80. Фінансові послуги сучасних банківських установ.
Послуги комерційних банків - вид діяльності комерційних банків, спрямований на залучення юридичних і фізичних осіб як постійних клієнтів. Послуги комерційних банків включають посередницькі, консультаційні, довірчі (трастові) та інші послуги.
Серед посередницьких послуг найбільш розповсюджені: посередвицтво в одержанні клієнтом кредиту; посередництво в операціях з цінними паперами, валютою, майном» Перший вид послуг надається банком тоді, коли сам банк не має можливосіі задовольнити кредитну заявку клієнта (розглянуто в "Банківському кредиті"). Прибуток банку від посередництва (маржа) складається як різниця між позичковим і позиковим відсотками. Позичковий - це відсоток, стягнений банком з клієнта, а позиковий - відсоток, сплачений банку, у якого отримана позика (куплені кредитні ресурси).
Посередницькі послуги в операціях з цінними паперами, валютою, майном здійснюються на основі доручення клієнта. Особливої уваги заслуговує посередницька практика комерційних банків при емісії, при розміщенні та організації повторного обігу цінних паперів клієнтів. Посередництво банку в цих операціях здійснюється на основі угоди, яка укладена з емітентом. У випадку великих масштабів емісії, обслуговуючий банк може вдаватись до створення консорціуму. Консорціум - угода між банками і (або) промисловими підприємствами для спільного проведення фінансових операцій. Консорціальюш банк - спільна багатонаціональна банківська установа акціонерного типу, що належить декільком банкам, фінансовим компаніям. Консорціуми банків - групи банків, що тимчасово організовані одним з найбільших банків - головою консорціуму для спільного проведення кредитних, гарантійних або інших банківських операцій.
Послуги банка при переводі цінних паперів від одного власника до іншого, тобто при передачі права власності на володіння цими цінними паперами від однієї особи іншій - це трансфертні послуги. Замовником трансфертних послуг виступають емітенти цінних паперів. У теперішній час перед ними постає безліч проблем, пов'язаних з оперативним обліком цінних паперів та їх власників, повідомленням для багаточисленних акціонерів про діяльність акціонерних товариств і розподілом дивідендів, перереєстрацією власників цінних паперів на вторинному ринку. Дохід банку за посередництво в операціях із цінними паперами утворюється за рахунок різниці в цінах купівлі і продажу.
Банківські послуги за торгівлю валютою мають на меті: надання валюти клієнтам для забезпечення їх платежів і підтримання ліквідності у валюті; страхування ризиків знецінення коштів унаслідок зміни валютних курсів; отримання спекулятивного прибутку за рахунок зміни курсів валют.
Довірчі (трастові) послуги є видом діяльності комерційного банку у віданні; майном, переданим клієнтом банку за дорученням. Довірене управління майном за своєю специфікою споріднене з банківського діяльністю і пов'язане з виконанням робіт у обліку операцій, збереження цінностей, розміщення коштів, фінансового аналізу тощо.
Траст-операція (англ. trust - довір'я, взяти на себе зобов 'язання, відповідальність, управління за дорученням); або трастові операції - це довірчі операції банків, фінансових компаній, інвестиційних фондів з управління майном клієнта та виконання інших послуг в інтересах і за дорученням клієнта на правах довіреної особи. За останній час трастові операції отримують все більший розвиток.
Довіреною особою банків виступають, як правило, приватні особи, а також' фірми, благодійні організації, різні фонди (у тому числі пенсійні).
Приватним особам банки надають кілька видів трастових послуг: право розпоряджатися спадщиною, управління персональними трастами, опікунство із забезпеченням збереження майна, агентські функції.
Фірмам комерційні банки надають такі види трастових послуг: розпорядження активами, агентські операції, ліквідація підприємств. Вони звертаються до трастових послуг банків для організації облігаційних позик. У цьому випадку банк бере на себе функції зберігання застави (за забезпеченими облігаціями), розміщення цінних паперів, сплати відсотків та погашення позики, розпорядження фондом погашення позики. Комерційні банки надають фірмам послуги з управління пенсійними фондами та фондами часткової участі в прибутках працівників фірми.
