1. Банк и его организационная структура. Законодательная основа. Функции банка
банк денежный документация актив
Банк был создан в соответствии с решением Общего Собрания акционеров от 23.04.1993 г. с наименованием Акционерный коммерческий банк «БИН» (акционерное общество открытого типа) и зарегистрирован в Центральном Банке Российской Федерации 1 ноября 1993 г. (Лицензия №2562).
В соответствии с решением Общего Собрания акционеров от 18.06.1997 г. организационно-правовая форма Банка приведена в соответствие с действующим законодательством и наименования банка изменены на Акционерный Коммерческий Банк «БИН» (ОАО) АКБ «БИН».
В соответствии с решением Общего Собрания акционеров от 28.06.2002 г. сокращенное наименование Банка приведено в соответствие с ФЗ «Об акционерных обществах» и изменено на АКБ «БИН» (ОАО).
В соответствии с решением Общего Собрания акционеров от 23.12.2005 г. наименование банка изменены на Открытое Акционерное Общество «БИНБАНК», ОАО «БИНБАНК».
Филиал ОАО «БИНБАНК» в Томске был основан 16 июля 2006 года.
«БИБНБАНК» сегодня это крупная и надежная организация, которая по праву входит в число лучших банков страны. Экономические показатели банка постоянно растут, а оценки международных рейтинговых агентств подтверждают стабильность и значительный потенциал Банка.
«БИНБАНК» входит в 30 крупнейших банков России по балансовому отчету Центрального Банка России на 1 декабря 2008 г.
«БИНБАНК» занимает 5 место в рейтинге "Самые надежные из 100 крупнейших коммерческих российских банков (на 1 января 2009 г.)", подготовленном еженедельным деловым журналом "Профиль" (№ 6, от 24.02.2009 г.). При расчете степени надежности в рейтинге учитываются параметры достаточности капитала банка, ликвидности банковской деятельности и др. Кроме того, «БИНБАНК» занимает 20 место в рейтинге "Банки, привлекшие больше всего депозитов физических лиц", 40 место в рейтинге "200 крупнейших российских банков по размеру капитала (на 1 января 2009 года)" и 48 место в рейтинге "200 крупнейших российских банков по размеру чистых активов (на 1 января 2009 года)".
«БИНБАНК» занимает 19 позицию в рейтинге «Самые розничные банки», подготовленном деловым журналом «Деньги» (№11 от 23.03.2009 г.).
«БИНБАНК» занимает 30 место в обновленном рейтинге «Топ-100 самых филиальных банков России», подготовленном агентством «РБК. Рейтинг» (по состоянию на 18.03.2009 г.).
По данным агентства «РБК. Рейтинг» «БИНБАНК» занимает 25 место в рейтинге «Банки по количеству выпущенных пластиковых карт за 2008 год», и 29 позицию в рейтинге «Банки по количеству пластиковых карт в обращении на 1 января 2009 года». «БИНБАНК» стал победителем 10-й Национальной премии «Компания года 2008» в номинации «За надежность и стабильность» ( 02.12.2008 г.).
«БИНБАНК» занимает 47 место в списке 500 крупнейших банков России по итогам 2008 года, подготовленном агентством РБК. Рейтинг. При составлении рейтинга использовался показатель банков по чистым активам на 01.01.2009 г.
«БИНБАНК» вошел в рейтинг 1000 крупнейших мировых банков, составляемый журналом The Banker.
«БИНБАНК» вошел в тридцатку лидеров по уровню стрессоустойчивости. Рейтинг «ТОП-30» банков, которые успешнее других справляются с вызовами кризиса, был подготовлен «Национальным банковским журналом» (№3) на основе следующих критериев за период с сентября 2008 года по январь 2009 года:
· Количество позитивных новостных поводов, инициированных банком
· Отсутствие негативных новостей о банке
· Отсутствие информации о сокращении персонала, проводимых банком
· Наличие информации о новых проектах (направлениях бизнеса), разработанных и реализованных банком
· Наличие информации о формировании банком среднесрочной и долгосрочной стратегии развития
· Факт участия банка в процедуре санации в качестве инвестора.
«БИНБАНК» занял 12 место в Рейтинге известности и узнаваемости банков, подготовленном Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ). Узнаваемость «БИНБАНКа» выросла с 10% в октябре 2008 года до 25% в апреле 2009 года.
Независимое рейтинговое агентство «RusRaiting» подтвердило кредитный рейтинг «БИНБАНКА» на уровне «ВВ+», по данным финансовой отчетности на 1 декабря 2008 г. «RusRaiting» отмечает, что первоначальная ориентация бизнеса Банка на работу с корпоративной клиентурой постепенно диверсифицируется розничным направлением, в соответствии с принятой стратегией. Банк имеет хорошие позиции на рынке частных вкладов, располагает широкой и развивающейся сетью продаж, с диверсифицированной географией, опытом и деловыми связями в сфере международного сотрудничества, не проявляет активность на спекулятивных рынках. Также было отмечено, что поддерживающими факторами текущего состояния Банка являются: наличие поддержки банка со стороны государства в виде предоставления ресурсов, поддержка Банка основным финансово независимым собственником, хороший уровень капитализации, стабильные взаимоотношения с кругом корпоративных клиентов, устойчивые рыночные позиции. Кроме этого, агентство обратило внимание и на высокий уровень ликвидности, обеспечивающий стабильность Банка в кризисной ситуации. Нормативы ликвидности, установленные банком России, выполняются со значительным запасом.
Законодательная основа следующая:
Нормативные документы Федерального закона от 23.12.2003 № 182 - ФЗ
Инструкция от 28 апреля 2004 г. N 113-И «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц».
