47. Рефинансирование кредитных организаций Банком России.
Первоначально политика рефинансирования коммерческих банков Центральным банком РФ использовалась исключительно для воздействия на состояние денежно-кредитного обращения. В дальнейшем рефинансирование стало использоваться как инструмент оказания финансовой помощи КБ. В частности, после 1998 г. в ходе реструктуризации банковской системы РФ КБ предоставлялись кредиты на поддержание ликвидности, повышение финансовой устойчивости, а также стабилизационные кредиты на срок до одного года. По мере нормализации ситуации в банковском секторе предоставление указанных кредитов прекратилось.
Кредиты рефинансирования различаются по: 1) форме обеспечения – учетные и ломбардные кредиты; 2) срокам использования – краткосрочные (на 1 или несколько дней) и среднесрочные (до 6 месяцев или одного года); 3) методам предоставления – прямые кредиты и кредиты, реализуемые ЦБ через аукционы; 4) целевому характеру – корректирующие и сезонные кредиты.
Учетные (дисконтные) кредиты – это кредиты, предоставляемые ЦБ КБ под учет векселей до истечения их срока. Важный инструмент воздействия на состояние кредитно-денежного обращения – использование количественных ограничений имеющихся в распоряжении банков учетных кредитов посредством установления лимитов обшей суммы переучитываемых заимствований.
Ломбардные кредиты – это кредиты под залог ценных бумаг. Размеры ссуд устанавливаются в зависимости от вида залога. Процентная ставка ломбардного кредита обычно превышает ставку учетного кредита на 1-3%. Регулирование предоставления ломбардных кредитов определено Положением Банка России от 13.03.1996 г. № 36 «О порядке предоставления Банков России ломбардного кредита банкам».
В последнее время наибольший удельный вес в совокупных кредитах рефинансирования ЦБ РФ имеют краткосрочные кредиты, операции прямого и обратного РЕПО с государственными ценными бумагами.
При проведении кредитного аукциона потенциальные заемщики направляют в ЦБ заявки с указанием объема кредитов, которые они хотели бы получить, и уровня процентной ставки. В результате анализа заявок ЦБ устанавливает общую сумму кредитов аукциона, уровень процентной ставки, способ проведения аукциона. При американском способе заявки ранжируются по уровню предложенной процентной ставки в порядке убывания, а затем удовлетворяются в том же порядке, начиная с максимально предложенной процентной ставки до полного исчерпания установленного объема кредита. При голландском способе все заявки удовлетворяются по цене отсечения – минимальной ставке, предлагаемой банками, попавшими в круг покупателей. В случае аукциона с фиксированной процентной ставкой, удовлетворяются все заявки, однако при превышении общей суммы этих заявок над объемом предложенного к аукциону кредита. Все заявки удовлетворяются частично.
Все виды кредитов, выдаваемых коммерческим банкам Банком России, предоставляются на срок не более одного года. Вопросы о размерах процентных ставок по кредитам решаются советом директоров Банка России (в зависимости от вида и категории кредита).
Рефинансирование кредитных организаций проводит Центральный банк РФ, им же разрабатываются и утверждаются механизмы проведения операций по рефинансированию. Механизмы делятся на 2 группы:
1) кредитование под залог ценных бумаг из Ломбардного списка России;
2) кредитование под залог векселей, прав требования по кредитным договорам организаций и (или) поручительства кредитных организаций.
Механизмы проведения рефинансирования различаются по срокам принятия решений Банком России. В первом случае принятие решения может занимать от нескольких секунд до одного часа. Второй случай занимает более длительное время, необходимое для проверки ЦБ РФ подлинности передаваемых в залог ценных бумаг, оценки платежеспособности организации, ее финансового состояния (8—20 дней).
Пока ставка рефенансирования 8,25%.
- Ответы на билеты по дкб
- 2. Сущность и свойства денег как самостоятельной экономической категории. Эволюция видов денег.
- 3. Денежная масса в обороте и ее структура.
- 4. Денежный мультипликатор: понятие, механизм действия.
- 5. Предложение и спрос на деньги. Закон денежного обращения.
