2. Центральный банк России (цбр), его цели, функции и операции.

Центральный банк – институт верхнего уровня банковской системы.

Коммерческие банки и Небанковские кредитные – финансовые институты – нижний уровень банковской системы.

Центральный банк - это центр кредитной системы государства. Это орган, который регулирует и контролирует деятельность всех институтов нижнего уровня банковской системы.

Основные функции центрального банка:

- денежно-кредитное регулирование экономики;

- эмиссия кредитных денег;

- контроль над деятельностью кредитных учреждений;

- аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений;

- рефинансирование коммерческих банков;

- кредитно-расчетное обслуживание правительства;

- хранение официальных золотовалютных резервов.

Определения и Операции

Официальная учетная ставка – ставка центрального банка по которой он готов учитывать векселя или предоставлять кредиты другим банкам в качестве кредитора последней инстанции. Манипулирование процентными ставками во многих странах является важнейшим инструментом контроля над денежной массой.

Обязательные резервы - часть ресурсов банка, внесенных по требованию

властей на беспроцентный счет в центральном банке. Это прямо ограничивает

возможности кредитования и депозитной эмиссии.

Операции на открытом рынке - операции центрального банка по купле-продаже

коммерческих и казначейских векселей, государственных облигаций и прочих ценных

бумаг, а также краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки. В период высокой конъюнктуры ЦБ предлагает коммерческим банкам купить ценные бумаги по выгодным для них ставкам, чтобы сократить их кредитные возможности. В период кризиса, наоборот, ЦБ создает возможности рефинансирования для коммерческих банков и ставит их в такие условия, когда им выгодно продавать центральному банку свои ценные

бумаги. Эти операции служат, прежде всего для регулирования спроса и

предложения.

Контроль за рынком капиталов - порядок выпуска акций и облигаций, включая

стандартные правила-требования, очередность эмиссии, официальный предел внешних

заимствований относительно самофинансирования, квоты выпуска облигаций и т.д.

Допуск к рынкам — регулирование открытия новых банков, разрешение операций иностранным банковским учреждениям.

Валютные интервенции - купля-продажа валюты для воздействия на курс и,

следовательно, на спрос и предложение денежной единицы. Непременно учитывается

связь валютных операций с денежным обращением.

Для реализации возложенных на ЦБ РФ задач он выполняет следующие функции:

В сфере денежного обращения с правительством России разрабатывает и проводит единую государственную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости национальной валюты. Банку принадлежит исключительное право осуществлять эмиссии наличных денег и организовывать их обращение.

В сфере укрепления и развития банковской системы ЦБ РФ является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью коммерческих банков. Его надзорные и регулятивные функции выражаются в государственной регистрации банков и лицензировании банковских услуг.

В сфере поддержки устойчивости банковской системы ЦБ РФ выполняет роль банка банков. Это означает, что коммерческие банки, как правило, хранят свои свободные деньги и деньги своих клиентов на корреспондентских счетах в учреждениях Банка России, который, будучи банком банков, выступает кредитором последней инстанции.

В сфере расчетов ЦБ РФ устанавливает правила осуществления безналичных денежных платежей и условия использования наличных денег. Он организует системы быстродействующих электронно-денежных расчетов и определяет порядок их эксплуатации.

В сфере валютных отношений, когда эти отношения непосредственно связаны с устойчивостью рубля и обслуживанием экспортно-импортных операций, ЦБ РФ выполняет валютное регулирование, т. е. определяет официальный валютный курс; организует покупку и продажу иностранной валюты на биржах и внебиржевом рынке; определяет порядок расчетов с иностранными государствами; управляет золотовалютными резервами страны; покупает и продает золото и другие драгоценные металлы.