У чому полягають особливості управління запозиченими коштами банку?

Традиційним джерелом формування ресурсів банку є вклади клієнтів, але з розширенням банківської діяльності виникає потреба в пошуку нових джерел зростання ресурсної бази. Якщо наявних залучених коштів недостатньо для проведення всіх актив­них операцій, що їх має намір здійснити банк, то можна або відмовитися від операції, або запозичити ресурси на ринку. Операцію запозичення коштів називають купівлею фондів, а джерела запозичення — недепозитними зобов’язаннями банку. Особливість запозичених коштів полягає в тому, що у процесі їх формування ініціатором виступає банк, тоді як у створенні депозитної бази ініціатива належить клієнтам. Коли йдеться про запозичення, банк самостійно визначає, скільки і на який період йому потрібно коштів, а у процесі залучення вкладів їх сума та строки визначаються клієнтами з огляду на власні потреби.

Розвитку підходів до управління недепозитними джерелами коштів банку сприяла концепція пріоритетних стосунків із клієнтами, яка набула розвитку в 70-ті роки минулого століття. На той час банківська практика розвинутих країн переконливо показала, що банк повинен надавати клієнтам усі кредити, котрі принесуть чистий прибуток. У такому разі завдання менеджерів — забезпечити достатній обсяг кредитних ресурсів та підтримати нормативи ліквідності. За такого підходу рішення про надання кредитів приймається раніше, ніж рішення про формування ресурсів. Якщо наявних коштів недостатньо, то менеджер змушений шукати найбільш дешеве та доступне джерело швидкого їх поповнення. Для цього він виходить на фінансовий ринок і купує фонди, тобто запозичує тимчасово вільні кошти в інших учасників ринку.

Основні джерела запозичення коштів для банківських установ такі:

• позики в центральному банку (ЦБ);

• міжбанківський ринок ресурсів;

• проведення операцій репо;

• міжнародний фінансовий ринок (євроринок);

• ринок депозитних сертифікатів;

• ринок комерційних паперів;

• позики в небанківському секторі.

30. Содержание

    • 1. Сучасний етап розвитку банківського менеджменту.
    • 2. Які необхідні та достатні ознаки добре керованого банку?
    • 3. Відмінності між стратегічним та операційним менеджментом.
    • 4. Які сфери банківської діяльності охоплюють організаційний та фінансовий менеджмент?
    • 5. У чому полягають пріоритетні завдання фінансового менеджменту?
    • 6. Стратегії управління прибутком та ризиком банку.
    • 7. Методи реалізації фінансових стратегій управління банком.
    • 8. Організаційна структура банку.
    • 9. Які основні типи організаційних структуру банках?
    • 10. Які показники використовують для оцінювання прибутковості банківської діяльності?
    • 11. Які причини змусили банки звернутися до планування?
    • 12. Стан сучасних фінансових ринків.
    • 13. Яким вимогам має відповідати науково обґрунтований план?
    • 14. Сутність стратегічного планування банком.
    • 15. Мета оперативного планування.
    • 16. Свот аналіз
    • 17. Види планування за ознакою тривалості періоду планування.
    • 19. Які етапи включає процес планування?
    • 20. Методи узгодження фінансових планів.
    • 23. У чому полягає економічна суть поняття капіталу банку?
    • 24. Яка з функцій банківського капіталу є пріоритетною і чому?
    • 25. У чому полягають відмінності між основним та додатковим капіталом банку?
    • 26. Які існують методи оцінки вартості банківського капіталу?
    • 27. Які нормативи нбу регламентують діяльність банків щодо формування капітальної бази?
    • 28. Як розраховуються активи, зважені за ступенем кредитного ризику?
    • 29. Які чинники зумовлюють потребу в нарощуванні капіталу банку?
    • Нормативи мінімального розміру регулятивного капіталу банків (тис. Євро)
    • Які внутрішні джерела поповнення капіталу може використати банк?
    • Які переваги та недоліки методу внутрішніх джерел поповнення капіталу банку з погляду банківського менеджменту?
    • Які зовнішні джерела поповнення банківського капіталу може використати банк?
    • Які переваги та недоліки методу зовнішніх джерел поповнення капіталу банку?
    • Які джерела формування ресурсів є найвигіднішими для банку з погляду витрат і чому?
    • У чому полягають відмінності між залученими та запозиченими коштами з погляду методів управління?
    • Які методи застосовуються для управління залученими коштами банку?
    • Які чинники впливають на формування відсоткової ставки за банківськими депозитами?
    • Які джерела запозичення коштів існують в сучасній банківській практиці?
    • Які чинники має враховувати менеджмент банку, вибираючи джерело запозичення коштів?
    • Які механізми рефінансування комерційних банків діють в Україні?
    • Що таке кількісний тендер і як він проводиться?
    • Які типи кредитних угод укладаються на міжбанківському ринку?
    • У чому полягають особливості управління запозиченими коштами банку?
    • У чому полягає сутність поняття «управління активами і пасивами» у сучасному банківському менеджменті?
    • 54/Див питання 51
    • Диверсифікація
    • Установлення лімітів
    • Резервування
    • Сек’юритизація
    • Які методи використовуються для управління проблемними кредитами банку
    • Які функції виконує портфель цінних паперів банку
    • У чому полягає відмінність між активною та пасивною інвестиційною політикою банку на ринку цп
    • Які основні типи портфелів цп може сформувати банк
    • Чим відрізняється ринкова ціна та внутрішня вартість цп
    • Що показує несистемний ризикі які методи застосовують для його зниження
    • Які чинники впливають на рівень системного ризику
    • Для оцінки ефективності якого портфеля цп використовується коеф Шарпа
    • Що таке інвестиційний горизон портфеля цп банку
    • У чому полягають особливості інвестиційної стратегії довгострокового акценту
    • Які переваги та недоліки притаманні інвестиційній стратегіїдовгострокового акценту
    • Що таке дюрація цп та в яких одиницяхвона вимірюється
    • Як впливає зміна відсоткових ставокна ринку на внутрішню вартість облігацій
    • Які основні причини виникнення попиту на ліквідні кошти в банку
    • Яка мета управління банківською ліквідностю
    • У чому полягає сутність дилеми «ліквідність – прибутковість»
    • У чому полягає зміст «золотого банківського правила» та які недоліки використання цього підходу за сучасних умов
    • Які загальноекономічні чинники впливають на обсяги, структуру та стабільність ресурсної бази банку
    • Які переваги та недоліки притаманні основним стратегіям управління ліквідністю
    • Які методи оцінювання потреби у ліквідних коштах можуть бути використані менеджментом банку
    • Які недоліки методу коефіцієнтів для оцінювання потреби банку в ліквідних коштах
    • Коефіцієнти банківської ліквідності