46 Вопрос. Сущность страхового взноса.

Сущность страхового взноса. Страховой взнос (страхо-вая премия) может быть рассмотрен с экономической, юри-дической и математической точек зрения. Экономическая сущность страхового взноса проявляется в том, что он представляет собой часть национального дохода, которая выделяется страхователем с целью гарантии его интересов от вредоносного воздействия неблагоприятных событий. С юридической точки зрения страховой взнос может быть определен как денежное выражение страхового обя¬зательства, которое оговорено и подтверждено путем зак¬лючения договора страхования между его участниками. В математическом смысле страховой взнос — это пе-риодически повторяющийся платеж страхователя страхов-щику. При выяснении сущности страховой калькуляции было отмечено, что при определении индивидуального размера платежа, который следует внести в счет отдельно заклю-ченного договора, необходимо учитывать всю страховую совокупность. Обязательства по отдельным страхованиям получаются как средняя величина. Если* принять общий размер обязательств страховщи¬ка по данному страхованию жизни за В, стоимость одной ренты — Ах, где х — возраст лица, уплачивающего страхо- вой взнос Рх, то получим, что "х = ~Гь том случае, если ■™х страховой взнос уплачивается пожизненно, или гх тл> если страховые взносы носят срочный характер {LtAx вы-ражает стоимость одной срочной ренты). Приведенные формулы свидетельствуют о том, что страховой взнос в математическом смысле может быть вы-ражен только как средняя величина, т. е. как часть, прихо-дящаяся на один полис страхового портфеля от всех обя-зательств страховщика. В имущественном страховании страховой взнос может быть представлен средней величиной, полученной как со-отношение между общим ожидаемым размером платежей страхователя XQ за данный отрезок времени и общим чис- лом застрахованных объектов п, т. е. ——. п В наиболее общей форме математическое выражение страхового взноса показывает, что это средняя величина по отношению к единице страховой совокупности. Не мо¬жет быть точного равенства между обязательствами от¬дельного страховщика и отдельного страхователя. Равен¬ство страховых платежей по всем выписанным страховым полисам существует только для всей страховой совокупно¬сти в целом.