14. Страхование жизни детей

Страхование детей можно назвать разновидностью смешанного страхования жизни. Страхователями по этому виду страхования являются родители и родственники ребенка, которые заключают договоры страхования и платят страховые взносы. Возраст и состояние здоровья страхователя вообще не имеет значения при заключении договора страхования, но страховые компании их могут оговорить. Кроме того, договоры страхование детей могут быть заключены и юридическими лицами — предприятиями, учреждениями, организациями.

При заключении договора страхования учитывается возраст застрахованного ребенка. На страхование принимаются дети возрастом от дня рождения до 15 лет. Состояние здоровья ребенка при заключении договора не имеет значения. Договор страхования заключается на основании заявления страхователя установленной формы. Заключая договор страхования, страхователь прежде всего интересуется возможностью накопить к окончанию договора страхования определенную сумму. Большей частью договоры страхование детей укладываются на дожитие к окончанию срока страхования. Договор страхования предусматривает также выплату страховой суммы в случае смерти застрахованного ребенка и при утрате здоровья от несчастного случая, который произошел в период действия договора страхования. При заключении договора страхования по договоренности сторон определяется размер страховой суммы. При этом страховая компания может оговорить ее минимальный размер.

Размер страхового взноса зависит от размера страховой суммы и тарифной ставки, которая, в свою очередь, зависит от возраста застрахованного, а также от срока страхования. Страховой взнос может быть уплачен за один раз, ежегодно, ежеквартально или ежемесячно, наличными или безналичными. Договор страхования вступает в силу после поступления первого (или одноразового) взноса на счет страховой компании или после уплаты первого (или одноразового) взноса наличными работнику страховой компании.

Максимальный срок страхования равняется, как правило, 18 годам (если возраст ребенка на момент заключения договора страхование до 6 месяцев). В других случаях он определяется как разность между 18 годами и возрастом ребенка на момент заключения договора. Минимальный срок действия договора составляет 3 года.

Застрахованный ребенок или страхователь имеют право на получение страховой суммы после окончания срока действия договора или на протяжении 3 лет после его окончания. Размер суммы, какую страховая компания выплачивает из-за несчастного случая, определяется учитывая степень утраты здоровья. Условия договора страхования предусматривают выплату страховой суммы в случае смерти застрахованного. Если произошла смерть страхователя (физического лица), который заключил договор страхования, то права и обязанности его может взять на себя другое лицо. В этом случае, если возникает потребность расторгнуть договор страхования, то другой страхователь может получить выкупную сумму лишь за тот период страхования, на протяжении которого он платил взносы. Выкупную сумму относительно части договора страхование, уплаченного первым страхователем, получает застрахованный. Но все это не касается случая, если первый страхователь уплатил взносы за один раз. В этом случае замена страхователя может не проводиться.

Страховая сумма выплачивается страхователю (застрахованному) денежной наличностью­ или безналичным перечислением на его личный счет в учреждении банка.