Условия осуществления безналичных расчетов физическими лицами
Пункт 1.1. Положения №222-П осуществляет порядок безналичных расчетов физическими лицами по текущему счету.
Под текущим счетом физического лица понимается банковский счет, открываемый физическому лицу в банке на основании договора банковского счета, который предусматривает совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
При осуществлении безналичных расчетов по текущим счетам физическими лицами могут применяться установленные законодательством формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями, расчеты по аккредитиву, расчеты чеками, расчеты по инкассо).
Списание денежных средств с текущего счета физического лица осуществляется банком по распоряжению владельца счета либо без его распоряжения в случаях, предусмотренных законодательством, на основании расчетных документов в пределах имеющихся на счете денежных средств.
Картотека неоплаченных расчетных документов к текущему счету физического лица не ведется.
В случае отсутствия денежных средств на текущем счете физического лица на момент списания средств, а также права на получение кредита, включая овердрафт, предусмотренного договором между банком и физическим лицом, расчетные документы исполнению не подлежат и возвращаются плательщикам или взыскателям в порядке, установленном Положением Центрального Банка Российской Федерации от 3 октября 2002 года №2-П «Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации».
На основании пункта 1.1.4. Положения №222-П установлен перечень документов для открытия текущего счета физическим лицом:
· паспорт или другой документ удостоверяющий личность;
· карточка с образцами подписей и оттиска печати;
· иные документы, предусмотренные законодательством и (или) договором банковского счета.
После проверки банковским сотрудником документов, представленных физическим лицом, с ним заключается договор банковского счета. В случае изменения данных в договоре банковского счета, физическое лицо обязано уведомить банк в сроки установленные договором.
В случае изменения фамилии, имени или отчества физическим лицом в банк представляется новый документ, удостоверяющий личность, и оформляется новая карточка с образцами подписей и оттиском печати.
На основании пункта 1.1.7 Положения №222-П физическое лицо может предоставить другому физическому лицу право распоряжения денежными средствами, находящимися на его текущем счете, на основании доверенности.
Доверенность на распоряжение текущим счетом физического лица в присутствии доверителя удостоверяется банком (уполномоченным работником банка) и заверяется оттиском печати банка. Доверенность может быть удостоверена в нотариальном порядке.
Физическое лицо, выдавшее доверенность на распоряжение текущим счетом, может прекратить ее действие путем подачи в банк заявления.
Расчетные документы, используемые при осуществлении безналичных расчетов физическими лицами по своим текущим счетам, заполняются физическим лицом в соответствии с требованиями Банка России к заполнению расчетных документов, установленными Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации №2-П, с учетом особенностей, установленных Положением №222-П, на бланках документов, включенных в Общероссийский классификатор управленческой документации ОК 011-93 (класс «Унифицированная система банковской документации»).
Порядок заполнения расчетных документов описан в разделе расчетные документы и порядок их заполнения.
Физическое лицо на основании заявления может предоставить банку право на составление расчетного документа от его имени, если это предусмотрено договором банковского счета.
При приеме банком расчетных документов, осуществляется их проверка в соответствии с требованиями, установленными Положением Банка России от 5 декабря 2002 года №205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации №2-П и Положением №222-П.
Расчетные документы, оформленные с нарушением установленных требований, приему не подлежат.
При перечислении денежных средств физическим лицом со своего текущего счета на банковский счет юридического лица или на текущий счет физического лица, или на иные счета включая счета самого плательщика, а также юридическим лицом со своего банковского счета на текущий счет физического лица, в поле расчетного документа «Плательщик» и (или) «Получатель» полностью указываются фамилия, имя, отчество (далее - Ф.И.О.) физического лица, со счета (на счет) которого перечисляются денежные средства.
Перечисление юридическим лицом денежных средств со своего банковского счета в пользу нескольких физических лиц, являющихся клиентами одного банка (сумм заработной платы, выплат социального характера и других выплат, предусмотренных законодательством Российской Федерации), осуществляется в соответствии с условиями договора, заключенного юридическим лицом с банком, обслуживающим физических лиц - получателей, либо договора банковского счета, заключенного юридическим лицом с обслуживающим его банком. При этом перечисление денежных средств осуществляется общей суммой платежным поручением юридического лица с использованием реестра. Реестр, составленный по форме, согласованной с банком, должен содержать реквизиты банка; Ф.И.О.; реквизиты счетов физических лиц; суммы, подлежащие зачислению на счета физических лиц; подписан уполномоченными лицами юридического лица, имеющими право подписи расчетных документов, и заверен оттиском печати либо оформлен в электронном виде с использованием аналога собственноручной подписи.
