1.3. Современный страховой рынок России
На страховом рынке России уже в середине 90-х годов преобладал частный капитал. В общем числе страховых организаций, частные компании составляли 36%, находящиеся в смешанной собственности – 58%, государственные – 5%. Муниципальные – 1%. Начиная с 2000г. наметилась тенденция ухода государства со страхового рынка, выражающаяся в продаже пакетов акций, принадлежащих государству в капитале крупных страховых компаний.
Страховой рынок России представляет собой наиболее динамично развивающуюся часть финансовой системы. В 2006г. объем страховых премий составил более 610 млрд. руб. Такой результат прогнозировали только к 2010г.
По годам рассматриваемого периода темпы прироста крайне неравномерны. Бурный рост рынка в 2003г. связан с введением обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Снижение темпов прироста в последующие годы обусловлено ужесточением налогового законодательства в отношении использования в страховании финансовых схем. Стагнация рынка в 2004-2005г. обусловлена его реструктуризацией в связи с отказом от схем.
Таблица 1.1.
Объем собранных страховых премий (в номинальном выражении)
| 2000г. | 2001г. | 2002г. | 2003г. | 2004г. | 2005г. | 2006г. |
Страховые премии, млрд.руб. | 170,1 | 276,6 | 300,4 | 432,4 | 471,6 | 495,5 | 610,6 |
В % к предыдуще-му году | 100,0 | 162,6 | 108,6 | 143,9 | 109,1 | 105,1 | 123,2 |
В современных условиях растет спрос на продукты реального страхования. Реальный рынок растет ежегодно на 20-25%. К тому же государство принимает жесткие меры для того, чтобы перекрыть все пути ухода от налогообложения, в том числе и через страхование. Однако решить эту проблему полностью и быстро невозможно, поэтому в структуре страхового рынка по-прежнему остается определенная доля псевдострахования.
Аналитики выделяет в страховом рынке четыре направления деятельности, исходя из специфики предлагаемых услуг:
- реальное страхование, заключающееся в предоставлении страховой защиты клиентам на добровольной основе;
- налоговое страхование или псевдострахование, которое заключается в реализации финансовых операций по оптимизации налогообложения;
- кэптивное страхование, являющееся одной из форм самострахования для крупных промышленных АО, учреждающие свои страховые компании;
- обязательное страхование, осуществляемое в обязательном порядке в силу закона.
Считается, что сектор реального страхования в дальнейшем будет развиваться более стремительно, поэтому ему уделяется особое внимание при анализе тенденций развития рынка.
По сравнению с 2001-2003гг. доля налогового страхования резко снизилась с 98% до 40%, а доля реального страхования на данный момент составляет около 25-30%, что существенно выше, чем в предыдущих годах. На кэптивные компании приходится около 10% сборов.
Из таблицы 1.2. видно, что доля добровольного страхования с 2003г. сокращается. В 2006г. доля добровольного страхования в общей сумме страховых взносов сократилось до 55,3 с 79,4% в 2002г. Столь резкое сокращение связано с ликвидацией «зарплатных схем», доминирующих долгое время в личном страховании. Добровольно страхование в настоящее время претерпевает серьезные испытания в связи с отказом от различных схем «псевдострахования».
Таблица 1.2.
Соотношение между обязательным и добровольным страхованием, млрд. руб.
Показатели | 2002 г. | 2003 г. | 2004 г. | 2005 г. | 2006 г. |
Всего собранных премий | 300,4 | 432,4 | 471,6 | 495,5 | 610,6 |
В т.ч.: добровольное страхование | 238,4 | 328,8 | 315,2 | 292,2 | 337,4 |
Обязательное страхование | 62,0 | 103,6 | 156,4 | 203,5 | 273,2 |
Таблица 1.3.
Структура обязательного страхования, млрд. руб
Показатели | 2003г. | 2004г. | 2005г. | 2006г. |
Всего собранных страховых премий по обязательному страхованию | 103,6 | 156,4 | 203,5 | 273,2 |
ОМС | 72,9 | 100,5 | 144,4 | 203,5 |
ОСАГО | 26,2 | 49,6 | 54,0 | 63,9 |
Другие виды обязательного страхования | 4,5 | 6,3 | 5,1 | 5,8 |
Таблица 1.4.
Структура добровольного страхования, млрд. руб
Показатели | 2003г. | 2004г. | 2005г. | 2006г. |
Сбор премий по добровольному страхованию | 328,8 | 315,2 | 292,0 | 337,4 |
Страхование жизни | 155,7 | 91,9 | 25,7 | 16,0 |
Страхование иное, чем страхование жизни | 173,1 | 223,3 | 266,3 | 321,4 |
После внесения изменений в налоговое законодательство объемы страхования жизни сократились 9,7 раза по сравнению с 2003г. Большинство экспертов считают, что с этого пункта начнется становление классического страхования жизни в России, которое имеет большие перспективы.