Дохід від трастових послуг банків формується за рахунок комісійних винагород, у які включаються: щорічні відрахування від доходів за трастовими счераціями; щорічний внесок з первісної суми наданої трастової послуги; внесок із суми за трастовою операцією після закінчення строку дії траст-договору.
Зберігальні послуги банків пов'язані з тим, що банки мають спеціально обладнані, важкодоступні для викрадачів приміщення. Вони надаються у двох формах: надання клієнтам сейфів для зберігання цінностей, зберігання цінностей у стальній камері.
Комерційні банки проводять консультування клієнтів у галузі економічного (фінансового) аналізу та бухгалтерського обліку,. вивчення платоспроможності .господарських партнерів клієнта, організації емісії та повторного обігу цінних паперів, віь бору напряму інвестувдння коштів тощо. Як правило, консультування є видом послуг, пов'язаним з іншими операціями: кредитними, лізинговими, обслуговуванням платіжного обороту тощо. Плата за консультаційні послуги враховується до плати за основний вид операцій, який супроводжується консультуванням.
- 1. Функції, завдання фінансового менеджменту.
- 2. Інвестиційні банки і їх послуги (послуги андерайтингу).
- 3. Формування статутного і резервного капіталу ат.
- 4. Оцінка фінансового стану підприємства за даними аналізу фінансової звітності.
- 5. Біржі ф'ючерсів і опціонів, види послуг.
- 6. Порядок збільшення і зменшення статутного фонду відкритих акціонерних товариств.
- 7. Організація управління портфельними інвестиціями.
- 8. Валютний дилінг: поняття, способи надання дилінгових послуг українськими фінансовими установами.
- 9. Застосування майнового методу (акумулювання активів) для оцінки вартості компанії.
- 10. Процес управління фінансовим ризиками, які супроводжують виробничо-господарську діяльність підприємства.
- 11. Послуги форфейтингу.
- 12. Фінансові переваги міжнародних корпорацій.
- 13. Організація управління капіталовкладеннями; моніторинг і постаудит інвестиційних проектів.
- 14. Споживе кредитування.
- 15. Оцінка вартості компанії методом аналогів (ринковий підхід).
- 16. Ознаки, які визначають привабливість фінансових інвестицій; формування портфеля цінних паперів.
- 17. Лізингові платежі: види і розрахунок.
- 18. Оцінка вартості компанії методом прибутковості (дохідності).
- 19. Використання показників "цикл життя проекту" та "термін окупності капіталовкладень" при прийнятті інвестиційних рішень.
- 20. Види факторингових послуг, їх характеристика.
- 21. Коефіцієнти α (альфа) і β(бета) акцій.
- 22. Зміна вартості грошей у часі; засоби врахування дії фактора часу в інвестиційних розрахунках.
- 23. Фінансовий лізинг; організація надання послуг з фінансового лізингу.
- 24. Арбітражна модель оцінки капітальних активів с.Росса.
- 25. Визначення внутрішньої норми доходу (irr) інвестиційного проекту і використання цього показника при експертизі інвестицій.
- 26. Послуги портфельного управління.
- 27. Відображення концепції ризику і доходу в моделі оцінки капітальних активів (сарм) у. Шарпа.
- 28. Застосування методу чистої нинішньої вартості (npv) при експертизі інвестицій.
- 29. Послуги в сфері накопичувального пенсійного забезпечення. Недержавні пенсійні фонди.
- 30. Основні положення теорії "портфеля" г. Марковиця.
- 31. Визначення терміну окупності капіталовкладень; застосування цього показника при виборі інвестиційних проектів.
- 32. Центральний депозитарій фондового ринку: призначення, функції і послуги.
