Страховщик не возместит затраты:

• по любым видам штрафов и неустоек;

• вызванные намеренными действиями страхователя;

• лицу, которое не является страхователем или партнером страхователя, на которого распространяется страховая защита.

Полисы страхования ответственности работодателя исключают риск вреда служащим во время использования транспортных средств (покрывается транспортными страховщиками) и риск во время работы на морских буровых установках и платформах.

Если служащий получил травму при выполнении работ, не связанных с его непосредственными обязанностями (определенными контрактом) и квалификацией, то компенсация по полису не возмещается.

При заключении договора страхование обязательно оговаривается вид работ, которые могут выполнять те или другие группы работников.

Договор заключается, как правило, на год, но может приобрести беспрерывный характер.

Большинство договоров страхования заключаются на базе «заявленных исков». Такое покрытие защищает страховщика от ответственности за болезни, которые возникли до начала действия полиса, но обнаружились в период действия этого договора.

Лимит ответственности страховщика. Страховая сумма определяется в виде определенного лимита ответственности.

Андеррайтинг. Для оценки риска андеррайтер потребует от страхователя такую информацию:

* Вид производства. Род деятельности страхователя описывается подробно с целью уточнения страховой защиты.

• Условия работы служащих, соблюдение техники безопасности и развитие социальной сферы. На основании этой информации можно судить о степени риска и вероятности развития профессиональных заболеваний.

• Количество служащих, их квалификация, стаж.

• Годовая заработная плата. Именно этот показатель берется за основу для определения достаточных лимитов.

• Специфика деятельности отдельных категорий служащих. Изучается характер выполняемых работ – связанные они с использованием взрывных и огнеопасных веществ, химикатов, с работой на высоте или под землей.

• Работа на чужой территории.

• История убытков за последние 5 лет, сумма наибольшего убытка.

Расчет премии. Полисы, как правило, оформляют на регулированной основе. Страхователь выплачивает временную страховую премию, сумма которой зависит от годовой суммы заработной платы. Во время возобновления полиса учитывается настоящая сумма заработной платы за минувший период. Страхователь обязан доплатить страховую премию в соответствии с условиями договора.

В Украине страхование ответственности работодателя практически не проводится. В определенном смысле его заменой является обязательное страхование рабочих рискованных профессий народного хозяйства за счет средств предприятий.