платежей в коммерческих банках
- 53. Правовые основы банковских операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
- 54. Операции бр с драгоценными металлами и камнями.
- 55. Операции российских кб с драгоценными металлами и камнями.
- 56. Банковские риски по операциям с драгоценными металлами и камнями.
- 57. Задачи и объекты бух учета в банке.
- 58.План счетов бухгалтерского учета кредитной организации
- 59.Учетная политика кредитной организации и принципы ее формирования
- 60.Отчетность кредитных организаций
- 61. Информационная база фин анализа ко.
- 62. Анализ качества управления пассивами ко
- 64. Анализ показателей финансового состояния коммерческого банка