36. Основы денежно-кредитной политики
Денежно-кредитная политика — это совокупность государственных мероприятий в области денежного обращения и кредита. Ее цель — регулирование экономической активности в стране и борьба с инфляцией.
Денежно-кредитная политика направлена на стимулирование кредита и денежной эмиссии (кредитная экспансия) или на их сдерживание и ограничение (кредитная рестрикция). Методы денежно-кредитной политики делятся на две группы: общие (влияют на рынок ссудных капиталов в целом) и селективные (предназначены для регулирования конкретных видов кредита или кредитования отдельных отраслей, крупных организаций).
Общие методы денежно-кредитной политики — это учетная (дисконтная) политика, операции на открытом рынке, установление норм обязательных резервов. Учетная (дисконтная) политика основана на превращении центрального банка в кредитора коммерческих банков. Коммерческие байки переучитывают у центрального банка свои векселя или получают кредиты под собственные долговые обязательства.
Повышая ставку по кредитам (учетную ставку, ставку дисконта, ставку рефинансирования), центральный банк побуждает другие кредитные упреждения сокращать заимствования. Учетная политика относится к прямым методам регулирования и представляет собой вариант регулирования качественного параметра рынка, а именно стоимости банковских кредитов.
В России подобную функцию выполняет ставка рефинансирования Банка России (предоставление кредитных ресурсов в форме прямых кредитов, переучета векселей, ссуд под залог ценных бумаг (ломбардные кредиты), а также организации кредитных аукционов). При установлении данной ставки учитывается влияние процентной политики на производственные затраты и на уровень доходности вкладов физических лиц в коммерческих банках.
Операции на открытом рынке — это продажа или покупка у коммерческих банков ценных бумаг (преимущественно обязательств казначейских и государственных корпораций, а также облигаций промышленных компаний и банков, коммерческих векселей, учитываемых центральным банком). К селективным методам денежно-кредитной политики относятся следующие. Контроль по отдельным видам кредитов практикуется в отношении кредитов под залог биржевых ценных бумаг, потребительских ссуд на покупку товаров в рассрочку; ипотечного кредита.
Регулирование риска и ликвидности банковских операций. Риск банковской деятельности определяется не через оценку финансового положения должников, а через соотношение выданных кредитов и суммы собственных средств банка. При кредитовании банки должны соблюдать принцип, при котором размер кредитов, выданных одному клиенту или группе «породненных» клиентов, должен составлять определенный процент от суммы собственных средств банка. Определяется соотношение общего объема кредитных операций и собственных средств.
- 1. Сущность и функции финансов.
- 3. Финансовая политика.
- 5. Принципы организации финансов экономических субъектов в разных сферах деятельности
- 6. Основы функционирования финансов коммерческих предприятий
- 7. Страхование как финансовая категория, ей специфика, сферы, отрасли и формы страхования.
- 8. Государственные и муниципальные финансы, влияние на их организацию функциональных способностей и уровней управления.
- 9. Государственный и муниципальный кредит.
- 10. Внебюджетные фонды.
- 11. Воздействие финансов на экономику и социальную сферу.
- 12. Роль финансов в развитии международного сотрудничества; финансы и глобализация экономики.
- 13. Необходимость и предпосылки возникновения денег.
- 14. Сущность и функции денег.
- 15. Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики.
- 16. Виды денег и их особенности.
- 17. Денежный оборот и его стурктура.
- 18. Выпуск денег в хозяйственный оборот.
- 19. Налично-денежный оборот и денежное обращение
- 20. Законы денежного обращения и методы государственного регулирования денежного оборота
- 21. Безналичный денежный оборот и система безналичных расчетов.
- 22. Понятие денежной системы страны.
- 23. Бумажные и кредитные деньги, закономерности их обращения.
- 24. Причины и сущность инфляции, формы ее проявления
- 28. Формы и виды кредита
- 29. Кредит в международных экономических отношениях
- 31. Возникновение и виды банков, их функции и роль в развитии экономики
- 32. Понятие банковской системы, её элементы.
- 33. Виды банков.
- 34. Центральные банки и основы их деятельности
- 35. Функции центральных банков.
- 36. Основы денежно-кредитной политики
- 37. Операции и услуги коммерческих банков.
- 38. Валютные операции коммерческих банков
- 39. Факторинговые и форфейтинговые операции ком.Банков
- 40. Пассивные операции банка.
- 41. Структура и качественная характеристика пассивов.
- 42. Активные операции банка.
- 43. Структура и качественная характеристика активов.
- 44. Виды банковских рисков и способы управления.
- 45. Валютные и процентные риски банков.
- 46. Методы страхования валютных и процентных рисков.
- 48. Баланс коммерческого банка, принципы его построения, виды анализа.
- 49. Доходы расходы и прибыль коммерческого банка
- 50. Обязательное страхование вкладов граждан в банках рф,
- 51. Международные финансовые и кредитные институты
- 53. Роль асв по повышению устойчивости банковской системы России.
- 54. Методы гос воздействия на формирование региональной банковской системы рф,
- 55. Основные направления денежно-кредитной политики цб рф на 11-12.
- 56. Особенности инфляционного таргетирования в рф
- 57. Приоритеты бюджетно-налоговой политики Правительства рф в 2012 году (бюджетное послание Президента Федеральному собранию).
- 58. Причинно-следственные связи мирового финансово-экономического кризиса (из лекций Мусаева)
- 59. Отличительные черты финансового кризиса 2008-2009 от дефолта. (Лекции Мусаева)
- 60. Сравнительный анализ антикризисных программ Полсона-Обамы, ес и Правительства рф.