Банковская гарантия

В силу банковской гарантии банк, иная кредитная организация или страховая организация (гарант) выдают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст.368 ГК РФ).

В силу своих очевидных преимуществ именно банковская гарантия является одним из наиболее востребованных и широко применяемых способов обеспечения возвратности банковских кредитов. Кроме того, Банк России относит гарантию к основным видам обеспечения по ссуде, что позволяет кредитным организациям учитывать ее для целей резервирования.

Одной из основных характеристик банковской гарантии является независимость от основного обязательства, в обеспечение которого она выдана. Даже если в самой гарантии содержится ссылка на это обязательство ( ст. 370 ГК РФ). Принцип независимости банковской гарантии находит свое выражение в том, что действительность обязательства по банковской гарантии не зависит от действительности или недействительности обязательства, ею обеспечиваемого. Банковская гарантия не прекращается также и с прекращением обязательств между принципалом и бенефициаром.

Необходимо учитывать, что банковская гарантия в первую очередь является обеспечением надлежащего исполнения принципалом своих обязательств перед бенефициаром по основному договору.

По общему правилу гарантия является безотзывной, т.е.она не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное (ст.371 ГК РФ). Аналогичным образом , если иное не предусмотрено гарантией, принадлежащее бенефициару по данной гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу (ст.372 ГК РФ).

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в самой гарантии не предусмотрено иное (ст.373 ГК РФ). Законодательство не раскрывает, что понимается под термином «выдача» : дата ее направления или получения бенефициаром. Судебная практика исходит из того, что « гарантия считается выданной не с момента составления, а с момента направления или вручения ее бенефициару, то есть речь идет не просто о сообщении о согласии принять на себя определенные обязательства, а об осуществлении действий по передаче бенефициару письменного документа».

С моментом вступления банковской гарантии в силу тесно связан срок ее действия. Формально он урегулирован ст.373 И 378 ГК РФ.

Срок, на который выдана банковская гарантия является существенным условием гарантийного обязательства, при его отсутствии невыполнимо условие предъявления банковской гарантии и гарантийное обязательство, в силу ст.432 ГК РФ, считается не возникшим.

Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).

Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия. При этом ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательства по гарантии не ограничивается уплатой вышеуказанной суммы, если в гарантии не указано иное ( ст.377 ГК РФ). Нарушения гаранта могут выражаться в задержке выплаты всей или части суммы, по гарантии, необоснованном отказы от выплаты и т.д. Поскольку обязательства гаранта носят денежный характер при просрочке в выплате суммы на него может быть возложена ответственность, предусмотренная ст.395 ГК РФ. Судебная практика по данному вопросу стабильна.

Согласно п.2 ст.369 ГК РФ за выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение. Действующее законодательство не предусматривает обязанности сторон заключать договор о выдаче банковской гарантии. Более того. отсутствие письменного соглашения между принципалом и гарантом не влечет недействительности гарантийного обязательства гаранта перед бенефициаром. Вместе с тем в банковской практике такие договоры широко распространены и позволяют определять:

условия на которых выдаются банковские гарантии;

величину и порядок уплаты принципалом вознаграждения за выдачу банковской гарантии;

порядок удовлетворения предъявленного бенефициаром письменного требования о выплате сумм по банковской гарантии;

условия и объем ответственности принципала;

обеспечение исполнения принципалом своих обязательств перед гарантом по выплате вышеуказанного вознаграждения и возмещению в порядке регресса уплаченных гарантом бенефициаром денежных сумм.

При этом следует помнить, что обеспечение может быть установлено не в отношении самой банковской гарантии ( которая сама является собой способ обеспечения исполнения обязательств) , а только в отношении надлежащего исполнения обязательств принципала перед гарантом. Вытекающих из договора о выдаче банковской гарантии.\

Выплата денежных средств по банковской гарантии осуществляется гарантом на основании письменного требования бенефициара о ее уплате, которое должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать. В чем состоит нарушение принципалом основного обязательства. в обеспечение которого выдана гарантия.

При получении вышеназванного требования гарант должен (ст.375 ГК РФ):

Без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами;

Рассмотреть требование бенефициара в разумный срок ;

Проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствуют ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии;

В случае если заявленное требование и приложенные документы соответствуют условиям банковской гарантии, гарант осуществляет выплату денежных средств. Соглашением между гарантом и принципалом может быть предусмотрено право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии ( ст.379 ГК РФ)

В случае если заявленное требование и приложенные документы не соответствуют условиям банковской гарантии либо представлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока. Гарант вправе отказать бенефициару в удовлетворении его требования.

Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается ( ст.378 ГК РФ):

1. уплатой бенефициару суммы, на которую выдана банковская гарантия;

2. окончанием определенного гарантией срока, на который она выдана;

3. вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

4. вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Нормы ст.36-379 ГК РФ разработаны на основе Унифицированных правил для гарантий по первому требованию 1992г., опубликованных Международной торговой платой (№ 458) и позволяют применять банковскую гарантию только в случае невыполнения принципалом своих обязательств перед контрагентом.