44. Понятие банковской системы и ее элементы.

Если в стране в достаточном количестве имеются действу­ющие банки, кредитные учреждения, а также экономические ор­ганизации, которые выполняют отдельные банковские операции, то можно говорить о наличии банковской системы. Помимо них в банковскую систему входят также специализированные органи­зации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечива­ющие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилер­ские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специаль­ным оборудованием и информацией, специалистами и т. д.

При этом банки и кредитные учреждения в разнообразных формах и регулярно взаимодействуют со своими клиентами – субъектами экономики, с Центральным банком, другими органами государственной власти и управления, друг с другом и со вспомо­гательными организациями.

Банковская система в качестве составной органической ча­сти входит в большую систему - экономическую систему страны. Это значит, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потребле­нием материальных и нематериальных благ. В своей практиче­ской деятельности банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, с политикой цен и доходов, с условиями внешнеэкономической деятельности.

Банковская система как элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой.

Первый, верхний уровень – это Центральный банк. Второй, нижний уровень – коммерческие банки и кре­дитные учреждения. При этом центральные банки являются глав­ным звеном денежно-кредитных систем практически всех стран, имеющих банковские системы. Особое место и роль Центрально­го банка в финансовой системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений.

Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характером рыноч­ных отношений. С одной стороны, они требуют свободы предпри­нимательства и распоряжения частными финансовыми средства­ми, и это обеспечивается элементами нижнего уровня - коммерческими банками. С другой стороны, этим отношениям необходи­мы определенное регулирование, контроль и целенаправленное воздействие, что требует особого института в виде Центрального банка. Создание центральных банков с функцией регулирования кредитно-денежных отношений позволило эффективно обуздать стихию рынка при сохранении свободы частного предпринима­тельства.

Центральный банк страны является главным звеном бан­ковской системы любого государства. Центральный банк - это прежде всего посредник между государством и экономикой.

Создание центрального эмиссионного банка было обусловле­но процессами концентрации и централизации капитала, пере­ходом к единым национальным денежным системам. Первичная обязанность Центрального банка в рыночной экономике - защи­щать покупательную способность денег и помогать нормальному функционированию финансовых рынков.

Традиционно Центральный банк выполняет четыре основ­ные функции: 1. осуществляет монопольную эмиссию банкнот; 2. является банком банков; 3. является банкиром правительства; 4. проводит денежно-кредитное регулирование и банковский надзор.

За Центральным банком как представителем государства за­конодательно закреплена эмиссионная монополия в отношении банкнот, т. е. общенациональных кредитных денег.