38. Формы кредита и принципы их классификации.
Форма кредита характеризует внешнее проявление и организацию кредитных отношений и определяется рядом признаков: объектом кредитной сделки, составом участников, целевым назначением и др.
Классификация кредита:
1. В зависимости от ссуженной стоимости целесообразно различать: товарную, денежную и смешанную (товарно-денежную) формы кредита.
2.По характеру взаимоотношений кредитора и заемщика:
банковский - представляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату во временное пользование.
коммерческий - товарная форма кредита, который предоставляется продавцами для покупателей в виде отсрочки платежа за проданные товары, предоставленные услуги.
государственный - отражает кредитные отношения по поводу аккумуляции государством денежных средств для финансирования государственных расходов.
потребительский - выдается населению для удовлетворения его потребительских нужд.
международный - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов.
межбанковский - кредит, предоставляемый одним банком другому.
3. В зависимости от целевых потребностей заемщика выделяются две формы кредита:
производительная (ссуды используются на цели производства и обращения, на производительные цели)
потребительская (используется населением на цели потребления).
4. По принципу срочности выделяют:
краткосрочный - кредит, выдаваемый на срок до одного года, предназначенный для формирования оборотных средств предприятий и фирм.
среднесрочный
долгосрочный.
Среднесрочные от года то трех лет, долгосрочные от трех лет и более.
5. По принципу обеспеченности кредиты делятся на:
обеспеченные
без обеспечения. Обеспеченные кредиты подразумевают наличие каких либо гарантий погашения задолженности заемщика. К таким гарантиям можно отнести залог или поручительство третьих лиц. Кредиты без обеспечения таких гарантий не требуют, но и суммы таких кредитов гораздо меньше. Кредиты с обеспечением имеют более мягкие условия чем необеспеченные, так как риск не возврата кредита гораздо меньше.
6.В зависимости от порядка погашения:
погашаемые в рассрочку
погашаемые единовременно
7. По способу выдачи кредита:
ссуды компенсационные - денежные средства, направляемые на расчетный счет, для последующего их использования на различные цели
ссуды платежные - денежные средства, направляемые на оплату денежных документов заемщика
8. Кредит можно классифицировать по видам и в зависимости от платности его использования. Выделяют платный и бесплатный, дорогой и дешевый кредиты. За основу такого деления берется размер процентной ставки, установленной за пользование ссудой.
В мировой банковской практике используются и другие критерии классификации кредитов. В частности, кредиты могут делиться на ссуды, выдаваемые в национальной и иностранной валюте, юридическим и физическим лицам и др.
- Необходимость и сущность денег в рыночной экономике.
- Функция денег как мера стоимости. Масштаб цен. Ценообразование в условиях рынка.
- Функция денег как средство обращения, сфера применения, противоречия в условиях рынка.
- 4. Функция денег как средство платежа, сфера применения.
- 5. Функция мировых денег. Мировые платежные средства.
- 6. Деньги в функции сбережения и накопления. Источники сбережений и формы накоплений в рыночной экономике.
- 7. Закон денежного обращения и факторы, определяющие потребность денег в обращении.
- 8. Металлическая теория денег, ее достоинства и недостатки.
- 9. Количественная теория денег.
- 10. Понятие денежной системы и ее элементы.
- 11. Характеристика современных бумажно - денежных систем.
- 12. Денежные реформы и методы стабилизации валют.
- 13. Номиналистическая теория денег, ее положительные и отрицательные характеристики.
- 14. Сущность и функции кредита.
- 15. Роль кредита в рыночной экономике.
- 16. Источники ссудных капиталов в рыночной экономике.
- 17. Рынок ссудных капиталов, его структура и роль в развитии рыночной экономики.
- 18. Денежная масса и денежные агрегаты.
- 19. Законы и границы кредита.
- 20. Объекты и методы банковского кредитования.
- 21. Ссудный процент, факторы его определяющие в рыночной экономике.
- 22. Сущность безналичных расчетов и сфера их применения.
- 23. Принципы организации безналичных расчетов.
- 24. Вексельные расчеты.
- 25. Организация межбанковских расчетов.
- 26. Взаимные расчеты в хозяйстве, их эффективность.
- 27. Денежный оборот и его две формы.
- 28. Налично – денежный оборот, принцип его организации и регулирования.
- 29. Расчеты платежными поручениями.
- 30. Безналичный денежный оборот, сфера применения. Положения о безналичных расчетах рф.
- 31. Основы организации международных расчетов.
- 32. Инкассовая форма безналичных расчетов (расчеты платежными требованиями).
- 33. Очередность платежей с расчетных и текущих счетов в банке.
- 35. Расчеты аккредитивами.
- 36. Чековая форма расчетов.
- 37. Расчеты плановыми платежами.
- 38. Формы кредита и принципы их классификации.
- 39. Коммерческий банк, сущность, функции и принципы деятельности.
- 40. Организация кредитных операций коммерческих банков.
- 41. Государственный кредит, его виды и роль в финансировании бюджетного дефицита.
- 42. Потребительский кредит, его виды и роль в повышении жизненного уровня населения.
- 43. Коммерческий кредит, его развитие и место в кредитных отношениях рыночного типа.
- 44. Банковский кредит: сущность, виды, принципы банковского кредитования.
- 45. Международный кредит, сущность, функции и роль.
- 46. Кредитные деньги, сущность, виды и отличия от бумажных.
- 47. Денежная эмиссия и ее формы: денежный и банковский мультипликатор.
- 48. Резервные фонды денежных знаков рф, их функции и назначение.
- 49. Прогноз кассовых оборотов банка и его место в управлении наличным денежным оборотом.
- 50. Банковская система рф в условиях мирового финансового кризиса.
- 51. Центральный банк России, задачи, функции и операции.
- 52. Депозитные операции коммерческого банка.
- 53. Расчетно – кассовые операции коммерческих банков.
- 54. Пассивные операции коммерческих банков.
- 55. Собственный капитал банка. Источники его формирования и наращивания.
- 56. Привлеченные средства банка, их структура и роль в развитии операций коммерческих банков.
- 57. Комиссионно – доверительные операции коммерческих банков.
- 58. Активные операции коммерческих банков.
- 59. Банковская система России и ее структура.
- 60. Экономическая природа ссудных процентов и система процентных ставок.
- 61. Механизм эмиссионно - кассового регулирования денежной массы в обращении.
- 62. Стратегия развития банковской системы до 2015 года.
- 63. Контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков.
- 64. Капитал коммерческого банка, сущность, функции и достаточность капитала.
- 65. Антиинфляционная политика Правительства России и цб рф.
- 74. Валютная система рф.
- 76. Международные финансово – кредитные организации.
- 77. Валютный курс как экономическая категория. Методы установления и регулирования.
- 78. Валютная система рф, ее характеристика и элементы.
- 79. Международные финансовые институты.
- 80. Методы стабилизации валют, их характеристика.
- 81. Инфляция, ее причины, последствия, пути преодоления.
- 82. Денежно – кредитная политика, цели, инструменты и методы.
- 83. Платежная система России, ее элементы. Закон о Национальной платежной системе.
- 84. Платежный баланс: сущность и структура. Влияние на валютный курс.