К числу обязательных принципов банковского кредитования можно отнести принципы добровольности, исключительности и резервности.

Добровольность – как принцип банковского кредитования требует выделения в силу того, что в юридической лит-ре часто можно встретить попытки квалификации банковского кредитного договора как публичного либо обязательного к заключению (например, на основании рекламного объявления, содержащего указание на максимальную сумму, срок и процентную ставку по кредиту). Между тем, ни один из названных институтов к банковскому кредитованию неприменим. Банк нельзя обязать к заключению кредитного договора. По итогам рассмотрения кредитной заявки потенциальному заемщику банк может отказать в выдаче кредита.

Исключительность – проявляется в специальном субъектном составе. На стороне кредитора – всегда выступает банк или НДКО.

Резервность. Кредитные организации на условиях кредитного договора размещают не свои , а привлеченные денежные средства. Какой бы ни был надежный заемщик, всегда есть риск невозврата суммы кредита и потери ликвидности. С целью минимизации этого риска кредитные организации формируют в обязательном порядке резервы на возможные потери по ссудам. Для формирования резервов они осуществляют классификацию выданных кредитов в пять категорий качества по уровню риска невозврата с учетом обеспечения кредита и качества обслуживания долга. Размер резерва прямо пропорционален вероятности финансовых потерь вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредиту и варьируется в пределах от 0% (стандартные кредита с хорошим обслуживанием долга и хорошим финансовым положением заемщика) до 100% (безнадежные ссуды с неудовлетворительным обслуживанием долга и плохим финансовым положением заемщика) (См. Положение Банка России от 26 марта 2004г. № 254-П)