logo search
lektsii_BO

Классификация и общая характеристика банковских операций; активные и пассивные операции.

Банковские операции классифицируются:

Виды банковской деятельности

Краткое определение

Операции по вкладам и счетам

Прием во вклад временно свободных денежных средств от вкладчиков и выдача им денег с их счетов.

Кредитные операции

Предоставление кредитов и ссуд заемщикам банка или получение кредитов от ЦБ и др банков.

Расчетные операции

Осуществление безналичных платежных и инкассовых операций (списание на основе решения суда, налоговых органов)

Валютные операции

Покупка и продажа валютных ценностей

Операции с драг.металлами и драг.камнями

Покупка и продажа драгоценных металлов и драгоценных камней и привлечение их во вклады и размещение.

Операции по гарантиям

Взятие на себя гарантий (поручительств) по выполнению обязательств в соответствии с договорами (для юр.лиц)

Операции по выдаче акцептов и авалей

Акцептование и авалирование ценных бумаг других элементов.

Факторинговые операции

Финансирование по договору уступки денежного требования

Форфейтинговые операции

Финансирование внешней торговли путем покупки дисконтных ценных бумаг без права их оплаты должником.

Операции по учету векселей.

Покупка векселей до наступления срока их оплаты должником

Операции с цен.бумагами

Эмиссия, покупка и продажа ценных бумаг.

Инвестиционные операции

Размещение денежных средств по заявкам клиентов в ценные бумаги или в недвижимость от собственного имени за счет инвесторов в соответствии с принципом разъединения риска (вложение денежных средств в ценные бумаги или другие активы с целью получения дохода).

Операции доверительного управления

Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами.

Депозитарные операции

Хранение и учет (в электронном виде) ценными бумагами , не принадлежащими банку

Лизинговые операции

Приобретение имущества и передача его в аренду

Услуги по организации инкассации

Осуществление операций по подкреплению банковскими ценностями и инкассации излишков банковских ценностей

Консультационные услуги

Проведение консультаций клиентов банка

Электронные банковские услуги

Эмиссия банковских карт различных платежных систем, эквайринг, банковские расчеты с использованием электронных информационных технологий.

Операции с сейфами (сейфовыми ячейками)

Предоставление в аренду сейфов (сейфовых ячеек) и помещений для хранения документов и ценностей

Депозитная операция

Это операция связанная с привлечением средств во вклады (депозиты, с целью получения дохода клиентами).

Расчетные операции – банк является посредником, осуществляет списание или зачисление средств по распоряжению клиента или других уполномоченных лиц (суд, налоговый орган и т.п.)

Кассовые операции – прием и выдача наличных денежных средств клиентам банков.

Депозитная операция – прием, хранение денежных средств в депозиты (вклады).

Валютные ценности – например, ценные бумаги.

Поручитель – лицо, которое в случае невыплаты кредита берет все обязанности на себя.

Прибыль – положительная разница между доходами и расходами.

Задача банка – увеличивать доходы, снижать расходы (издержки) с целью получения максимальной прибыли.

Источниками доходов к/о являются различные виды её деятельности, делятся на процентные и непроцентные.

Процентные – проценты, полученные по операциям кредитования юридических и физических лиц, межбанковскому кредитованию.

Непроцентные доходы – доходы, получаемые по операциям с ценными бумагами, по учету векселей, по операциям с иностранной валютой, по операциям доверительного управления имуществом клиентов, по выдаче гарантий и поручительств, по депозитным операциям, а также доходы, получаемые в результате предоставления нетрадиционных услуг.