- 6. Предпосылки формирования и эволюция национальных денежных систем.
- 7. Денежная система России и ее элементы.
- 8. Элементы и эволюция мировой валютной системы.
- 9. Валютные зоны и валютные союзы
- 10. Денежный оборот: понятие и структура.
- 11. Понятие и виды эмиссии денег
- 12. Принципы организации налично-денежного оборота. Схема налично-денежных потоков в хозяйстве.
- 13. Структура безналичного денежного оборота, скорость движения денежных средств.
- 14. Система безналичных расчетов и ее элементы.
- 15. Формы международных расчетов.
- 16. Особенности организации денежного оборота в Российской Федерации. (не готов!)
- 17. Сущность и формы проявления инфляции.
- 18. Виды инфляции и факторы ее возникновения.
- 19. Социально-экономические последствия инфляции.
- 20. Государственная антиинфляционная политика и ее эффективность.
- 1. Дефляционная политика – это метод ограничения денежного спроса с помощью бюджетных, налоговых и денежно-кредитных инструментов
- 1.1. Бюджетные и налоговые способы
- 1.2. Денежно-кредитные меры, проводимые Центральным Банком
- 1.2.1. Повышение ключевой ставки %
- 1.2.2. Воздействие на норму обязательного резервирования
- 2. Антиинфляционная политика доходов
- 21. Особенности инфляции и антиинфляционной политики в России.
- 22. Проблемы повышения покупательной способности рубля и укрепления денежного обращения в Российской Федерации.
- 23. Формы и методы стабилизации денежного обращения.
- 24. Необходимость, сущность и функции кредита.
- 25. Взаимосвязь кредита и денег в системе экономических отношений.
- 26. Формы и виды кредита в современной экономике. Свойства кредита.
- 27. Рынок судных капиталов.
- 28. Ссудный процент, его сущность, порядок исчисления.
- 29. Понятие и элементы системы кредитования.
- 30. Эволюция кредитной системы и формирование ее современной инфраструктуры.
- 31. Виды кредитных учреждений и особенности организации их функционирования.
- 32. Кредитный процесс и его стадии.
- 33. Кредитные инструменты и технологии предоставления банковских ссуд.
- 34. Обеспечение возвратности банковского кредита.
- 35. Международные кредитно-финансовые институты.
- 36. Понятие банковской системы и ее элементов.
- 37. Современное состояние российской банковской системы и направления ее дальнейшего развития.
- Основные тенденции развития банковского сектора рф
- Ключевые угрозы развитию банковской системы
- Повышение капитализации и стабильности ресурсной базы банков
- Удлинение ресурсной базы банков
- 38. Мировой и российский опыт реструктуризации банковских систем.
- 39. Возникновение центральных банков и формы их организации.
- 40. Правовой статус, функции и операции Центрального банка рф.
- 41. Особенности функционирования Европейского Центрального банка.
- 42. Инструменты и механизм денежно-кредитного регулирования экономики.
- 43. Процентная политика Банка России.
- 44. Валютная политика Банка России
- 45. Операции Банка рф на открытом рынке
- 46. Фонд обязательных резервов в Центральном банке рф: назначение, порядок формирования и использование.
- 47. Рефинансирование кредитных организаций Банком России.
- 48. Содержание надзорной функции Банка России.
- 49. Система страхования банковских депозитов.
- 50. Возникновение, сущность и функции коммерческих банков.
- 51. Виды пассивных операций российских коммерческих банков : их классификация и перспективы развития.
- 52. Активные операции коммерческих банков: их классификация и перспективы развития.
- 53. Внебалансовые операции коммерческих банков: их классификация и перспективы развития.
- 54. Принципы управления активами и пассивами коммерческих банков.
- 55. Риски в банковской деятельности.
- 56. Ликвидность банка: понятие и методы оценки.
- 57. Методы управления ликвидностью коммерческих банков
- 58. Зависимость между ликвидностью, доходностью и риском финансовыхинструментов.
- 59. Доходы и расходы коммерческого банка. Формирование результатов деятельности коммерческого банка.
- 60. Взаимоотношения коммерческого банка и органов банковского надзора.