1.2. Страхование как экономическая категория

Страхование представляет собой совокупность общественных отношений, связанных с образованием страхового фонда за счет взносов, вносимых участниками его создания, с централизацией его в организациях, осуществляющих проведение страховых операций, и с использованием на покрытие ущерба или осуществление других выплат лицам, в отношении которых проводится страхование, в случае наступления заранее оговоренных в договоре страхования случайных событий.

Основные характерные черты, присущие страхованию, состоят в следующем:

1. Основным источником формирования страхового фонда являются взносы, уплачиваемые всеми его участниками. Т.е. страхование может состояться лишь в том случае, если его участники имеют средства для уплаты взносов и своевременно их уплачивают.

2. Собранные средства сосредотачиваются в организациях, осуществляющих проведение страховых операций(страховых организациях).

3. Величина уплачиваемых взносов определяется по специальным нормативам, зависящим от вероятности наступления того события, в отношении которого проводится страхование, и суммы, которую предстоит выплатить в случае его наступления.

4. Средства страхового фонда, за исключением расходов на осуществление страховой деятельности, используются для выплат, только участникам создания страхового фонда, или тем лицам, за страхование интересов которых участники уплатили взносы. Это означает замкнутость страховых отношений.

5. Средства из страхового фонда выплачиваются только при наступлении событий, заранее оговоренных при вступлении в страхование. При этом в момент вступления в страхование не должно быть известно, произойдет такое событие или нет. Т.е страховые отношения носят вероятностный (рисковый) характер.

6. Право на получение выплаты из страхового фонда возникает, как правило, только в случае, если событие, в отношении которого проводится страхование, произойдет в заранее оговоренный промежуток времени.

Отношения в области страхования можно рассматривать с юридической и экономической точек зрения. С юридической точки зрения отношения между участниками страхового фонда и организацией, проводящей страхование, регулируются нормами гражданского права и чаще всего принимают форму договора страхования.

С экономической точки зрения страхование представляет собой процесс перераспределения денежных средств. это и определяет сущность страхования и позволяет ставить в один ряд с такими экономическими категориями, как финансы и кредит.