10.Функции центрального банка

Роль центральных банков в экономике проявляется в выполняемых им функциях. К основным функциям относятся: эмиссия банкнот; проведение денежно-кредитной политики; выполнение функции финансового агента правительства; хранение золотовалютных резервов; регулирование деятельности кредитных организаций.

Эмиссия банкнот. Эта функция является одной из старейших и наиболее важных функций центрального банка. В современных условиях Центральный банк как представитель государства обладает законодательно закрепленным правом монопольного выпуска в обращение банкнот, являющихся законными платежными средствами на территории государства. Выполнение центральным банком данной функции позволяет рассматривать его как эмиссионно-кассовый центр банковской системы, поскольку обязательства центрального банка, как в форме банкнот, так и в форме депозитов коммерческих банков в центральном банке, служат кассовым резервом любого коммерческого банка.

Осуществление денежно-кредитного регулирования. Необходимость денежно-кредитного регулирования в экономике определяется стремлением государства к достижению стабильного экономического роста, снижению уровня инфляции и оптимизации объема денежной массы в обращении. С помощью инструментов (методов) денежно-кредитного регулирования центральный банк в рамках проводимой государственной экономической политики влияет на операции кредитных организаций и рынок ссудных капиталов в целом.

Центральный банк осуществляет денежно-кредитное регулирование с помощью следующих традиционных методов:

• изменение объема кредитов, предоставляемых центральным банком коммерческим банкам, и процентных ставок по кредитам;

• изменение норм обязательных резервов коммерческих банков;

• осуществление операций по купле-продаже государственных ценных бумаг.

Выполнение функции финансового агента правительства. Являясь финансовым агентом правительства, центральный банк осуществляет мероприятия по обслуживанию государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению счетов правительства. При разработке и реализации экономических программ он выступает также советником правительства.

Хранение золотовалютных резервов. В центральном банке хранится официальный запас золота и иностранной валюты. Если иностранная валюта предназначена, в основном, для осуществления международных расчетов, то золотой запас используется, как правило, для продажи на рынках золота с целью получения международных платежных средств, а также как залог при получении иностранных кредитов. В целом золотовалютные резервы играют роль своеобразного страхового фонда страны, значение которого особенно возрастает в условиях экономической нестабильности. За счет золотовалютных запасов могут быть произведены государственные долговые выплаты, осуществлены бюджетные расходы. Золотовалютные резервы позволяют центральному банку поддерживать устойчивость отечественной валюты путем интервенций на валютном рынке.

Регулирование деятельности кредитных организаций. Центральный банк является органом, контролирующим и регулирующим деятельность кредитных организаций. Он осуществляет надзор за коммерческими банками с целью недопущения системного кризиса в банковской сфере. Центральный банк осуществляет нормотворческую деятельность, разрабатывая правила, положения и инструкции, определяющие порядок деятельности коммерческих банков. В его полномочия входит также выдача лицензий на осуществление банковской деятельности, проведение ревизий.