140. Активні операції комерційних банків.
Активні операції банків полягають у діяльності, пов’язаній із розміщенням і використанням власного капіталу, залучених і позичених коштів для одержання прибутку при раціональному розподілі ризиків за окремими видами операцій і підтриманні ліквідності. Активні операції банків поділяються на кредитні та інвестиційні.
Кредитні операції полягають у проведенні комплексу дій, пов’язаних з наданням і погашенням банківських позичок. Банківське кредитування здійснюється відповідно до принципів строковості, цільового характеру, забезпеченості і платності кредиту.
Кредитування позичальників повинно здійснюватися з додержанням комерційним банком економічних нормативів регулювання банківської діяльності та вимог НБУ щодо формування обов’язкових, страхових і резервних фондів.
Кредитування здійснюється в межах параметрів, визначених політикою банку, які включають: пріоритетні напрями в кредитуванні; обсяги кредитів та структуру кредитного портфеля; граничні розміри кредиту на одного позичальника, методики оцінки фінансового стану та кредитоспроможності позичальника; рівень процентної ставки тощо.
Банківське кредитування здійснюється із застосуванням таких позичкових рахунків: простий, спеціальний, контокорентний.
Простий позичковий рахунок є найбільш поширеною формою банківського кредитування. На ньому може бути тільки активне сальдо, кожний факт видачі і погашення кредиту оформляється відповідними документами клієнта або банку.
Спеціальний позичковий рахунок застосовується банком в окремих випадках, наприклад при кредитуванні позичальника під заставу векселів. Контокорентний рахунок — це активно-пасивний рахунок, на якому обліковуються всі операції банку з клієнтом. На ньому відображають, з одного боку, заборгованість перед банком і всі платежі з рахунку за дорученням клієнта, а з іншого— надходження коштів у банк від клієнта у вигляді вкладів, повернення позик тощо.
У банківській практиці використовуються два види джерел погашення позичок — первинні і вторинні.
Інвестиційні операції банків означають вкладення коштів у цінні папери підприємств на відносно тривалий період часу. Інвестиційні цінні папери — це боргові зобов’язання у вигляді акцій, облігацій, векселів, сертифікатів тощо.
Функції банківських інвестицій полягають у створенні вторинних резервів для задоволення потреби у коштах, яка виникає внаслідок вилучення клієнтами своїх вкладів, або надходження замовлень на позички, що перевищують наявні ресурси. Здійснюючи інвестиційні операції, банки мають на меті: додержання безпеки грошових коштів, забезпечення їх диверсифікації, доходу та ліквідності.
Банківським інвестиціям властиві фактори ризику. Виділяють три такі фактори:
Кредитний ризик пов’язаний з тим, що фінансові можливості емітента зменшуються на стільки, що він буде не в змозі виконувати свої фінансові зобов’язання.
Фінансовий ризик випливає з того, що у зв’язку з непередбаченими змінами на ринку цінних паперів чи в економіці привабливість деяких цінних паперів як об’єкта вкладень може бути частково втрачена, тому їх продаж стане можливим лише з великою знижкою.
Процентний ризик пов’язаний з фіксацією процента за облігаціями в момент їх випуску в обіг при вільному коливанні ринкових ставок. Чим більше часу до погашення облігацій, тим вищий ризик, що пов’язаний з динамікою ставки процента.
Інвестиційна діяльність комерційних банків повинна мати захист від ризику збитків та втрати ліквідності. Одним із методів зменшення ризику є формування інвестиційного портфеля за рахунок багатьох видів цінних паперів, що мають різний рівень якості та різні строки погашення.
Отже, активні операції – це розміщення банками власних та залучених коштів з метою одержання доходу та забезпечення своєї ліквідності. До активних операцій належать: - операції з надання кредитів; - вкладення в цінні папери; - формування касових залишків та резервів; - формування інших активів (формування основних засобів – будівель, обладнання тощо).
- 1. Сутність грошей. Гроші як гроші і гроші як капітал.
- 2. Походження грошей. Роль держави у творенні грошей.
- 3. Форми грошей та їх еволюція. Причини та механізм демонетизації золота.
- 4. Неповноцінні форми грошей, їх економічна природа. Паперові та кредитні гроші.
- 5. Характеристика сучасних кредитних грошей.
- 6. Цінність грошей. Механізм формування цінності грошей при різних їх формах.
- 7. Функції грошей:
- 8. Якісні властивості грошей.
- 9. Сутність грошового обороту, його економічна основа і головні риси.
- 10. Модель грошового обороту та характеристика окремих грошових потоків.
- 11. Механізм балансування грошового обороту та його окремих потоків.
- 12. Структура грошового обороту, характеристика його окремих сегментів.
- 13. Маса грошей, що обслуговує грошовий оборот. Характеристика окремих грошових агрегатів.
- 14. Грошова база, її економічний зміст та чинники впливу на її динаміку.
- 15. Швидкість обігу грошей, її зміст та вплив на економіку.
