Виды банковских кредитов, формы обеспечения их возвратности.
Коммерческие банки предоставляют своим клиентам различные виды кредитов, которые можно классифицировать по разным признакам. Прежде всего по основным группам заемщиков: кредит хозяйству, населению, гос.органам власти, другим банкам. По назначению: потребительский, промышленный, торговый, с/хозяйственный, инвестиционный, бюджетный, межбанковский. В зависимости от сферы функционирования: банк.кредиты, предоставляемые предприятия всех отраслей хоз-ва (хоз.субъектам), могут быть 2 видов: ссуды, участвующие в расширенном воспроизводстве ОснФондов. И кредиты, участвующие в формировании Оборт.Фондов. По срокам пользования: До востребования, срочные (кратко – до года; средне от 1-3; долго – свыше3). Как правило, кредиты, формирующие Оборт.фонды явл-ся кракоср, а ссуды, учавстующие в расширенном воспроизводстве Осн.фондов средне и долгосрочные. По обеспечению: Необеспеченные (бланковые) и обеспеченные (кот. подразделяются на залоговые, гарантированные и застрахованные). По размерам: мелкие (величиной менее 1% собств.средств банка); средние (от 1-5% собст.средств банка); крупные (более 5% от собст.средств банка). По валюте предоставления: в валюте РФ и в иностранной. По видам взимаемых % ставок: кредиты по фиксированной ставке; кредиты по плавающей ставке. По числу кредиторов различают кредиты предоставляемые: одним банком-кредитором; несколькими банками. По степени риска: стандартные (безрисковые); нестандартные (умеренный уровень риска); сомнительные (сред.уровень); проблемные (высокий уровень); безнадежные (практически безвозвратные). По способу предоставления: в разовом порядке; в форме открытия кредитной линии; путем кредитования расч.счета клиента; на синдицированной основе. По способу погашения: ссуды погашаемые единовременно (на опред.дату, обычно в конце срока договора) и погашаемые в рассрочку (частями, долями – равномерными и неравномерными, в сроки, согласованные с банком). Под формой обеспечения возвратности кредита следует понимать конкретный источник погашения имеющегося долга, юридическое оформление права кредитора на его использование, организацию контроля банка за достаточностью и приемлемостью данного источника. В банковской практике источниками погашения ссуд хозяйствующих субъектов могут быть выручка от реализации продукции, а также имущество, которым располагает заемщик. Выручка от реализации продукции — основной источник погашения банковских ссуд. Однако не всегда она выступает формой реальной гарантии возврата кредита. Реальной гарантией возврата кредита она является лишь у финансово устойчивых предприятий. К ним относятся предприятия, имеющие высокий уровень рентабельности и высокую обеспеченность собственным капиталом. Для предприятий, не отнесенных к первоклассным заемщикам (кредитоспособность ниже I класса), возникает необходимость иметь дополнительные и реальные гарантии возврата кредита. К их числу относятся: залог имущества и прав, уступка требований и прав, передача права собственности, гарантии и поручительства, страхование. У физических лиц основными источниками погашения являются зарплата, пенсия, доходы от предпринимательской деят-ти. Кроме того могут быть использованы % ставки от срочных вкладов, размещенных в банках, от приобретенных цен.бумаг (банк.сертификатов; гос. и муницип. бумаг), дивиденды от корпоративных акций. Органы власти субъектов РФ и других образований погашают банковские ссуды либо за счет поступающих в бюджет доходов, либо за счет прибыли от осуществленного за счет кредита инвестиционного проекта. Конкретные источники погашения прописываются в договоре с банком.
- 1.Финансовая система, её звенья и институты.
- 2.Экономическое содержание и функции бюджета. Бюджетная политика и ее типы. Антикризисная бюджетная политика
- 3.Бюджетная система России, ее принципы. Цель и основные направления Программы повышения эффективности бюджетных расходов.
- 1. Финансовое обеспечение пенсионной реформы
- 2. Безусловное выполнение социальных обязательств государства с одновременным повышением адресности социальной помощи
- 5. Повышение обоснованности и прозрачности отбора получателей господдержки
- 8. Финансовое обеспечение выполнения принятых м/ународных обязательств
- 4. Дефицит бюджета, источники его финансирования. Государственный (муниципальный) долг, его структура. Влияние гос долга на экономический рост.
- 6.Основные теории финансового менеджмента и их применение в российской практике.
- 7.Прибыль предприятия, различные виды прибыли, управление прибылью. Показатели рентабельности, области применения.
- 8.Экономическое содержание, классификация и функции налогов. Налоговая политика в системе государственного регулирования экономики.
- 9.Структура и прЦы построения современной налоговой системы рф. Виды налогов, взимаемых с организаций и физических лиц в рф.
- 12.Цели дкп: первичные, тактические и промежуточные. Критерии выбора целей. Центральный банк России и выбор целей дкп.
- 15. Российский фондовый рынок на современном этапе. Биржевой рынок (ммвб, ртс, мфб, фбсп, спвб, смвб) и внебиржевой рынок современной России.
- 17. Платежный баланс, его структура и методы регулирования. Проблемы платежного баланса в современной России.
- 18. Валютный курс, сущность и методы его регулирования. Проблемы валютной политики современной России.
- 19. Страховое дело: содержание, организация, регулирование
- 20. Социальное страхование: сущность и организация.
- 21.Страховая премия как цена страховой услуги, состав элементов, их назначение и факторы, влияющие на величину.
- 23.Отечественные и м/ународные стандарты построения системы риск-менеджмента
- 24.Понятие риска в страховании, прЦы классификации рисков, методы оценки.
- 25. Имущественное страхование: особенности организации и правила возмещения ущерба.
- 26. Страхование жизни: назначение, виды и их содержание.
- 27.Полномочия Банка России, цели его деятельности, функции и операции. Роль Банка России в поддержании стабильности банковской системы в условиях финансового кризиса.
- 28. Виды кредитных организаций, их организационно-правовые формы. Основные проблемы кредитных организаций в условиях финансового кризиса.
- 29. Порядок выдачи лицензий на осуществление банковской деятельности, их виды, особенности банкротства и ликвидации банков. Механизмы финансового оздоровления банков в условиях кризиса.
- 30. Назначение, функции и источники собственного капитала банка. Способы увеличения собственного капитала, источники его пополнения в условиях кризиса.
- Структура банковских пассивов, ее изменение в условиях кризиса. Особенности вкладов физических лиц.
- Роль кредитов Центрального банка в поддержании ликвидности банков. Механизмы рефинансирования и их изменение в условиях финансового кризиса.
- Виды банковских кредитов, формы обеспечения их возвратности.
- Способы выдачи и погашения кредитов. Проблемы просроченной задолженности в условиях кризиса.
- 35. Ликвидность коммерческого банка: понятие, функциональное значение, регулирование со стороны цб рф, меры по поддержанию в условиях кризиса.