Платежное поручение на бланке формы 0401060 заполняется юридическим лицом в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России по заполнению расчетных документов, установленных Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации №2-П, с учетом следующих особенностей:
- в поле «Получатель» указывается наименование и местонахождение банка, в котором открыты счета физических лиц;
- в поле «Сумма» указывается общая сумма, подлежащая перечислению на счета физических лиц;
- в поле «Назначение платежа» указывается цель платежа, а также делается ссылка на перечисление денежных средств по реестру, его номер, дату.
- Понятие и предмет банковского права. Понятие банковской деятельности. Метод банковского права.
- Понятие и классификация принципов банковского права. Система банковского права. Место банковского права в правовой системе России
- Источники банковского права, понятие, виды. Соотношение банковского права и банковского законодательства.
- Банковское правоотношение: понятие, признаки, структура, виды.
- 1) В зависимости от субъектного состава это могут быть правоотношения между:
- 2) В зависимости от характера банковских операций определяют:
- 4) По содержанию правоотношений:
- Банковская система рф: законодательное и доктринальное определение. Основные элементы и уровни банковской системы рф. Иные фактические участники банковской системы.
- 1. Понятие банковской системы.
- Правовой статус Банка России: общая характеристика (статус, имущество, цели деятельности, функции)
- Структура цб.
- Дискуссия об организационно-правовой форме Банка России как юридического лица. Дискуссия о Банке России как о гос. Органе и кредитной организации.
- Взаимоотношения Банка России с иными органами государственной власти и его подотчетность. Нормотворческая деятельность Банка России.
- Система и органы управления цб рф.
- 1 Органами управления цб рф являются:
- 2. Председатель цб рф:
- Компетенция Банка России: общая характеристика, основные полномочия.
- Глава VI. Организация наличного денежного обращения
- Глава VII. Денежно-кредитная политика
- 11. Компетенция Банка России в сфере банковского регулирования и надзора.
- Глава х. Банковское регулирование и банковский надзор
- 12. Понятие, основные признаки и виды кредитных организаций по законодательству рф, их отличия.
- 13. Небанковские кредитные организации: понятие, виды, особенности правового регулирования.
- 14. Союзы и ассоциации кредитных организаций. Банковская группа и банковский холдинг.
- 15. Особенности правового статуса кредитных организаций.
- 16. Понятие, отличия и виды обособленных и внутренних структурных подразделений кредитной организации.
- 17. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства.
- 18. Банковские операции и другие сделки банка. Пассивные и активные операции банков, их виды. Услуги банков, их виды.
- Виды банковских операций.
- 19. Процедура гос. Регистрации кредитных организаций: цель, нпа, этапы, основные документы, сроки.
- Глава 6. Порядок государственной регистрации кредитной организации
- 20. Общая и специальная правоспособность кредитной организации. Лицензия на осуществление банковских операций: понятие и признаки, порядок выдачи, виды.
- 21. Основания для отказа в гос.Регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций.
- 22. Порядок открытия представительства и филиала кредитной организации. Основные отличия от порядка открытия внутренних структурных подразделений кредитной организации.
- Глава 11. Порядок открытия (закрытия) филиалов кредитной организации на территории Российской Федерации
- 23. Реорганизация кредитных организаций: формы, порядок.
- Глава 23. Общие положения
- 24. Основания для отзыва банковской лицензии, последствия отзыва.
- 26. Ответственность за незаконное осуществление банковских операций.
- 27. Открытая банковская информация, понятие, содержание, назначение, порядок раскрытия и предоставления.
- 28. Банковская и иная тайна (гос., служебная., коммерческая, профес.): соотношение понятий. Банковская тайна и персональные данные. Информация, на которую распространяется режим банковской тайны.
- Место банковской тайны среди других видов информации с ограниченным доступом
- 29. Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Документы, которые могут быть запрошены в рамках банковской тайны.
- 30. Ответственность за разглашение банковской тайны и за неправомерный отказ от предоставления информации, на которую распространяется режим банковской тайны.
- Уголовная ответственность
- Административная ответственность
- Гражданско-правовая ответственность
- 31. Кредитный договор: общая характеристика, правовая природа.Субъект. Состав кредитного договора. Дискуссия о существенных условиях кредит. Договора.
- 32. Форма и содержание кредитного договора.
- 33. Правовой порядок предоставления и возврата кредита.
- 34. Ответственность сторон по кредитному договору.
- 35. Виды кредитного договора. Особенности правового регулирования кредитных договоров, заключаемых с потребителями.
- 36. Резервы на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: классификация качества ссуд, порядок формирования.
- 37. Основные понятия в области кредитных историй. Содержание кредитной истории, порядок предоставления информации.
