Понятие пруденциального регулирования
Пруденциальное регулирование - это издание законов, а также нормативных актов и предписаний Банка России, направленных на создание таких условий банковской деятельности, которые снижают риск неликвидности, неплатежеспособности и финансовой надежности кредитной организации.
В гл. X "Банковское регулирование и надзор" (ст. 56) Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" сказано, что "Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.
Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные настоящим Федеральным законом, осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.
Структура Комитета банковского надзора утверждается Советом директоров.
Руководитель Комитета банковского надзора назначается Председателем Банка России из числа членов Совета директоров".
В статье 57 этого же Федерального закона говорится, что Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами. При этом такие правила применяются в отношении бухгалтерской и статистической отчетности, которая составляется за период, начинающийся не ранее даты опубликования указанных правил.
Он имеет право также запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.
Кроме того, Банк России может устанавливать для участников банковской группы порядок предоставления информации об их деятельности, которая необходима для составления консолидированной отчетности.
В целях составления банковской и денежной статистики, платежного баланса Российской Федерации, для анализа экономической ситуации ему предоставлено право запрашивать и получать необходимую информацию на безвозмездной основе у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц.
Пруденциальное регулирование - не самоцель. Оно необходимо для предотвращения нестабильности в банковской системе: кризисов, угроз клиентам и вкладчикам кредитных организаций. Поэтому регулирование является средством надзора в широком смысле слова, т.е. за банковской системой в целом. В то же время надзор - средство обеспечения пруденциального регулирования. Это банковский надзор в узком смысле слова, т.е. надзор за отдельными кредитными организациями, как частью банковской системы. В дальнейшем вопрос о двух объектах надзора рассмотрим подробнее.
Ряд норм пруденциального регулирования, направлен именно на то, чтобы способствовать укреплению финансовой устойчивости и надежности кредитных организаций. С этой целью и устанавливаются обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности (ст. 56)*(226).
Банк России не вправе требовать от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, а также требовать предоставления не предусмотренной федеральными законами информации о клиентах кредитных организаций и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц. Он не имеет права прямо или косвенно устанавливать не предусмотренные федеральными законами ограничения на проведение операций клиентами кредитных организаций, а также не вправе обязывать кредитные организации требовать от их клиентов документы, не предусмотренные федеральными законами (ст. 58).
Федеральный закон предусматривает определенный порядок регистрации кредитных организаций, выдачи им соответствующих лицензий, их отзыва, предъявления в соответствии с федеральными законами квалификационных требований к руководителям исполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной организации (ст. 58-59)*(227).
Постепенно Банк России стал предъявлять повышенные требования к руководителям кредитных организаций. Такие требования теперь предусмотрены в банковских законах. В статье 60 Федерального закона закрепляется перечень руководителей, назначение которых на должность квалификационным требованиям. Причем это касается и членов совета директоров кредитной организации. От их квалификации во многом зависит то насколько кредитная организация сможет управлять принимаемыми на себя рисками. Вот, что говорится в Федеральном законе: "Банк России вправе в соответствии с федеральными законами устанавливать квалификационные требования к кандидатам на должности членов совета директоров (наблюдательного совета), единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также к кандидатам на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации".
Пруденциальные нормы предусмотрены в ст. 62 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в которой сказано, что в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы. В этой статье они названы. А числовое значение и методика расчета этих нормативов предусмотрены в Инструкции Банка России от 16 января 2004 г. N 110-И "Об обязательных нормативах банков"*(228).
- Банк России: правовой статус и компетенция Предисловие
- Глава I. Центральный банк и денежная система § 1. Происхождение и сущность центрального банка
- 1. Происхождение центрального банка
- 2. Сущность центрального банка
- § 2. Денежно-кредитная и финансовая системы
- 1. Денежная система
- Место Банка России в денежно-кредитной и финансовой системах
- 2. Сущность, форма и функции денег
- 3. Информационная функция денег
- 4. Системная функция денег и управление их стоимостью
- 5. Золото и его роль в денежной системе государства
- 6. Кредитная система
- 7. Финансовая система и роль в ней центрального банка
- Глава II. Переходная экономика и роль центрального банка в становлении российской банковской системы § 1. Переходная экономика и становление российской банковской системы
- 1. Переходная экономика в России и роль центрального банка в государственном регулировании денежно-кредитных отношений
- Центральный банк и переходная экономика в России
- Центральный банк и регулирование экономики государством
- 2. Специфика новой экономики
- 3. Значение исторического опыта становления банковской системы в России XVIII - начала XIX в.
