12. Понятие, функции и принципы деятельности коммерческих банков
Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы. Согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» (1995г.) под банком понимается кредитная организация, имеющая право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и проводить расчетные операции по поручению клиентов. Таким образом, коммерческие банки осуществляют комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от центрального банка и специализированных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансово-кредитных операций и услуг.
Выделяют следующие принципы деятельности коммерческих банков:
-
работа в пределах реально имеющихся ресурсов, т.е. реально привлеченных средств на депозитах;
-
полная экономическая самостоятельность и соответственно экономическая ответственность за результаты своей деятельности;
-
взаимоотношения банка с клиентами строятся на основе рыночных отношений;
-
регулирование деятельности банка может осуществляться преимущественно косвенными экономическими методами.
Сущность коммерческого банка проявляется в выполняемых им функциях. Различают базовые, которые определяют юридический статус банка (депозитная, кредитная, расчетная); и основные функции (создание кредитных денег, консультационное обслуживание клиентов, посредничество в операциях с ценными бумагами (эмиссионно-учредительская функция) и т.д.).
Конкретное проявление банковских функций на практике выражается в операциях банка. Их можно классифицировать по:
-
структуре баланса (активные, пассивные, забалансовые);
-
функциональному назначению (кредитные, расчетные, депозитные, валютные, кассовые, операции с ценными бумагами, недвижимостью и др.);
-
степени значимости в структуре банковской деятельности (основные и сопутствующие);
-
времени возникновения (классические (традиционные) и новые);
-
характеру банковской деятельности (посреднические и управленческие);
-
юридической форме (совершаемые на основе договора и без договора).
Банковские операции определяют направления деятельности банка и являются источником его дохода, их себестоимость оказывает прямое воздействие на банковскую прибыль.
Роль коммерческих банков в развитии экономики проявляется в том, что их деятельность носит производительный характер. Аккумулируя свободные ресурсы, банки обеспечивают непрерывность их движения, удовлетворяют различные финансовые потребности предприятий, организаций и населения. Более высокий объем операций банков, расширение их деятельности увеличивает объем ВВП. Поэтому банки способны оказывать положительное воздействие на все стадии воспроизводственного процесса. Вместе с тем, банки имеют и отрицательные стороны: они способствуют периодическому возникновению и обострению денежно-кредитных кризисов.
- 1. Необходимость и сущность кредита
- 2. Функции и законы кредита
- 3. Формы и виды кредита
- 4. Кредитные отношения и их эволюция
- 5. Кредитная система и ее структура
- 6. Развитие кредитной системы в современных условиях
- 7. Банковская система и ее элементы
- 8. Банковская инфраструктура
- 9. Возникновение Центрального банка
- 10.Функции центрального банка
- 11. Основы денежно-кредитного регулирования.
- 12. Понятие, функции и принципы деятельности коммерческих банков
- 13. Пассивные операции коммерческих банков
- Активные операции коммерческих банков
- 14.Валютные отношения и валютная система. Эволюция мировой валютной системы
- 15 Валютный курс как экономическая категория.
- 16. Балансы международных расчетов.
- 17. Международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.
- 18.Международный кредит и его классификация