Основные этапы работы страховщика по урегулированию убытков.

Работа страховщика по урегулированию убытков осуществляется в 3 этапа: 1 – установление факта страхового случая. Условия страхования обязывает страхователя известить страховщика в сроки, указанные в договоре страхования (от 1 до 3 лет). В заявлении о наступлении указывается: где, когда, при каких обстоятельствах и какой объект пострадал. Работа страховщика в рамках первого этапа заключается в сопоставлении сведений, приведенных в заявлении о наступлении страхового случая и признании свершившегося события страховым случаем. В ходе проверки устанавливаются: *был ли объект застрахован на момент свершения события,* проверяются сроки действия договора страхования,* наличие подтверждения факта свершения события (например, кража – протокол милиции, авария канализации – акт из ЖКХ и т.д.),* проверка сопоставления места страхового случая с местом нахождения объекта страхования,* проверка наличия документов, подтверждающих интерес страхователя в поврежденном имуществе. 2 – расчет ущерба, исчисления страховой выплаты и составления страхового акта. После признания свершившегося события страховым случаем страховая компания оценивает размер ущерба. Ущерб причиненный третьим лицам определяется в следующих размерах: -Вред, причиненный имуществу третьих лиц в размере действительной стоимости уничтоженного имущества, либо в размере восстановительной стоимости поврежденного имущества, -Вред жизни и здоровью может оцениваться в размере утраченного заработка и денежных расходов по восстановлению здоровья (лекарства, уход и т.д.). В размере среднемесячного заработка до увечья или утраты трудоспособности. По договорам имущественного страхования ущербом считается: -при полной гибели имущества действительная стоимость утраченного имущества за вычетом остатков, пригодных для дальнейшего использования или реализации, -при частичном повреждении имущества ущербом считается, во-первых, обеспеченная часть поврежденного имущества, во-вторых, затраты по восстановлению поврежденного имущества. По договорам страхования урожая с/х культур и страховых убытков от предпринимательской деятельности ущерб определяется по системе предельной ответственности. Ущерб = предполагаемые доходы – фактически полученные доходы. Для исчисления страхового возмещения наиболее часто применяются следующие системы страхования: - система пропорциональной ответственности подразумевает неполное, частичное страхование объектов. Ущерб возмещается в той доле, в которой объект принят на страхование. Страховое возмещение = Ущерб * страх. обеспечение. Страх. обеспечение = Страх. сумма / Страх. стоимость. - система первого риска подразумевает полную компенсацию ущерба в пределах страховой суммы. 3 – осуществление страховой выплаты. По договорам личного страхования страховая выплата может определиться как произведение страховой суммы и страхового обеспечения. Под страховым обеспечением в данном случае понимается %, определенный в таблице страховых выплат в зависимости от характера повреждения организма человека.