- Рост вкладов (руб.) в пореформенный период в XIX в.*(67)
- 4. Государственный банк в пореформенный период в XIX - начале XX
- 5. Государственный банк в советский период
- 6. Создание современной российской банковской системы
- 7. Динамика развития кредитных организаций, банковские кризисы и преодоление их последствий
- Преодоление последствий кризисов 90-х годов
- 8. Проблемы совершенствования банковской системы
- § 2. Возникновение Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и его последующая роль в банковской системе
- 1. Возникновение Банка России
- 2. Дискуссия о правовом статусе Банка России
- 3. Организационно-правовая форма Банка России и проблема ее совершенствования
- Необходимость преобразования Банка России
- 4. Цели Банка России и гражданское общество
- 5. Участие Банка России в капиталах некоторых банков: возможный вариант совмещения этого участия с банковским надзором
- Участие Банка России в капиталах кредитных организаций(ст. 7 Федерального закона "о Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)")
- Глава III. Правовой статус Банка России § 1. Правовой статус Банка России: значение и сущность
- 1. Правовой статус центрального банка в некоторых государствах
- 2. Понятие и содержание правового статуса Банка России
- 1). Понятие и сущность правового статуса Банка России
- 2). Полномочия Банка России
- 3. Конституционные основы правового статуса Банка России
- 4. Экономическая основа правового статуса Банка России. Отмена Устава Банка России
- 5. Прибыль Банка России и его взаимоотношения с налоговыми органами Прибыль Банка России
- Взаимоотношения Банка России с налоговыми органами
- Дискуссии о прибыли Банка России
- § 2. Независимость и ответственность Банка России
- 1. Значение независимости Банка России
- 2. Место Центрального банка в системе разделения властей
- 3. Степень независимости центрального банка от государства
- 4. Банк России и независимость кредитных организаций
- 5. Центральный банк и российское общество
- 6. Принципы взаимоотношений Банка России с кредитными организациями
- 7. Ответственность Банка России как юридического лица
- § 3. Функции Банка России и функции его подразделений
- § 4. Органы управления Банком России: порядок назначения, правовое положение и функции. Национальный банковский совет
- 1. Совет директоров Банка России
- Полномочия Совета директоров Банка России
- 2. Ограничения для членов Совета директоров Банка России
- 3. Процедура принятия решений
- 4. Правовой статус председателя Банка России
- 5. Национальный банковский совет
- Термин "национальный"
- Правовой статус Национального банковского совета
- Структура, порядок формирования и деятельности Национального банковского совета
- Полномочия Национального банковского совета
- Проблема совершенствования Национального банковского совета
- Система сдержек и противовесов
- § 5. Нормативные акты Банка России
- 1. Федеральный закон "о Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" о правомочиях Банка России по изданию нормативных актов Понятие нормативных актов Банка России в связи с его компетенцией
- Виды нормативных актов Банка России в связи с его компетенцией
- Федеральный закон о видах нормативных актов, Банка России, их подготовке и вступлении в юридическую силу
- Значение нормативных актов Банка России
- 2. Банковское право и нормативные акты Банка России
- 3. Виды нормативно-правовых актов, принимаемых Банком России
- 4. Специфика компетенции Банка России в области издания нормативных актов валютного права
- Виды нормативных актов Банка России(Положение Банка России n 519 от 15 сентября 1997 г.)
- 5. Требования к форме и содержанию нормативных актов Банка России
- 6. Толкование нормативных актов банковского права
- 7. Систематизация и кодификация нормативных актов банковского права
- § 6. Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления
- § 7. Счетная палата Российской Федерации и деятельность Банка России
- § 8. Служащие Банка России
- Глава IV. Система и внутренняя структура Банка России § 1. Понятие системы и внутренней структуры Банка России
- § 2. Сущность и принципы организации центрального банка
- § 3. Принципы организации Банка России
- § 5. Департаменты и другие подразделения центрального аппарата Банка России, их задачи и функции
- Департаменты и службы Банка России (по состоянию на 2000 г.)
- § 6. Территориальные учреждения Банка России Правовой статус территориального учреждения Банка России
- § 7. Подразделения территориального учреждения Банка России
- Структура территориального учреждения Центрального банка(по состоянию на 2000 г.)
- § 8. Проблемы совершенствования организационной структуры территориального учреждения Банка России
- Глава V. Банковское регулирование и банковский надзор § 1. Пруденциальное регулирование
- Понятие пруденциального регулирования
- § 2. Понятие и сущность банковского надзора
- § 3. Цели, объекты, функции и подразделения банковского надзора
- Банковский надзор
- § 4. Инспектирование кредитных организаций
- Инспектирование кредитных организаций
- Цели Банка России и цели инспектирования кредитных организаций
- Нормативные акты Банка России о целях инспектирования кредитных организаций
- Порядок проведения инспектирования кредитных организаций
- Инспектирование кредитных организаций и права банковских клиентов