Центральный банк рф: сущность и функции

Центральный банк (эмиссионный банк) – банк, имеющий право выпуска кредитных денег в форме наличных банкнот и в форме записи на счетах, и служащие важнейшим ресурсом для совершения кредитных операций.

В Российской Федерации Центральным национальным банком является ЦБ РФ (Банк России), который находится в собственности РФ. Он создан и действует на основании закона РФ «О Центральном Банке РФ» 2002 г. В соответствии с законодательными актами, основными целями деятельности ЦБ России является:

• защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам;

• развитие и укрепление банковской системы России;

• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ России. Уставной капитал ЦБ составляет 3 млрд.рублей. В пределах своих полномочий он независим в своей деятельности от распорядительных и исполнительных органов гос.власти. ЦБ не может участвовать в капиталах кредитных организаций, если это не установлено федеральным законом. Ему было разрешено иметь:

а) 51 % капитала Сбербанка России;

б) участвовать в капиталах Внешэкономбанка, Внешторгбанка.

С 1996 года ЦБ РФ не разрешено участвовать в капиталах российских кредитных учреждений, а с 2000 года в капиталах банков, созданных на территории иностранных государств.

В рамках экономической системы ЦБ РФ выполняет следующие функции:

1. Эмиссионный центр страны

2. Банкир правительства

3. Банк банков

4. Надзор за банками и финансовыми рынками

5. Проводник официальной денежной кредитации и валютной политики

1. За ЦБ законодательно закреплена монополия на выпуск банкнот в обращение. Монополия на безналичную эмиссию в свободной рыночной экономике не осуществима. ЦБ по закону осуществляет выпуск в обращение и изъятие из обращения денежных знаков на территории России. Безналичная эмиссия в государстве осуществляется в процессе депозитно-ссудных операций. В развитых странах эмиссионная функция рассматривается как техническая и касается в основном отделений банка, непосредственно занимающихся кассовой работой, а также типографий, выпускающих банкноты.

2. Выполнение этой функции подразумевает исполнение бюджета и управление гос.долгом. ЦБ выполняет функцию депозитария, т.е. хранит на своих счетах средства бюджета и фискального агента правительства России по кассовому исполнению бюджета и обслуживанию долга, включая осуществление операций по размещению гос.займов, их погашению и выплате % по ним. ЦБ дано право предоставлять кредит министерству финансов России на общих условиях сроком не более 12 месяцев на покрытие внутригодовых разрывов между текущими доходами и расходами бюджета. Законодательные органы устанавливают лимит задолженности Министерства финансов банку России. ЦБ может покупать у Министерства финансов ценные бумаги на срок до 12 месяцев при их первичном размещении, а также размещать их на комиссионных условиях.

3. Эта функция состоит в том, что ЦБ:

• аккумулирует на своих счетах ресурсы коммерческих банков;

• осуществляет расчеты между коммерческими банками, т.е. выступает в качестве расчетного центра кредитной системы. В развитых странах роль ЦБ как расчетного центра снижается в связи с повсеместным внедрением электронных расчетных систем;

• оказывает коммерческим банкам кредитную поддержку, являясь кредитором последней инстанции. Для ведения корреспондентских счетов коммерческих банков и ведения расчетов между ними ЦБ открывает специальные подразделения – РКЦ при территоральных главных управлений ЦБ.

4. Включает в себя систему мер, с помощью которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банковской системы и финансовых рынков в целом. В России ЦБ наделен в законодательном порядке функцией регулирования стабильности денежно-кредитной системы, в рамках которой он осуществляет надзор и регулирования деятельности коммерческих банков:

• выдает и отзывает лицензии на совершение банковских операций;

• устанавливает экономические нормативы, обязательные для коммерческих банков и контролирует их соблюдение;

• определяет порядок формирования обязательных резервов (страховых фондов);

• устанавливает для коммерческих банков объемы и сроки предоставления бухгалтерской и статистической отчетности;

• устанавливает единые правила бух.учета, стат.отчетности и совершение банковских операций в ком.банках.

5. Денежно-кредитная политика является одним из элементов всей экономической политики государства и определяется ее приоритетами. Она воздействует на валютный курс, процентные ставки, общий объем ликвидности банковских систем с целью обеспечить стабильный экономический рост при низком уровне безработицы и инфляции. Она может быть направлена на расширение совокупного объема денежной массы или на ее сокращение (кред.экспансия, кредитная рестрикция). Политика кредитной рестрикции проводится в условиях повышающихся темпов роста экономики, а политика кредитной экспансии в периоды кризисного снижения производства. В России применяются следующие основные методы денежно-кредитной политики, с помощью которых ЦБ осуществляет денежно-кредитное регулирование экономики:

а) определение учетной ставки (ставки рефинсирования – дисконтная (учетная) политика);

б) проведение операций на открытом рынке;

в) определение норм обязательных резервов;

г) установление экономических нормативов для коммерческих банков;

д) рефинансирование банков;

е) валютное регулирование;

ж) управление наличной денежной массой

з) выпуск собственных облигаций