Роль кредитов Центрального банка в поддержании ликвидности банков. Механизмы рефинансирования и их изменение в условиях финансового кризиса.

Если банк не в состоянии получить в достаточном объеме кредиты на межбанковском рынке, он прибегает к кредитам ЦБ РФ. Кредиты ЦБ РФ обеспечивают бесперебойность функционирования платежной системы и краткосрочную ликвидность для банков. ЦБ является кредитором последней инстанции, организует систему рефинансирования. Все кредиты ЦБ в зависимости от целевого назначения можно подразделить на 3 большие группы. 1) Кредиты ликвидности, которые удовлетворяют потребность КомБ в денежных средствах для завершения расчетов, т. е. выполнения своих срочных обязательств. К ним относятся: внутридневной, однодневный (овернайт) и ломбардный кредиты. 2) это кредиты, которые удовлетворяют потребность КомБ в капитале. Кредиты данной группы предоставляются банкам в условиях финансовых кризисов по решениям Совета директоров ЦБ. К ним относятся кредиты для повышения финансовой устойчивости банка, на реструктуризацию, для погашения обязательств перед вкладчиками, санационный и стабилизационный кредиты. 3) Кредиты, предназначенные для расширения кредитных вложений КомБ в реальный сектор экономики, под залог (заклад) векселей и/или прав требований по кредитным договорам сферы материального производства, а также под поручительства других КомБ сроком не более 180 дней. В основном отечественные КомБ привлекают в свой оборот для пополнения ресурсов лишь кредиты первой группы, т. е. кредиты для поддержания ликвидности. Данные кредиты выдаются от имени ЦБ его территориальными учреждениями на основании соглашения, которое заключается с КомБ. Требования, предъявляемые к КомБ: 1) относятся к банкам 1 или 2 категории финансовой устойчивости; 2) обязательные резервные требования, выполнены в полном объеме; 3) отсутствие задолженности перед ЦБ по кредитам и др. обязательствам; 4) наличие достаточного обеспечения в виде ЦБу из ломбардного списка ЦБ.

33. Содержание

    • 1.Финансовая система, её звенья и институты.
    • 2.Экономическое содержание и функции бюджета. Бюджетная политика и ее типы. Антикризисная бюджетная политика
    • 3.Бюджетная система России, ее принципы. Цель и основные направления Программы повышения эффективности бюджетных расходов.
    • 1. Финансовое обеспечение пенсионной реформы
    • 2. Безусловное выполнение социальных обязательств государства с одновременным повышением адресности социальной помощи
    • 5. Повышение обоснованности и прозрачности отбора получателей господдержки
    • 8. Финансовое обеспечение выполнения принятых м/ународных обязательств
    • 4. Дефицит бюджета, источники его финансирования. Государственный (муниципальный) долг, его структура. Влияние гос долга на экономический рост.
    • 6.Основные теории финансового менеджмента и их применение в российской практике.
    • 7.Прибыль предприятия, различные виды прибыли, управление прибылью. Показатели рентабельности, области применения.
    • 8.Экономическое содержание, классификация и функции налогов. Налоговая политика в системе государственного регулирования экономики.
    • 9.Структура и прЦы построения современной налоговой системы рф. Виды налогов, взимаемых с организаций и физических лиц в рф.
    • 12.Цели дкп: первичные, тактические и промежуточные. Критерии выбора целей. Центральный банк России и выбор целей дкп.
    • 15. Российский фондовый рынок на современном этапе. Биржевой рынок (ммвб, ртс, мфб, фбсп, спвб, смвб) и внебиржевой рынок современной России.
    • 17. Платежный баланс, его структура и методы регулирования. Проблемы платежного баланса в современной России.
    • 18. Валютный курс, сущность и методы его регулирования. Проблемы валютной политики современной России.
    • 19. Страховое дело: содержание, организация, регулирование
    • 20. Социальное страхование: сущность и организация.
    • 21.Страховая премия как цена страховой услуги, состав элементов, их назначение и факторы, влияющие на величину.
    • 23.Отечественные и м/ународные стандарты построения системы риск-менеджмента
    • 24.Понятие риска в страховании, прЦы классификации рисков, методы оценки.
    • 25. Имущественное страхование: особенности организации и правила возмещения ущерба.
    • 26. Страхование жизни: назначение, виды и их содержание.
    • 27.Полномочия Банка России, цели его деятельности, функции и операции. Роль Банка России в поддержании стабильности банковской системы в условиях финансового кризиса.
    • 28. Виды кредитных организаций, их организационно-правовые формы. Основные проблемы кредитных организаций в условиях финансового кризиса.
    • 29. Порядок выдачи лицензий на осуществление банковской деятельности, их виды, особенности банкротства и ликвидации банков. Механизмы финансового оздоровления банков в условиях кризиса.
    • 30. Назначение, функции и источники собственного капитала банка. Способы увеличения собственного капитала, источники его пополнения в условиях кризиса.
    • Структура банковских пассивов, ее изменение в условиях кризиса. Особенности вкладов физических лиц.
    • Роль кредитов Центрального банка в поддержании ликвидности банков. Механизмы рефинансирования и их изменение в условиях финансового кризиса.
    • Виды банковских кредитов, формы обеспечения их возвратности.
    • Способы выдачи и погашения кредитов. Проблемы просроченной задолженности в условиях кризиса.
    • 35. Ликвидность коммерческого банка: понятие, функциональное значение, регулирование со стороны цб рф, меры по поддержанию в условиях кризиса.