- 38. Виды сделок по финансированию под уступку денежного требования, правовая природа договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга) по российскому законодательству.
- 39. Стороны, форма и существенные условия договора финансирования под уступку денежного требования. Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)
- 40. Содержание договора финансирования под уступку денежного требования. Содержание обычного договора факторинга
- 41. Ответственность сторон по дог. Фин. Под уступку д. Пр. Треб.
- Стороны, форма, порядок заключения.
- 42. Понятие, признаки, прав. Природа и существенные условия договора лизинга.
- 43. Основные элементы договора лизинга: субъекты, объект, содержание.
- 44. Залог: суть, предмет, требование, обеспечиваемое залогом, основания возникновения, субъекты.
- 45. Договор о залоге: существенные условия, форма и регистрация. Содержание договора залога.
- 46. Основания для обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, досрочное исполнение обязательства, обеспечиваемого залогом. Прекращение залога.
- 47. Специальные виды договоров залога: понятие, существенные условия.
- 48. Поручительство: основание возникновения, обязательства, обеспечиваемые поручительством. Стороны и форма договора. Существенные условия, срок.
- Договор поручительства
- 49. Объем ответственности поручителя, его права и обязанности. Прекращение поручительства. Ответственность сторон при заключении договора поручительства
- 50. Понятие банковской гарантии. Субъекты и основные принципы банк. Гарантии. Существенные условия и виды банковской гарантии. Статья 368. Понятие банковской гарантии
- Особенности и виды банковских гарантий:
- 51. Права и обязанности гаранта. Прекращение банковской гарантии.
- 52. Понятие банковского счета, его отличие от иных счетов. Правовая природа безналичных денежных средств. Виды банковских счетов.
- Виды банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)
- Глава 2. Виды банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)
- 53. Порядок открытия и закрытия банковских счетов.
- Глава 3. Открытие текущего счета физическому лицу
- Глава 8. Закрытие банковского счета
- 54. Договор банковского счета: понятие, стороны, форма, сущ. Условия
- 55. Договор банковского счета: содержание, ответственность, прекращение.
- 56. Операции по банковскому счету: порядок совершения. Бесспорное и безакцептное списание со счета, очередность списания дс со счета. Арест и приостановление операций по счету.
- Суть приостановления операций по счетам в банке
- Процедура приостановления и возобновления операций по счетам
- 57. Понятие договора банковского вклада, его признаки, особенности правового регулирования.
- 58. Договор банковского вклада: понятие, стороны, форма, сущ. Условия
- Особенности договора
- 59. Договор банковского вклада: содержание, ответственность, прекращение договора. Содержание договора
- 60. Особенности дог. Банковского вклада с физическим лицом. Виды банковских вкладов.
- 61. Особенности возврата вклада. Правовые основы и порядок страхования вкладов физических лиц.
- 62. Расчеты: понятие, способы, формы, сроки. Соотношение безналичных расчетов, расчетных сделок и расчетных операций расчетные документы, форма, требования к ним.
- 63. Расчеты платежными поручениями между юр.Лицами и ип.
- 64. Расчеты аккредитивами между юр.Лицами и ип.
- 65. Расчеты чеками между юр.Лицами и ип.
- 66. Расчеты по инкассо между юр.Лицами и ип.
- 67. Порядок осуществления межбанковских расчетов.
- Проведение расчетов через систему ркц.
- Проведение расчетов по счетам межфилиальных расчетов между подразделениями одной кредитной организации.
- 68. Особенности осуществления безналичных расчетов физ.Лицами.
- Условия осуществления безналичных расчетов физическими лицами
- Осуществление операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета
- Расчеты платежными поручениями
- Расчеты по аккредитивам
- Расчеты чеками
- Расчеты по инкассо
- 69. Расчеты с использованием банковских карт. (см. Тбл)
- 70. Прав.Источники валютного регулирования и вал. Контроля. Понятие и органы валютного контроля. Взаимодействие органов и агентов валютного контроля.
- 71. Объект вал.Регулирования и вал.Контроля. Понятие вал.Операций и вал.Ограничений. Участники вал.Операций. Валютный режим.
- 72. Особенности прав.Положения уполномоченных банков в области вал.Регулирования и вал.Контроля.
- 73. Эмиссия кредитными организациями акций и облигаций: этапы, документы, сроки.
- 74. Выпуск кредитными организациями депозитных и сберегательных сертификатов.
- 75. Операции кредитных организаций с векселями : учет, инкассо
- Эффективность операции учета векселей
- 76. Операции кредитных организаций с векселями : залог и авалирование векселей.
- Залог: общая характеристика и в роль в рамках вексельного обязательства.