2.2. Медицинское страхование

Цель медицинского страхования заключается в осуществлении гарантий гражданам при возникновении страхового случая получения медицинской помощи за счет накопленных средств и финансирование профилактических мероприятий.

В основе медицинского страхования лежит принцип внесения регулярных взносов потенциальными потребителями медицинских услуг в счет будущих возможных расходов.

Страховым случаем является не болезнь или несчастный случай, приведший к повреждению здоровья, а затраты, связанные с получением необходимой медицинской помощи, входящей в программу страхования.

Задачей медицинского страхования является создание саморегулирующейся жизнеспособной эффективной системы социальной защиты.

Система медицинского страхования осуществляет следующие функции:

- компенсирующую (оплата медицинских услуг);

- защитную (создание психологического комфорта);

- стабилизирующую (согласование интересов государства, работников и работодателей).

Существуют выгодные и невыгодные виды страхования. Как правило, обязательные виды страхования - убыточны, а дополнительные добровольные виды - прибыльны. Нужно учитывать также особенности застрахованных популяций. Так, Канада обязала своих страховщиков охва-тывать все население поголовно (обязательное общенациональное страхование), чтобы уравнять невыгодные популяции с выгодными. В статьях страховых расходов, естественно, превалируют болезни престарелых. Поэтому молодые люди, которые вникают в проблемы страхования, жалуются, что из ассигнований, выделенных на охрану здоровья, им достаются крохи.

В США самые нерентабельные для страховщика популяции престарелых и бедных выделены в более жесткий программно-бюджетный рацион Medicare, Medicaid. Тем самым резко повысилась коммерческая выгодность страхования оставшихся популяций.

По законодательству РФ медицинское страхование реализуется в двух формах: обязательное медицинское страхование (ОМС) и добровольное медицинское страхование (ДМС).