27. Формы обеспечения возвратности кредита.
В настоящее время основными формами обеспечения являются:
1)Залог: регулируется ГК РФ ( глава 23, параграф 3). Сейчас используется 2 вида залога:1-залог который передается кредитору (например, ц.б); 2-залог который остается у заемщика или на территории заемщика, но под охраной кредитора (в основном это автотранспорт)
В качестве залога может быть движимое и не движимое имущество и фин. инструменты (н-р, ц.б.)
2) Гарантия и поручительство: Гарантия такая форма обеспечения при которой гарант возмещает обязательства заемщика в полном объеме. Поручительство применяется в основном для физических лиц, а поручитель может отвечать только по части обязательств заемщика. Регулируется ГК РФ ( глава 23, параграф 5).
3) Страхование: страховая организация заключает договор с кредитором и заемщиком «Договор страхования риска непогашения кредита» с банком, и «Договор ответственности заемщика за непогашение кредита» с заемщиком. В этом случае страховая компания принимает на себя риск непогашения кредита на срок ответственности. Срок=срок кредитования+несколько дней, но не более 20. Размер страхового возмещения устанавливается по договоренности, а в редких случаях может быть равен 100% (обычно 80-95%)
4) Переуступка требования (цессия): т.е. документ, в котором заемщик уступает свою дебиторскую задолженность кредитору в качестве обеспечения кредита. Договор о цессии является приложением к кредитному договору и предусматривает право получения денежных средств по уступленным требованиям банку. Сумма уступленных требований должна быть достаточной для погашения кредита. Средства поступающие от должников могут использоваться только для погашения долга или % по кредиту. Данная форма обеспечения имеет очень высокую степень риска для банка:
-заемщик может уступать несуществующие требования;
-заемщик может уступать эти требования несколько раз (нескольким банкам);
-средства поступают на счет заемщика.
Цессия бывает:1-открытая – когда должникам сообщается о переуступке требования; 2 – тихая – когда не сообщается.
- 1. Кредитная система рф и ее структура. Банковская система рф. Основные направления
- 2. Центральный банк России (цбр), его цели, функции и операции.
- 3. Денежно-кредитная политика цбр.
- 8. Понятие коммерческого банка (кб). Принципы деятельности коммерческого банка и его основные функции.
- 9 .Порядок создания и ликвидации банков. Лицензирование банковской деятельности.
- 10. Сущность и формы пассивных операций коммерческих банков.
- 11. Характеристика ресурсов кб: источники, состав и структура ресурсов.
- 12. Собственный капитал, его функции и структура. Достаточность капитала банка и его оценка.
- 13. Порядок формирования и увеличения уставного капитала коммерческого банка.
- 14. Характеристика денежных фондов, формируемых банком.
- 15. Привлеченные средства кб: их структура и характеристика.
- 2). Ср-ва от размещения ц.Б. Банка
- 1). Депозиты
- 2).Другие привлеченные средства
- 16. Депозитная политика банков. Виды депозитов (см. 15).
- 18. Заемные средства кб: виды и характеристика.
- 19.Межбанковские кредиты: необходимость и способы привлечения.
- 20.Кредиты Банка России.
- 21. Активные операции коммерческих банков
- 22.Активы коммерческого банка. Структура активов и тенденции их изменения. Оценка качества активов.
- 27. Формы обеспечения возвратности кредита.
- 28. Характеристика залогового механизма.
- 29. Содержание и порядок оформления договоров залога, поручительства и гарантии.
- 1. Расчеты платёжными поручениями
- 2. Расчеты по аккредитивам
- 3. Расчеты чеками
- 4. Расчеты по инкассо
- 5. Расчеты платёжными требованиями
- Виды расчетных схем
- 4. Процедура первичной эмиссии ценных бумаг включает следующие
- Классификация видов банковского факторинга
- 43. Операции коммерческих банков с пластиковыми картами
- 44. Валютные операции коммерческих банков
- 45. Классификация валютных операций, порядок их ведения и управления рисками