14 Вопрос. Инфраструктура страхового рынка.

Страховой рынок – это составная часть финансового рынка страны, где предметом купли-продажи являются страховые услуги и продукты. Потребительские свойства страховых продуктов специфичны и отличны от других продуктов финансового рынка.

Страховой рынок имеет устойчивые финансовые отношения с рынком ценных бумаг, банковской системой и валютным рынком, где страховые организации размещают страховые резервы и другие инвестиционные ресурсы. Функционирование страхового рынка происходит в рамках финансовой системы страны:

1. на партнёрской основе;

2. в условиях конкуренции между различными финансовыми институтами за свободные денежные средства населения и хозяйствующих субъектов. Например, страховой рынок предлагает страховые продукты по страхованию жизни, банки предлагают услуги по размещению депозитов, фондовый рынок – услуги по операциям с ценными бумагами.

Сущность страхового рынка проявляется в выполняемых им функциях. Функции страхового рынка разделяют на:

1. общерыночные

2. специфические

Таким образом, под страховым рынком понимают совокупность экономических отношений по поводу купли-продажи страхового продукта (страховой защиты), основу которых составляют формирование спроса и предложения на него.

Объективной основой развития страхового рынка является необходимость обеспечения непрерывности воспроизводственного процесса путём создания целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов населения в частной и хозяйственной жизни от неожиданных, случайных, неблагоприятных обстоятельств, сопровождающихся ущербами.

В соответствии с законом РФ «об организации страхового дела в РФ» участниками страхового рынка являются:

- страхователи (застрахованные лица или выгодоприобретатели);

- страховые организации;

- общества взаимного страхования;

- страховые агенты;

- страховые брокеры;

- страховые актуарии (выписать определение);

- федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функции по контролю и надзору в сфере страхового дела;

- объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации.

Таким образом, можно прийти к выводу, что страховой рынок – это экономическое пространство, в котором действуют страхователи, формирующие спрос на страховые услуги, страховые компании, удовлетворяющие этот спрос, и страховые посредники, которые продвигают страховые услуги от страховщика к страхователю.

Схема организации страхового рынка

А – прямое страхование без участия страхового посредника;

Страхователь

Б – прямое страхование

Страхователь

В - перестрахование

Страхователь

Г – сострахование

Страхователь

С позиции системного комплексного подхода страховой рынок представляет собой систему, включающую различные относительно самостоятельные структурные элементы или подсистемы с множеством:

1. организационно-экономических взаимосвязей;

2. информационных взаимосвязей.

С этой позиции структура страхового рынка включает в себя:

- рынок страховщиков;

- рынок страхователей;

- рынок страховых продуктов.

Системное представление о структуре страхового рынка

(стрелки обозначают наличие взаимосвязей и взаимовлияния основных элементов структуры страхового рынка)

Рынок страховщиков

Главным участником страхового рынка в РФ являются страховые организации, функционирующие на российском страховом рынке, которые могут быть классифицированы на основе различных признаков.

16 вопрос. Государственный надзор за страховой деятельностью. Смотри вопрос 8