12. Понятие, основные признаки и виды кредитных организаций по законодательству рф, их отличия.

Лекция:

ФЗ о банках и банковской деятельности.

Ст. 1. кредитная организация – ЮЛ.

Статья 1. Основные понятия настоящего Федерального закона

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Признаки кредитных организаций:

- коммерческое ЮЛ, цель – извлечение прибыли;

- только в форме хоз. общества;

- осуществление только банковской деятельности;

- ст. 5 ФЗ кредитная организация не может заниматься торговой и т.д. деятельностью, кроме Д, которые являются производными финансовыми элементами.

- Осуществляет деятельность на основании лицензии.

- Мб создана на любой форме собственности.

- Кредитная организация – элемент банковской системы.

Виды:

- банк. Чем банк отличается от любой иной кредитной организации? Банк имеет исключительное право (см. ФЗ).

- небанковские кредитные организации (в связи с изменениями о нац.платежной системе в июне 2011 года стали другие виды):

* имеющие право осуществлять переводы без открытия банковского счета;

* и иные.

Посмотреть есть ли те инструкции, что были для прошлых видов. Действуют ли?

- иностранные банки, которые признаны таковыми иностранным гос-вом.

Виды банков:

*по полномочиям:

- универсальные (все операции, ех. Сбербанк, Альфабанк);

- специализированные (ех, ВТБ 24)

* по филиалам: есть или нет;

* паевые или акционерные;

* гос.., частные.

Особенности правового статуса кредитных организаций:

- Устав кредитной организации. Ст. 10 ФЗ о банках. В отличие от того, что указано в ст. 48 ГК: дб перечислены банковские операции и дБ сведения о системе управления кредитной организаций, исполнительных и ОРГАНАХ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ, регистрация в ЦБ.

- наименование кредитной организации. Ст. 7 ФЗ о банках. В состав дБ включено слово банк или небанковская кредитная организация (никакое другое Юл эти слова в своем наименовании использовать не может). Установлен порядок обязательного предварительного согласования наименования (запрос в ЦБ- а ЦБ дает заключение, которое действует в течение 12 мес.).

- органы управления и внутренняя структура кредитной организации. Ст. 11.1, 14, п. 1 ст. 16 ФЗ о банках. Состав: общее собрание, Совет директоров, единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган – ВСЕГДА.

Установлены определенные требования к лицу, которое может претендовать на данные должности: не могут занимать должности в кредитных или страховых организациях и др.; определенные квалификационные требования: наличие высшего юр. или эконом.образования, опыт руководства отделом, связанным с банковскими операциями 1 год (если без образования – 2 года) и отсутствие судимости (за совершение преступления в сфере экономики). Все лица предварительно согласовываются, кроме Совета Директоров.

Требования к учредителям (ст. 11,14,16): требования к капиталу, удовлетворительное финансовое положение учредителей.

Внутренний контроль ст. 24 ФЗ о банках, указывается в Уставе (ст. 16 ФЗ о ЦБ, Письмо ЦБ система внутреннего контроля, Положение об организации внутреннего контроля). Система органов (ст. 10, 24 ФЗ о банках): органы управления кредитной организацией, ревизионная комиссия, глав.бух, руководители и замы филиалов.

- требования к имуществу кредитной организации. Самостоятельный баланс. На праве собственности за самой кредитной организации, состоит из собственных и привлеченных средств. Собственные средства (по аналогии с чистыми активами у ЮЛ) – сумма основного капитала (включая уставный капитал, различные фонды, нераспределенная прибыль), доп. Капитал. Ст. 11.2, 11 ФЗ о банках. Какое имеет правовое значение собственные средства кредитной организации? Если она их не выдерживает, какие правовые последствия?

Уставный капитал как часть собственных средств кредитной организации. Ст. 11.2 ФЗ о банках. Уставной капитал – 300 млн рублей. Этот размер имеет не только экономическое, но и юридическое значение. П. 2.ч.2 ст. 20 ФЗ о банках- если уставный капитал меньше минимального, то ЦБ отзывает лицензию (найти правовые последствия несоблюдения минимального размера собственных средств).

Ст. 11 ФЗ о банках устанавливает какое имущество мб собственными средствами. Требования: не мб использованы привлеченные денежные средства, приобретение 1% требует уведомления ЦБ(более 20- разрешения). ЦБ устанавливает предельный размер неимущественных вкладов в уставный капитал кредитной организации.

Обеспечение финансовой надежности, отчетности (ст. 8, 24 ФЗ о банках).

Резервы – фонды, которые .

Резервы есть обязательные, которая кредитная организация обязана соблюдать.

Ст. 5 – участие в гражданском обороте.