Федеральным законом «О коммерческой тайне» от 29.07.2004 г. № 98-ФЗ, Федеральным законом «О персональных данных» от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ, Положением о защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных (введено постановлением Правительства РФ от 17.11.2007г. №781);
Федеральный закон от 10.07.02 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности в РСФСР";
Гражданский Кодекс РФ;
Закон "Об акционерных обществах" № 208-ФЗ от 26.12.95 г. ;
Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций";
Федеральный закон от 07.08.01г. №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"; Федеральный закон от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации";
Федеральный закон N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" Документы Банка России
Инструкция от 14.01.2004 № 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций";
Инструкция ЦБР от 16 января 2004 г. N 110-И "Об обязательных нормативах банков";
Положение ЦБР от 10.02.2003 № 215-П "О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций";
Положение ЦБР № 255-П от 29.03.04 "Об обязательных резервах кредитных организаций";
Инструкция ЦБР от 25 августа 2003 г. N 105-И "О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации";
Положение ЦБР от 16 декабря 2003 г. N 242-П "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах";
Положение ЦБР от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации";
Положение ЦБР от 26 марта 2004 г. N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов па возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности";
Положение ЦБР от 20 марта 2006 г. N 283-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери";
Положение ЦБР от 24 апреля 2008 г. N 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации";
Инструкция ЦБР от 14 сентября 2006 г. N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)";
Положение ЦБР от 3 октября 2002 г. №2-П «О безналичных расчетах Российской Федерации»;
Положение ЦБР от 1 апреля 2003 г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации»;
И др. документы.
На сегодняшний день «БИНБАНК» имеет разветвленную территориальную сеть продаж в 43 крупнейших регионах России, насчитывающую 20 московских отделений, 29 филиалов в регионах России с 53 дополнительными офисами, 1 операционным офисом, 7 представительствами и 7 операционными кассами.
Филиал ОАО «БИНБАНК» в г. Томске имеет следующую организационную структуру:
1. Отдел кредитования;
2. Отдел корпоративных клиентов и банков:
а) сектор бюджетов, анализа отчетности;
б) сектор по работе с корпоративными клиентами;
3. Отдел сберегательных и кассовых операций:
а) депозитарий;
б) отдел банковских технологий;
в) управление валютных и неторговых операций;
4. Отдел бухгалтерского учета, отчетности и расчетов:
а) отдел управления;
б) отдел налогообложения;
в) отдел сводной отчетности;
г) планово-экономический отдел.
5. Юридическое управление;
6. Отдел делопроизводства административного управления;
7. Отдел информатизации и автоматизации банковских работ;
8. Управление безопасности и защиты информации;
9. Управление кассовых операций и инкассация;
10. Административное управление.
Организационная структура коммерческого Банка определяется его Уставом.
«БИНБАНК» сегодня - это один из крупнейших розничных институтов, входящих в Тор-50 крупнейших банков страны, это более 800 точек обслуживания по всей России, это более полумиллиона клиентов и партнеров.
Цель создания Банка - оказание услуг по комплексному банковскому обслуживанию юридических лиц всех форм собственности и сфер деятельности, граждан и их объединений, а также содействие развитию экономики путем представления клиентам Банка всего комплекса банковских услуг.
Банк, являясь кредитной организацией, вправе осуществлять любые виды профессиональной деятельности, не запрещенные законодательством РФ.
Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе, правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с действующим законодательством РФ.
Банку запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Для осуществления операций и хранения денежных средств Банк открывает корреспондентский счет в учреждении Центрального банка Российской Федерации, а также корреспондентские счета в других банках, в том числе, и иностранных.
Банк может осуществлять в установленном порядке следующие операции:
- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
- размещение вышеуказанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе, банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
- выдача банковских гарантий;
- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Банк помимо перечисленных в настоящем пункте операций вправе осуществлять следующие сделки:
- выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
- приобретение прав требования от третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
- осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
- лизинговые операции;
- оказание консультационных и информационных услуг.
Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.
В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение, и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.
Банк также имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.
Банк осуществляет защиту государственной тайны в соответствии с федеральными законами.
- Введение
- 1. Банк и его организационная структура. Законодательная основа. Функции банка
- 2. Расчетно-денежная документация в банках, ее классификация, виды и правила оформления
- 3 Денежное обращение: кассовые обороты, предельные остатки денежной наличности в операционной кассе, организация контроля за денежным обращением. Система платежей и расчетов. Порядок открытия расчетных счетов клиентам банка. Порядок проведения расчетных операций по корреспондентским счетам банка. О
- 4. Ресурсная база КБ и механизм ее использования
- 4.1 Ресурсная база КБ: собственные средства банка, привлеченные средства банка, заемные средства банка
- 4.2 Активы банка и их классификация: активы всего, в т.ч. денежные и приравненные к ним активы; ссуды и приравненные к ним активы; отвлеченные активы
- 4.3 Фонды банка: образование и учет. Порядок начисления процентов и отражение их по счетам бухгалтерского учета
- 5. Экономические нормативы регулирования деятельности КБ
- 6. Кредитный портфель банка, эффективность его формирования и размещения. Оценка организации кредитной работы в банке. Правовое регулирование кредитных отношений. Система кредитования и виды кредитных операций КБ. Расчет суммы средств, подлежащих обязательному депонированию в ЦБ РФ. Порядок образова
- Организация деятельности коммерческого банка.
- «Организация деятельности центрального банка»
- Организация деятельности центрального банка
- По дисциплине «Организация деятельности коммерческого банка»
- 41.Организация маркетинговой деятельности банка.
- 1.13. Организация деятельности коммерческого банка
- 1.16. Организация деятельности Центрального банка
- 6.11. Организация деятельности Центрального банка