5.4. Страхование профессиональной ответственности

В условиях активизации предпринимательства в различных сферах жизнедеятельности возникает вопрос о защите интересов организаций и граждан в случае причинения вреда их имуществу, жизни и здоровью со стороны лиц, занимающихся различными видами профессиональной деятельности.

Гражданское законодательство устанавливает ответственность за вред, причиненный другому лицу. Этот вред должен быть возмещен в полном объеме. Предпринимательством занимаются и достаточно мелкие предприятия, в которых работают люди различных профессий, подчас очень сложных специальностей, поэтому встает вопрос о гарантиях возмещения вреда, причиненного своим клиентам в результате профессиональной ошибки. Нетрудно представить, в какой степени могут быть обеспечены имущественные интересы лица, потерпевшего в результате деятельности предприятия, которое является неплатежеспособным или находится в процессе ликвидации. Поэтому необходимо создать механизм, гарантирующий возмещение убытков, причиняемых гражданам и организациям вследствие небрежности (халатности), ошибки и упущения специалиста при обслуживании клиента. Такие гарантии можно обеспечить с помощью страхования профессиональной ответственности. По договору страхования профессиональной ответственности страховщик обязуется за определенную плату (страховой взнос) возместить убыток, причиненный страхователем третьему лицу. Страхователями по данному виду являются лица и фирмы, занятые выполнением своих профессиональных обязанностей или оказанием соответствующих услуг.

Страхование профессиональной ответственности подразделяется на две группы:

1. Риски, связанные с возможностью причинения телесных повреждений и нанесением вреда здоровью (врачи, хирурги, дантисты, фармацевты, владельцы частных машин, работающих по найму, и т.п.).

2. Риски, связанные с возможностью причинения материального (финансового) ущерба, включая утрату права предъявления претензий. Право на предъявление претензий могут иметь не только пациенты и клиенты, которые имеют договорные отношения с лицами, занимающимися профессиональной деятельностью, но и те, кто не имел таких договорных отношений, но имеет право на предъявление претензий вследствие нарушения действующего законодательства, относящегося к тому или иному роду деятельности.

Смысл страхования профессиональной ответственности заключается в страховой защите лиц определенных профессий против гражданских исков (претензий) к ним возместить клиентам или пациентам материальный ущерб, который они понесли в результате небрежности, допущенной указанными профессиональными лицами или их служащими в процессе выполнения своих профессиональных обязанностей. Причем страховое покрытие распространяется исключительно на юридическую ответственность и не относятся к моральной ответственности.

Основой для возникновения юридической ответственности является нарушение контракта как самим профессиональным лицом, так и нарушение договорных обязательств между ним и лицами, действующими от его имени.

Что касается форм проведения данного вида страхования, то оно проводится как в обязательной, так и добровольной форме.