59. Ликвидность банка, сущность и хар-ка.

В основе жизнедеятельности любого коммерческого банка, прежде всего, лежит его ликвидность. Ликвидность – одна из обобщенных качественных характеристик банка, обуславливающая его надежность.

Термин «ликвидность» в переводе с лат означает «жидкий» или «текучий». А применительно к банкам означает легкость реализации, продажи, движения, перемещения, превращения материальных ценностей и прочих активов в денежные ср-ва.

Банковская ликвидность – способность активов банка легко превращаться в денежн ср-ва или ср-ва платежа.

Функциональное значение банковской ликвид-ти выраж-ся в след-щем:

банковская ликвидность призвана удовлетворять денежный спрос со стороны клиентов, производящих платежи по своим расчетным, текущим счетам и выступающим с просьбой получения кредита, а также удовлетворять требования вкладчиков в случае изъятия или депозита.

Банк ликвид-ть взаимосвязана с репутацией банка. Если у банка не сущ-ет проблем с ликвидностью, это привлекает клиентов, стремящихся избежать риска недобросовестности со стороны кредитной организации при осуществлении клиентских платежей и в целом нестабильности банка

Банковская ликвидность предоставляет банкам возможность не осуществлять скорых продаж активов, таким образом предотвращает убыточные или неприбыльные операции.

В инструкции №1 ЦБ РФ под ликвид-тью понимается способность кредитной организации обеспечивать своевременно и без потерь выполнения своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами. Ликвидность банка предполагает своевременное выполнение и тех обязательств, кот могут возникнуть в будущем.

Вследствие этого ликвид-ть следует понимать, как

«запас», если он «обеспечивает будущее»

или как «поток»

«Запас» хар-ет ликвидность банка на определен момент времени, его способность ответить по своим текущим обязательствам, в особенности по счетам до восстребования.

Как «поток» ликвид-ть оценив-ся за определенный период времени, либо на перспективу.

Для оценки совокупной ликвидности банка нужно в системе рассматривать: стационарную ликвидность (запас), текущую ликв-ть (поток) и перспективную (прогноз).

Ликвидность – важнейшая качественная хар-ка деят-ти банка, свидетельствующая о его надежности и стабильности.

Каждый коммерческий банк сталкив-ся с проблемой ликв-ти по меньшей мере дважды:

в кач-ве технического исполнителя своей роли на денежном рынке, осуществляя платежи участников

в кач-ве самост-го субъекта фин-во-кредитной сферы, получающего прибыль или участок от своей деят-ти. В данном случае банк сталкив-ся с ликв-тью своего собств-го товара – банковск услуг.

Ликвидность банка тесно связана с доходностью, но в большинстве случаев достижение высокой ликвидности противоречит обеспечению более высокой прибыльности.

Высокий уровень прибыльночти как правило связан с высокорискованными операциями. Чем выше совокупный риск активов банка, тем ниже ликвидность банка.