46. Регулирование Банком России деятельности коммерческих банков

Одной из основных задач ЦБ РФ является банковское регулирование и осуществление постоянного надзора за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России. Главной целью банковского регулирования и надзора является поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Банковское регулирование и надзор ЦБ РФ в процессе образования коммерческих банков:

1. Любой коммерческий банк осуществляет свою деятельность только на основании лицензии, выдаваемой Банком России. Таким образом, лицензирование является одним из наиболее действенных методов регулирования деятельности коммерческих банков.

2. В процессе создания коммерческих банков Банк России регистрирует уставы банков и ведет реестр банков, получивших лицензии (книгу регистрации банков).

3. Кроме того, Банк России вправе в соответствии с федеральными законами предъявлять квалификационные требования к руководителям исполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной организации.

4. Банк России дает согласие на совершение сделки купли-продажи более 20% долей (акций) кредитной организации.

Банковское регулирование и надзор ЦБ РФ в процессе деятельности коммерческого банка:

1. Основным инструментом банковского регулирования на этой стадии является установление обязательных нормативов:

-минимального размера собственных средств кредитной организации, т. е. суммы уставного капитала, фондов кредитной организации и нераспределенной прибыли;

-предельного размера неденежной части уставного капитала;

-макс-го размера риска на одного заемщика, устанавливаемого как отношение между всей суммой кредитов данному заемщику к сумме собственных средств кредитной организации;

-максимального размера риска на одного кредитора, определяемого аналогичным образом;

-максимального размера привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

-максимального размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам;

-других обязательных нормативов.

2. Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета и др.

3. Банк России проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений.

В случае нарушения кредитной организацией законодательства РФ, непредставления информации, представления неполной, недостоверной информации Банк России имеет право:

-требовать устранения выявленных нарушений;

-взыскивать штраф в размере до 0,1% от размера минимального уставного капитала;

-ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам вкладчиков (кредиторов), Банк России вправе:

-взыскать с кредитной организации штраф до 1% от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% от минимального размера уставного капитала;

-потребовать от кредитной организации: осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов;

-замены руководителя кредитной организации;

-реорганизации кредитной организации;

-изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;

-ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

-назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев;

-отозвать лицензию на осуществление банковских операций.