logo search
Otvety_k_ekzamenu

2 Этап. Детальный анализ кредитной заявки

Анализ кредитной заявки проходит по следующим направлениям:

  1. Анализ подлинности документов (печати, подписи)

  2. Анализ достоверности представленных сведений

  3. Экспресс оценка финансовых документов (показатели ликвидности, рентабельности)

  4. Детальная оценка финансовых документов

  5. Анализ взаимоотношений с партнерами и контрагентами

Данный этап предусматривает изучение кредитоспособности клиента. При этом анализ кредитной заявки клиента и его кредитоспособности базируется на использовании различных источников информации, среди которых:

* Материалы, полученные непосредственно от заемщика;

* Материалы, которые находятся в архиве и базе данных самого банка;

* Сведения, полученные от кредиторов, покупателей и поставщиков заемщика и других внешних источников. Большое значение имеют архивы банка. Если клиент уже получал кредит в этом банке, то в архиве содержатся сведения о возможных задержках в погашении долга или другие нарушения. Из внешних источников важнейшими являются сведения, полученные из других банков, обслуживающих данного клиента, и от его деловых партнеров.

3 этап. Определение лимита кредитования

Размер кредита связан с двумя факторами:

  1. Потребностью клиента в заемных средствах

  2. Его возможностями погасить ссудную задолженность в полном объеме

Выделяют два вида лимитов:

  1. Лимит потребности клиента в заемных средствах

  2. Лимит кредитного риска заемщика (риск должен быть приемлемым).

4 этап. Разрешение и выдача кредитов

Решение о выдаче кредита принимается кредитным комитетом

5 этап. Подготовка кредитной документации.

Подготавливается кредитный договор, договор о безакцептном списании, договор залога, договор о переуступке прав, договор поручительства.

6 этап. Выдача (администрирование) кредита

7 этап. Сопровождение кредита (мониторинг)

8 этап. Возврат ссуды.

Данный этап заключается в возврате кредита вместе с процентами. В ряде случаев стороны могут продлить срок действия кредитного договора (пролонгация), для чего вносятся изменения или дополнения к кредитному договору. Процесс кредитования включает контроль со стороны банка за выполнением условий кредитного соглашения. Особое внимание уделяется своевременности уплаты заемщиком процентов за пользование ссудой.

Трудности с погашением ссуд могут возникать по разным причинам. Наиболее распространенными из них являются: ошибки самого банка при рассмотрении кредитной заявки, при разработке условий кредитного соглашения; нерентабельно работа клиента, получившего ссуду; факторы, неподконтрольные банку, или форс-мажорные обстоятельства.