logo
банк

16. Депозитная политика банков. Виды депозитов (см. 15).

Формирование ресурсной базы, включающее в себя не только привлечение новой клиентуры, но и постоянное изменение структуры источников привлечения ресурсов, является составной частью гибкого управления активами и пассивами коммерческого банка. Эффективное управление пассивами предполагает осуществление грамотной депозитной политики.

Основная часть банковских ресурсов, как известно, образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от эффективной и правильной организации которых зависит, в конечном счете, устойчивость функционирования кредитной организации.

В состав субъектов депозитной политикикоммерческого банка включены клиенты банка (физические и юридические лица), коммерческие банки и государственные учреждения (ЦБ РФ, министерство по налогам и сборам и др.). К объектам депозитной политики автором отнесены привлеченные средства банка (депозиты, МБК полученные, векселя и сертификаты и прочие источники привлечения) и дополнительные услуги банка (комплексное обслуживание). При этом наибольший акцент делается на классификации депозитов, которые рассматриваются в разрезе категорий вкладчиков и по форме изъятия.

Также по видам депозитов –

Разновидность срочных депозитов – депозитные и сберегательные сертификаты – письменные свидетельства банка-эмитента о вкладе денежных ср-в, удостоверяющих право вкладчика на получение денежных ср-в и доходов по истечении опред. срока.

Депозитные сертификатыприобретаются только юр.лицами и выпускаются на большие суммы.

Сберегательные сертификаты –для реализации физ.лицам, срок обращения которых до 1 года, но, по согласованию с ЦБ – до 3 лет. Если срок получения сертификата просрочен – становится документом до востребования.

Векселя – форма мобилизации ресурсов банками. Банки имеют право выпускать только простые векселя.

«+» банковского векселя:

- используется для расчётов за товары и услуги

- в качестве залога при получении кредитов

- имеет высокую ликвидность, но и высокую %-ную ставку

- разрешается передавать вексел др. юр. или физ. лицу.