Страховой рынок характеризуется высоким уровнем концентрации капитала и монополизации. На первые 100 компаний лидеров приходится около 75% общего сбора страховых премий и 81% сборов по добровольному страхованию иному, чем страхование жизни. Для 50 компаний-лидеров эти цифры равны соответственно 62% и 67%. Для первой десятки лидеров 30 и 35%. Набирает силу тенденции роста слияний и поглощений региональных страховщиков. В течение 2006г. произошло 17 сделок по слиянию и поглощению, направленных на создание страховых групп, а в предыдущем году их было 10. Число страховых компаний сокращается, только за предыдущий период покинуло около 157 страховщиков. По прогнозам специалистов через два-три года на рынке останется не более 400 компаний.
В 2005г. в России работали около 10 страховых компаний с участием иностранного страхового капитала. Полностью принадлежат иностранным инвесторам две компании «Цюрих-Русь» и СК ЭЙС.
Остальные страховые компании имею долю иностранного капитала от 25 до 49%, что объясняется условиями работы иностранных инвесторов на российском рынке. При превышении 49%-ной доли иностранного участия в уставном капитала страховая компания теряет право заниматься самыми выгодными и перспективными видами деятельности. Такими как страхование жизни, все виды обязательного страхования.
В настоящее время доля иностранных страховщиков российском рынке оценивается 3,5-4%. В связи с предстоящим вступлением России в ВТО заметен интерес ведущих западных страховщиков к российскому рынку.
Таким образом к основным особенностям рынка страхования в России можно отнести:
1. преобладание частного капитала в сфере страхования;
2. тенденции роста рынка страхования;
3. рост реального страхования по сравнению с другими направлениями страхования;
4. сокращение доли добровольного страхования в связи с проведенным реформами;
5. концентрация и монополизация рынка страхования
6. участие иностранного капитала в сфере страхования;
7. увеличение размеров уставных капиталов и резервов страховщиков;
8. осуществление перестрахования в значительных объемах зарубежом.
- В.А. Биушкин м.В. Никитенкова страхование
- Оглавление
- Тема 15. Формирование страховых резервов страховщиков и инвестиционная деятельность страховых организаций……….
- Предисловие
- Программа курса «страхование» Цель и задачи дисциплины
- Содержание дисциплины
- Тема 1. Страхование в хозяйственной жизни общества
- Тема 2. Риск в страховании
- Тема 3. Формы страхования, классификация отраслей страховой деятельности
- Тема 4. Страховая премия: сущность, структура, принципы обоснования
- Тема 5. Организационно-правовые формы страховой деятельности. Страховые посредники.
- Тема 6. Государственный надзор за деятельностью страховщиков. Лицензирование страховой деятельности в рф
- Тема 7. Договор страхования
- Тема 8. Страхование жизни
- Тема 9. Страхование от несчастных случаев и медицинское страхование
- Тема 10. Имущественное страхование
- Тема 11. Страхование ответственности
- Тема 12. Страхование предпринимательских и финансовых рисков
- Тема 13. Сострахование. Сущность, формы и юридические основы перестрахования
- Тема 14. Основные показатели хозяйственной деятельности страховых организаций. Финансы страховых организаций
- Тема 15. Формирование страховых резервов страховщиков и инвестиционная деятельность страховых организаций
- Тема 1. Страхование в хозяйственной жизни общества
- 1.2. Сущность страхования и его функции в рыночной экономике. Страховые фонды. Принципы страхования
- 1.2. История страхования в России
- 1.3. Современный страховой рынок России
- 1.4. Международный страховой рынок
- Тема 2. Риск в страховании
- 2.1. Понятие риска и его оценка. Классификация рисков
- 2.2. Оценка риска
- 2.3. Риск-менеджмент
- 2.4. Критерии страхуемости рисков. Андеррайтинг в страховании
- Тема 3. Формы страхования, классификация отраслей страховой деятельности
- 3.1. Формы страхования
- 3.2. Принципы классификации отраслей страховой деятельности. Понятие отрасли страхования. Виды классификаций отраслей страхования
- 3.3. Классификация отраслей и видов страхования в рф
- Тема 4. Страховая премия: сущность, структура, принципы обоснования
- 4.1. Страховая услуга как специфический товар. Цена страховой услуги. Особенности ценообразования в страховании
- 4.2. Структура страховой премии
- 4.3. Методические основы расчета страховых премий
- Тема 5: организационно-правовые формы страховой деятельности. Страховые посредники
- 5.1. Формы организации страховой деятельности. Уставный капитал страховой компании
- 5.2. Общества взаимного страхования
- 5.3. Страховые посредники
- Тема 6: правовое обеспечение и лицензирование страховой деятельности в рф. Государственный надзор за деятельностью страховщиков
- 6.1. Правовая база страховой деятельности в рф
- 6.2. Цели и функции федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью
- 6.3. Лицензирование страховой деятельности в рф
- Тема 7: договор страхования
- 7.1. Страховой интерес как объект страхования
- 7.2. Участники договора страхования
- 7.3. Общие вопросы договора страхования. Форма договора. Условия договора. Порядок заключение договора. Прекращение договора страхования
- 7.4. Права и обязанности страхователя и страховщика по договору страхования
- Тема 8: страховние жизни
- 8.1. Сущность, цели страхования жизни
- 8.2. Классификация договоров страхования жизни
- 2. Пенсионное страхование;
- 2. Аннуитеты, или рентное страхование жизни.
