19.Межбанковские кредиты: необходимость и способы привлечения.
Межбанковские кредиты привлекаются банками в целях регулирования текущей и мгновенной ликвидности. Срок предоставления = 6 месяцев.
Функции межбанковских кредитов:
1) перераспределительнаяпозволяет коммерческим банкам получать необходимые ресурсы
2) информационнаяреализуется посредством информирования участников рынка об отдельных параметрах уже совершенных или предполагаемых к совершению операций
3) коммерческаязаключается в получении дохода от предоставления кредита
4) регулирующая позволяет регулировать денежные потоки на межбанковском рынке
Создание рынка межбанковских кредитов началось в 1992г. С 1993 г. Начинает активно функционировать рынок коротких денег (краткосрочные кредиты). Срок предоставления от 1 до 7 дней. Для этих целей был создан “кассовый союз”. Просуществовал всего 0,5 года. После распада кассового союза межбанковские кредиты стали предоставлять крупные банки (Возрождение, Менатеп) и межбанковские объединения. В этот период появляются долгосрочные кредиты. В данных условиях на межбанковском рынке использовались следующие % ставки (на 1992 г.): 1. ставка рефинансирования ЦБ (около 100%)
2. ставка аукционных торгов и кредитных магазинов
3. неаукционные банковские ставки
Межбанковские кредиты подразделяются на:
А) прямые
Б) косвенные
Прямые предоставляются без участия посредников. Косвенные с участием посредников. В 90 х годах структура прямых и косвенных кредитов была 50% на 50%.
С 1994 г. в РФ применяются ставки международного рынка по межбанковским кредитам.
Ставка по предоставляемым кредитам называется BINOR(условно 15%).
% ставка по привлечению BLMCD(условно 11%)
Ставка по совершенным сделкам MIACK(14%, всегда ближе к ставке банков кредиторов).
В настоящее время объем межбанковских кредитов составляет 1 трлн. 328,6 млрд. на 1.01.2007г.
85% кредитов привлекаются от банков с участием иностранного капитала.
Межбанковские кредиты предоставляются на срок: 1 день, от 2 до 7 дней, от 8 до 30 дней, от 31 до 90 дней, от 91 до 180 дней и от 181 до 1 года.
Порядок расчета средневзвешенных процентных ставок по межбанковским кредитам. Размер % ставки определяется как средневзвешенная величина.
Средняя % ставка по предоставлению кредитов
P=∑Kn *Sn / ∑Sn
Kn фактическая ставка по предоставлению кредита
Sn фактический объем межбанковских кредитов
В соответствии с указаниями ЦБ от 16 янв. 2004 г. № 1376 “О перечне, формах, порядке составления и предоставления форм отчетности кредитных организаций в ЦБ” все кредитные организации, осуществляющие межбанковское кредитование предоставляют все сведения ежедневно в ЦБ.
- 1. Кредитная система рф и ее структура. Банковская система рф. Основные направления
- 2. Центральный банк России (цбр), его цели, функции и операции.
- 3. Денежно-кредитная политика цбр.
- 8. Понятие коммерческого банка (кб). Принципы деятельности коммерческого банка и его основные функции.
- 9 .Порядок создания и ликвидации банков. Лицензирование банковской деятельности.
- 10. Сущность и формы пассивных операций коммерческих банков.
- 11. Характеристика ресурсов кб: источники, состав и структура ресурсов.
- 12. Собственный капитал, его функции и структура. Достаточность капитала банка и его оценка.
- 13. Порядок формирования и увеличения уставного капитала коммерческого банка.
- 14. Характеристика денежных фондов, формируемых банком.
- 15. Привлеченные средства кб: их структура и характеристика.
- 2). Ср-ва от размещения ц.Б. Банка
- 1). Депозиты
- 2).Другие привлеченные средства
- 16. Депозитная политика банков. Виды депозитов (см. 15).
- 18. Заемные средства кб: виды и характеристика.
- 19.Межбанковские кредиты: необходимость и способы привлечения.
- 20.Кредиты Банка России.
- 21. Активные операции коммерческих банков
- 22.Активы коммерческого банка. Структура активов и тенденции их изменения. Оценка качества активов.
- 27. Формы обеспечения возвратности кредита.
- 28. Характеристика залогового механизма.
- 29. Содержание и порядок оформления договоров залога, поручительства и гарантии.
- 1. Расчеты платёжными поручениями
- 2. Расчеты по аккредитивам
- 3. Расчеты чеками
- 4. Расчеты по инкассо
- 5. Расчеты платёжными требованиями
- Виды расчетных схем
- 4. Процедура первичной эмиссии ценных бумаг включает следующие
- Классификация видов банковского факторинга
- 43. Операции коммерческих банков с пластиковыми картами
- 44. Валютные операции коммерческих банков
- 45. Классификация валютных операций, порядок их ведения и управления рисками