- 16. Монетизація економіки як макроекономічний показник і чинник впливу на економіку
- 17. Демонетизація економіки України, її причини та наслідки.
- 18. Шляхи ремонетизації економіки України.
- 19. Сутність грошового ринку, його відмінності від товарних та фінансових ринків.
- 20. Об’єкти і суб’єкти грошового ринку.
- 21. Функції грошового ринку.
- 22. Інституційна модель грошового ринку.
- 23. Структура грошового ринку. Ринок грошей і ринок капіталів.
- 24. Попит на гроші на ринку грошей та чинники впливу на його динаміку .
- 25. Пропозиція на ринку грошей. Чинники впливу та наслідки зміни пропозиції грошей.
- 26. Графічна модель ринку грошей.
- 27. Попит і пропозиція на ринку капіталів. Проблеми трансформації заощаджень населення в інвестиції.
- 28. Графічна модель ринку капіталів.
- 29. Інструменти ринку грошей і ринку капіталів.
- 30. Сутність грошової системи, її призначення та елементи.
- 31. Основні типи грошових систем, їх еволюція. Банки як інституційна основа грошової системи.
- 32. Створення і розвиток грошової системи України.
- 33. Державне регулювання грошового обороту як головне призначення грошової системи.
- 34. Методи прямого регулювання грошового обороту.
- 35. Платіжні системи і їх роль у регулюванні грошового обороту.
- 37. Фіскально-бюджетна політика в системі регулювання грошового обороту.
- 38. Грошово-кредитна політика в системі регулювання грошового обороту, її переваги та недоліки порівняно з фіскально-бюджетною політикою.
- 39. Сутність, форми прояву та закономірності розвитку інфляції.
- 40. Причини інфляції. Види інфляції в залежності від її причин та темпів динаміки.
- 41. Економічні та соціальні наслідки інфляції.
- 42. Державне регулювання інфляції. Антиінфляційна політика.
- 43. Особливості інфляції в Україні.
- 44. Сутність, види та призначення грошових реформ.
- 45. Особливості проведення грошової реформи в Україні.
- 46. Соціальні та економічні наслідки проведення грошової реформи 1996р. В Україні.
- 47. Сутність, види та сфера використання валюти. Конвертованість валюти.
- 48. Валютний ринок: сутність, функції, елементи, види та інфраструктура.
- 49. Характеристика основних операцій на валютному ринку.
- 50. Сутність, призначення та види валютного курсу
- 51. Фіксований та плаваючий валютні курси, їх порівняльний аналіз та використання в монетарній практиці.
- 52. Чинники формування та інструменти регулювання валютного курсу.
- 53. Сутність, призначення, види та елементи валютної системи.
- 54. Валютна політика та валютне регулювання. Інструменти валютного регулювання.
- 55. Особливості формування валютної системи України.
- 56. Платіжний баланс у системі валютного регулювання, його суть, побудова та механізм використання.
- 57. Золотовалютні резерви, їх суть, призначення та використання.
- 58. Світова валютна система, її призначення та етапи розвитку.
- 59. Міжнародні валютні системи, створення та призначення Європейського валютного союзу.
- 60. Міжнародні ринки грошей та капіталів.
- 61. Загальна характеристика формування пропозиції грошей, її модель елементи та учасники.
- 62. Склад грошової бази, характеристика її окремих елементів. Позичена і не позичена грошова база.
- 63. Зв’язок грошової бази з активами та пасивами балансу центрального банку.
- 64. Механізм та інструменти впливу центрального банку на грошову базу.
- 65. Роль грошово-кредитного мультиплікатора у формуванні пропозиції грошей.
- 66. Простий грошовий мультиплікатор.
- 67. Вплив центрального та комерційних банків на мультиплікатор депозитів.
- 68. Вплив небанківських інституцій на грошово-кредитний мультиплікатор.
- 69.Показник „ готівка/ депозити”, його вплив на грошовий мультиплікатор та пропозицію грошей; чинники впливу на його динаміку.
- 70. Загальна характеристика зв’язку державного бюджету з пропозицією грошей.
- 71. Вплив бюджетного дефіциту на грошову базу.
- 72. Методи монетизації бюджетного дефіциту.
- 73. Узагальнююча характеристика чинників впливу на пропозицію грошей, їх перелік, регулятори та механізми впливу.
- 74. Роль грошово-кредитної політики в формуванні пропозиції грошей.
- 75. Поняття ролі грошей, її зв’язок з розвитком товарного виробництва.
- 76. Переваги монетарного господарства над бартерним.
- 77. Концепція нейтральності грошей, причини її появи та аргументація.
- 78. Чинники часового лагу як аргументи в критиці концепції нейтральності грошей.
- 79. Доведення нейтральності грошей на коротких часових інтервалах.
- 80. Дискусії щодо нейтральності грошей на довгих часових інтервалах.
