18 Вопрос. Страхование предпринимательских рисков.

Любая предпринимательская деятельность связана с неожиданностями, степень которых зависит от способности предпринимателя прогнозировать политическую и экономическую ситуацию, рассчитывать финансовую окупаемость проектов, выбирать партнёров по бизнесу, оперативно реагировать на изменения рынка и принимать эффективные управленческие решения. Предусмотреть все неожиданности, сопутствующие предпринимательской деятельности, как правило, невозможно. Поэтому всегда существует риск убытков или неполучения намеченной прибыли. Одним из способов защиты таких рисков является заключение договоров страхования. Страховая защита может осуществляться:

1. с помощью страхования имущества, гарантирующего компенсацию ущерба от различных стихийных бедствий, катастроф, пожаров, неправомерных действий третьих лиц;

2. страхование гражданской ответственности, возмещающего потери предпринимателям в связи с необходимостью покрывать вред, причинённый деятельностью предприятия третьим лицам;

3. договоров личного страхования, обеспечивающего застрахованным лицам получение страхового обеспечения в случае возникновения потребности в медицинской помощи.

Однако, вышеуказанные виды страхования выводятся за рамки страхования предпринимательской деятельности как особой разновидности страховой деятельности.

В понимание страхования предпринимательских рисков можно отнести большое число видов, относящихся ко всем отраслям и подотраслям страхования, обеспечивающих страховой защитой имущественные интересы предпринимателей при осуществлении ими предпринимательской деятельности. Виды данного страхования подразделяются по объектам страхования и страховым рискам. Кроме того, их можно разделить в соответствии с тремя известными стадиями кругооборота средств в процессе товарного производства:

I. денежная – связаны с инвестированием капитала;

II. страховая защита предпринимателей на второй – производственной стадии кругооборота средств осуществляется путём проведения страхования на случай перерывов в хозяйственной деятельности в связи с пожарами, авариями и другими неблагоприятными событиями;

III. на третьей – товарной стадии кругооборота денежных средств, где происходит реализация готовой продукции и её оплата, осуществляется страхование риска неплатежа по политическим и коммерческим причинам.

Объектами страхования предпринимательских рисков могут быть имущественные интересы страхователей, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Страховая сумма по договорам страхования предпринимательских рисков не может превышать убытки от застрахованной предпринимательской деятельности, которые страхователь понёс бы при наступлении страхового случая.