- 33. Заходи, що можуть передбачатися для фінансового оздоровлення at.
- 34. Метод простої (бухгалтерської) норми прибутку: його переваги і недоліки при виборі інвестиційних проектів.
- 35. Реєстратори цінних паперів: функції і послуги.
- 36. Визначення ціни капіталу, що залучається з різних джерел.
- 37. Шляхи підвищення рентабельності власного капіталу підприємства.
- 38. Депозитарні послуги комерційних банків.
- 39. План фінансової санації.
- 40. Ефект фінансового лівериджу (важеля).
- 41. Послуги інвестиційних фондів і компаній.
- 42. Короткострокове фінансове планування в корпорації, система бюджетів.
- 43. Прийоми управління кредиторською заборгованістю.
- 44. Послуги з перестрахування.
- 45. Основні фінансові показники, які характеризують положення корпорації на фондовому ринку.
- 46. Визначення середньозваженої ціни капталу і застосування цього показника у фінансову менеджменті.
- 47. Фінансові послуги на фондовому ринку.
- 48. Складання прогнозних фінансових звітів у процесі фінансового планування.
- 49. Прийоми управління дебіторською заборгованістю.
- 50. Основні види страхових послуг.
- 51. Консолідована фінансова звітність, її призначення.
- 52. Використання плану грошових надходжень і витрат (платіжного календаря) для управління ліквідністю підприємства.
- 53. Організація страхування в Україні і регулювання відносин у сфері страхових послуг.
- 54. Потенційні прості акції. Як їх наявність враховується при визначенні показника пна (прибуток на одну просту акцію)?
- 55. Шляхи прискорення обертання обігових коштів.
- 56. Послуги банків з міжнародних переказів грошових коштів.
- 57. Теоретичні положення і практична реалізація дивідендної політики.
- 58. Управління ліквідністю підприємства.
- 59. Трастові компанії (довірчі товариства) і трастові послуги.
- 60. Придбання ат власних акцій.
- 61. Засоби управління коштами в запасах.
- 62. Регулювання послуг на валютному ринку України.
- 63. Державні корпоративні права: механізм управління ними.
- 64. Управління грошовими коштами (залишками на поточних рахунках).
- 65. Послуги з хеджування ризиків на валютному ринку.
- 66. Депозитарні розписки. Чому виникає необхідність їх випуску.
- 67. Використання розрахунку операційного і фінансового циклів в управлінні обіговим капіталом.
- 68. Іпотечне кредитування.
- 69. Подрібнення та консолідація акцій.
- 70. Управління обіговими коштами; політика фінансування.
- 71. Депозитні послуги банківських установ.
- 72. Випуск корпораціями конвертованих облігацій і варантів.
- 73. Порівняння припливу та відпливу грошових коштів з метою оцінки фінансового стану підприємства.
- 74. Клірингові послуги.
- 75. Рейтинг корпоративних цінних паперів.
- 76. Основні об'єкти внутрішньофірмового фінансового планування.
- 77. Кредитні спілки, їх послуги.
- 78. Механізм первинного розміщення цінних паперів корпорації.
- 79. Визначення "порогу рентабельності" (точки беззбитковості), "запасу" фінансової міцності та сили впливу операційного важеля.
- 80. Фінансові послуги сучасних банківських установ.
- 81. Корпоративні облігації: різновиди, порядок розміщення.
- 82. Використання поділу витрат на змінні і умовно-постійні в управлінні фінансами.
- 83. Кредитні послуги банківських установ.
- 84. Похідні цінні папери (деривативи), їх роль у діяльності корпорації.
- 85. Основні показники кредитоспроможності підприємства.
- 86. Державне регулювання ринку фінансових послуг в Україні.
- 87. Злиття та поглинання компаній; причини і результати цих процесів.
- 88. Визначення рівня платоспроможності підприємства та шляхи його підвищення,
- 89. Основні види фінансових послуг в Україні.
- 90. Види акцій, їх характеристика.