- 81. Поняття межі між короткостроковими та довгостроковими інтервалами впливу грошей на економічний розвиток.
- 82. Передавальний механізм впливу грошей на реальну економіку в трактуванні Кейнса та сучасних дослідників. Етапи економічних змін під впливом монетарних чинників.
- 83. Характеристика окремих каналів передавального механізму.
- 84. Особливості передавального механізму в трансформаційній економіці України.
- 85. Вплив грошей на економіку в моделі ad-as в короткостроковому періоді.
- 86. Вплив грошей на економіку в моделі ad-as в довгостроковому періоді.
- 87. Дискусії про роль грошей та практика регулювання грошової пропозиції.
- 88. Загальні основи теорії грошей.
- 89. Товарна теорія грошей.
- 90. Класична кількісна теорія грошей.
- 91. Вклад і. Фішера в розвиток кількісної теорії грошей. Рівняння обміну.
- 92. Кон’юнктурна теорія цінності грошей м.І. Туган-Барановського.
- 93. Кембріджська версія кількісної теорії грошей.
- 94. Вклад Кейнса в розвиток теорії грошей.
- 95. Сучасний монетаризм та внесок м. Фрідмана у його формування.
- 96. Сучасний кейнсіансько-неокласичний синтез.
- 97. Грошово-кредитна політика України у світлі грошових теорій.
- 98. Сутність та структура кредиту. Основні ознаки кредитних відносин.
- 99. Загальні передумови та чинники необхідності кредиту.
- 100. Функції кредиту.
- 101. Єдність та відмінності між кредитом та іншими економічними категоріями.
- 102. Стадії та закономірності руху кредиту.
- 103. Принципи кредитування.
- 104. Класифікація кредиту. Поняття форми та виду кредиту.
- 105. Характеристика міжгосподарського кредиту.
- 106. Характеристика банківського кредиту.
- 107. Характеристика державного та споживчого кредиту.
- 108. Економічні межі кредиту.
- 109. Роль кредиту в забезпеченні економічного зростання.
- 110. Суть та види процента: за видами позичок, за реальністю доходу, за видами фінансових інструментів.
- 111. Процентна ставка та маржа.
- 112. Вимірники процентної ставки.
- 113. Поточна вартість та дисконтування майбутньої вартості.
- 114. Дохід на момент погашення. Дисконтний дохід.
- 115.Теорія вибору портфеля активів.
- 116. Види активів та чинники зміни попиту на активи.
- 117. Поведінка ринкових процентних ставок.
- 118. Взаємозв’язок між рівнем процентної ставки та ціною облігації.
- 119. Ризикова структура процентної ставки.
- 120. Строкова структура процентної ставки.
- 121. Способи нарахування процентних доходів. Нарахування процентів при постійній базі і простій ставці.
- 122. Нарахування процентів при змінній базі. Види змінної бази. Складні проценти.
- 123. Нарахування процентів за плаваючими процентними ставками.
- 124. Функції та роль процента.
- 125. Сутність фінансового посередництва, його призначення та класифікація.
- 126. Види фінансових посередників.
- 127. Послуги фінансових посередників.
- 128. Економічні вигоди (переваги) фінансового посередництва.
- 129. Банки як провідні фінансові посередники.
- 130. Загальна характеристика небанківських фінансових посередників.
- 131. Необхідність та цілі фінансового регулювання.
- 132. Банківська система в механізмі фінансового регулювання, її сутність, цілі та функції.
- 133. Принципи побудови банківської системи та її особливості в Україні.
- 134. Інновації у фінансовому посередництві.
- 135. Призначення та класифікація комерційних банків.
- 136. Походження та розвиток комерційних банків.
- 137. Банківництво як окрема галузь економіки.
- 138. Організація діяльності комерційних банків.
- 139. Баланс комерційного банку. Види пасивних операцій.
- 140. Активні операції комерційних банків.
- 141. Комісійно-посередницькі операції банків.
- 142. Формування і використання прибутку банку.
- 143. Банківські ризики та основи їх менеджменту.
- 144. Стабільність банків і механізм її забезпечення.
- 145. Розвиток комерційних банків в Україні.
- 146. Міжнародне банківництво.
- 147. Призначення, роль та основи організації центрального банку.
- 148. Походження та розвиток центральних банків.
- 149. Незалежний статус центральних банків.
- 150. Функції центрального банку.
- 151. Грошово-кредитна політика центрального банку.
- 152. Місце центрального банку в системі банківського регулювання та нагляду.
- 153. Інтеграційні процеси та створення міжнародних валютно-кредитних установ.
- 154. Міжнародний валютний фонд і його діяльність в Україні.
- 155. Світовий банк.
- 156. Регіональні міжнародні кредитно-фінансові установи.
- 157. Європейський банк реконструкції та розвитку.
- 158. Банк міжнародних розрахунків.
- 1. Сутність грошей. Гроші як гроші і гроші як капітал. 1
- 2. Походження грошей. Роль держави у творенні грошей. 2