Спектр послуг Private Banking в Україні

Незважаючи на розширення спектру послуг, що надаються, та зростаючу конкуренцію, індивідуальне банківське обслуговування «по-українськи» залишається більш скромним комплексом послуг в порівнянні з private banking «по-швейцарськи». Вітчизняний private banking функціонує в законодавчому полі України, що суттєво обмежує приватних банкірів у виборі інструментів. Тому продуктова пропозиція представлена лише класичним набором банківських послуг та сервісів. Слід також враховувати, що Україна відноситься до так званої «оншорної» зони, відповідно, ресурси та технології можуть суттєво відрізнятися як за різноманіттям інструментів інвестування, так і за дохідністю.

Аналіз спектру послуг private banking, які надають банки, свідчить про те, що наразі зявляються нові напрямки в наданні послуг private banking. Зокрема, банки активно працюють над формуванням нового комплексного сервісу private banking, в рамках якого вони готові запропонувати своїм клієнтам поруч зі стандартними банківськими операціями (відкриття депозитних та обслуговування поточних рахунків, операції з обміну валюти і обслуговуванню елітних банківських карток, гнучкі депозитні програми), послуги так званого «класичного» private banking, зокрема:

Формування портфеля інвестицій;

Венчурні фонди;

Офшорні юрисдикції;

Робота з дорогоцінними металами;

Інвестиційне консультування та управління активами клієнта;

Family office;

Консьєрж - сервіс;

Фінансове планування з використанням депозитних продуктів та цінних паперів;

Створення особистих інвестиційних фондів.

Банки практикують комбінації декількох депозитних вкладів, що дозволяє диверсифікувати валютні ризики. Ставки для великих сум для VIP-клієнтів можуть бути на 0,25-1% вище, ніж за стандартними депозитами. Також все більшої популярності набувають вклади в банківських металах. Хоча відсоткові ставки за такими вкладами невисокі (від 0,4% до 3% річних), клієнтів, які націлені на довгострокові інвестиції, лякає висока волатильність основних світових валют та приваблює перспектива росту цін на дорогоцінні метали.

Окрім депозитів та банківських металів, однією з пріоритетних послуг private banking є преміальні карткові продукти. Українським клієнтам пропонуються картки Visa International (Gold, Platinum, Infinite), MasterCard (Gold, Platinum, World Signia), а також American Express (Gold, Platinum, Centurion). В 2010 - 2011 рр. значно розширилося коло банків, які випускають суперпреміальну картку системи Visa -- Infinite. Сьогодні її емітують УкрСиббанк, UniCredit Bank, ПриватБанк, ВТБ Банк та інші.

Банки намагаються наповнити платіжні картки додатковими сервісами, і клієнти отримують можливість користуватися не тільки відновлювальною кредитною лінією з пільговим періодом погашення, але й низкою інших переваг. Серед них - персональний менеджер, комплекс дисконтних програм, розроблених спільно з партнерами банку, цілодобова консультація, консьєрж - сервіс, можливість збільшення кредитної лінії в екстрених випадках, інформаційна та аналітична підтримка, найбільш вигідні тарифи та ін.

Поруч зі попитом на класичні банківські продукти, експерти відмічають ріст інтересу до інвестиційних послуг, зокрема, все більшого поширення набувають продукти компаній з управління активами - вкладення в фонди, що працюють з акціями, облігаціями, нерухомістю, цінними металами і т.д.

Крім послуг з управління активами, в Україні активізувався розвиток напрямку альтернативних інвестицій, зокрема арт-банкінга. Такі лідери ринку, як ОТП Банк та УкрСиббанк, пропонують в рамках цієї послуги консультаційне супроводження інвестицій в предмети розкоші, експертну оцінку, складання колекцій, ведення перемовин при продажу та придбанні творів мистецтва.

Слід зазначити, що банки, продовжуючи розвивати цей банківський сектор, наразі прагнуть запропонувати своїм клієнтам нові рішення на основі комбінування потреб клієнтів в послугах та інвестиційних інструментах, які надаються як в українських, так і іноземних фінансових установах.

Висока дохідність та можливість побудови довгострокових відносин з клієнтами дозволяють збільшити пасиви банків та комісійні доходи. Відсутність розподіленості сегменту між банками також сприяє розвитку послуг private banking в Україні.