- 8.3. Аннуитеты, или рентное страхование жизни
- 8.4. Пенсионное страхование
- Тема 9: страхование от несчастных случаев и медецинское страхование
- 9.1. Страхование от несчастных случаев: объект, страховые случаи, страховое покрытие
- 9.2. Классификация форм и видов страхования от несчастных случаев
- 9.3. Обязательное медицинское страхование
- 9.4. Добровольное медицинское страхование
- Тема 10: имущественное страхование
- 10.1. Сущность и принципы имущественного страхования. Классификация имущественного страхования
- 10.2. Страховая сумма и страховая стоимость. Полное и пропорциональное (неполное) страхование
- 10.3. Системы страховой ответственности. Двойное и неоднократное страхование. Собственное участие страхователя в ущербе
- 10.4. Процедура заключения договора имущественного страхования. Формы и условия возмещения ущерба
- Тема 11: страхование ответственности
- 11.1. Ответственность как объект страхования. Объект, цели страхования ответственности. Виды гражданской ответственности
- 11.2. Основные виды страхования ответственности
- 11.3. Особенности страхового покрытия
- Тема 12: страхование предпринимательских и финансовых рисков
- 12.1. Экономическая сущность предпринимательского риска
- 12.2. Классификация предпринимательских рисков
- 12.3. Общие вопросы страхования предпринимательских рисков
- Тема 13: сострахование. Сущность, формы и юридические основы перестрахования
- 13.1. Экономическое содержание сострахования
- 13.2. Экономическое содержание перестрахования. Участники рынка перестрахования
- 13.3. Формы перестрахования
- 13. 4. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование
- Тема 14: основные показатели хозяйственной деятельности страховых организаций. Финансы страховых организаций
- 14.1. Доходы страховой организации. Классификация доходов
- 14.2. Расходы страховой организации. Классификация расходов. Управление расходами страховой организации
- 14.3. Финансовые результаты деятельности страховой организации
- 14.4. Формирование финансовых ресурсов страховой организации. Состав и структура финансовых ресурсов страховой организации
- 14.5. Финансовая устойчивость страховой организации и факторы ее определяющие
- Тема 15: формирование страховых резервов страховщиков и инвестиционная деятельность страховых организаций
- 15.1. Сущность и виды страховых резервов
- 15.2. Резервы по страхованию жизни. Расчет резервов по страхованию жизни
- 15.3. Страховые резервы по рисковым видам страхования. Расчет резервов по рисковым видам страхования
- 15.4. Принципы инвестиционной деятельности
- 15.5. Виды и структура активов, принимаемых в покрытие страховых резервов
- Тесты для самоконтроля
- Тема 1. Страхование в хозяйственной жизни общества
- Тема 2. Риск в страховании
- Тема 3: Формы страхования, классификация отраслей страховой деятельности
- Тема 4: Страховая премия: сущность, структура, принципы обоснования
- Тема 5: Организационно-правовые формы страховой деятельности. Страховые посредники
- Тема 6: Государственный надзор за деятельностью страховщиков. Лицензирование страховой деятельности в рф
- Тема 7: Договор страхования
- Тема 8: Страхование жизни
- Тема 9: Страхование от несчастных случаев и медицинское страхование
- Тема 10: Имущественное страхование
- Тема 11: Страхование ответственности
- Тема 12: Страхование предпринимательских и финансовых рисков
- Тема 13: Сострахование. Сущность, формы и юридические основы перестрахования
- Тема 14: Основные показатели хозяйственной деятельности страховых организаций. Финансы страховых организаций
- Тема 15: Формирование страховых резервов страховщиков и инвестиционная деятельность страховых организаций
- Ключи к тестовым заданиям
- Вопросы к экзамену по курсу «страхование»
- 49. Пенсионное страхование.
- Глоссарий
- Список литературы Законодательные и нормативные акты
- Основная литература
- Дополнительная литература