35. Характеристика и перспективы развития специальных операций, совершаемых коммерческими банками (факторинговые, форфетирование, трастовые и др.)

Факторинг — это комплекс услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.

В операции факторинга обычно участвуют три лица: фактор (факторинговая компания или банк) — покупатель требования, поставщик товара (кредитор) и покупатель товара(дебитор). Основной деятельностью факторинговой компании является кредитование поставщиков путём выкупа краткосрочной дебиторской задолженности, как правило, не превышающей 180 дней. Ориентация факторинга на демпинг (предоставление отсрочки платежа под минимальные проценты) исчерпала себя. Плановые показатели банки и частные кредиторы не выполняют, что еще раз говорит о необходимости пересмотра факторинговых программ. Ассоциация факторинговых компаний в конце сентября опубликовала данные, которые свидетельствует о «ступоре» в этой сфере кредитования бизнеса. По результатам прошедших девяти месяцев текущего года объем рынка в секторе «факторинг» достиг 347 миллиардов рублей, что примерно на 20% меньше показателей за прошедший год. Аналитики уверяют, что эти данные должны натолкнуть кредиторов на мысль о смене политики факторинга, перейдя с ценового минимума на качество предоставляемых услуг. Конкуренция в секторе факторинга велика. Банки, частные кредиторы и факторинговые компании буквально дерутся за каждого клиента. Особым спросом в текущем году пользовался закупочный факторинг. Его доля в общей выдаче займов составляет более 30-40%. Доля этого факторинга достигает 20-30%. Но в любом случае предложения факторинговых компаний основываются на минимизации стоимости услуг. О качестве или так называемом сервисе многие кредиторы просто забывали в надежде достичь плановых показателей по объему кредитования.

ФОРФЕТИРОВАНИЕ - своеобразная форма кредитования экспортеров, продавцов при продаже товаров, применяемая чаще всего во внешнеторговых операциях. Банк (форфейтор) выкупает у экспортера (продавца) денежное обязательство импортера (покупателя) оплатить купленный им товар сразу же после поставки товара и сам производит досрочную, полную или частичную оплату стоимости товара экспортеру. В последующем, денежные средства банку-форфейтору в оплату товара перечисляет, уплачивает импортер, покупатель, уведомленный, что оплату за него произвел форфейтор. За досрочную оплату банк-форфейтор взимает с экспортера проценты. Операция форфейтинга аналогична операции факторинга. Сегодня из-за многочисленных преимуществ форфейтинга данный вид кредитования набирает все большую популярность в нашей стране. Перечислим эти достоинства:

• Процентная ставка по выплатам является фиксированной.

• Сделка оформляется без излишних сложностей.

• Расходы по управлению кредитом возлагаются на форфейтинговую компанию, следовательно, покупатель не несет никаких материальных затрат.

• Отсрочка оплаты товара для покупателя, в то время как эти товары уже получены им.

Есть у форфейтинга и свои недостатки:

• От покупателя потребуется достаточно высокий уровень знаний норм валютного законодательства и долговых инструментов.

• Кредитные документы могут быть проданы банком на рынке ценных бумаг, так как в случае форфейтинговой сделки банк получает более высокую сумму процентной ставки.

• При поисках гаранта могут возникнуть сложности из-за предъявленных к нему высоких требований.

• Кредитная ставка выше, нежели при других видах кредитования, впрочем, это отчасти покрывается отсутствием дополнительных расходов по кредиту для заемщика.

• Форфейтинговая сделка может проводиться в довольно долгие сроки – этот процесс может занять до месяца. И это несмотря на то, что теоретические сроки составляют всего несколько дней.

И все же, несмотря на вышеперечисленные недостатки перспективы развития форфейтинга в России достаточно высоки.

Трастовыми операциями называются операции по управлению имуществом клиента и выполнению других услуг по поручению и в интересах клиента или третьего лица на правах его доверенного лица. Сущность доверительных операций заключается в передаче клиентами банкам своего имущества (без передачи права собственности) для последующего инвестирования этих средств от имени их владельцев и по их Поручению на различных рынках с целью получения прибыли, с которой банки взимают определенную плату в виде комиссии. Субъектами трастовых отношений являются: Учредитель траста - это юридическое или физическое лицо, передающее имущество в управлениеУправляющий имуществом - юридическое лицо (банк), осуществляющее управление имуществом в интересах выгодоприобретателя. Данный вид деятельности подлежит лицензированию. Выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого был заключен договор об учреждении траста. Объектом траста может быть любое имущество в денежной и неденежной формах или имущественные права, принадлежащие учредителю управления на правах собственности или полного хозяйственного ведения.

Банки заинтересованы в выполнении функций доверительных собственников, которые предоставляют им возможность использования ресурсов сверх собственных и привлеченных в порядке депозитов и межбанковских кредитов; получения дополнительных доходов при сравнительно небольших издержках на проведение доверительных операций; расширения связей с клиентурой и другими банкам, благодаря развитию диверсификации услуг и развитию корреспондентских отношений. Особая заинтересованность банков в трастовых операциях объясняется тем, что банки вкладывают доверенные им капиталы в акции и облигации крупных высокорентабельных компаний и полученный при этом доход делят с учредителем траста

36. ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА РОССИИ. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ, ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ, ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ЧАСТНЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ В РОССИИ.

Безналичные расчеты осуществляются в рамках той или иной платежной системы. Платежная система страны является неотъемлемым элементом рыночной экономики и представляет собой совокупность законодательно регулируемых элементов, включающих в себя учреждения, программно-технических и других средств, обеспечивающих выполнение долговых обязательств, возникающих в процессе экономической деятельности. Платежная система России состоит из двух относительно самостоятельных системно значимых сегментов:  1) платежная система Центрального банка России и 2) частная платежная система. В свою очередь частная платежная система не однородна и включает в себя следующие подсистемы: а) расчетов через корреспондентские счета кредитных организаций, открытых друг у друга; б) внутрибанковских расчетов, работающая с использованием счетов межфилиальныхрасчетов, открытых внутри одной кредитной организации; такую систему расчетов используютмногофилиальные кредитные организации для осуществления расчетов между филиалами; в) иные платежные системы. Порядок расчетов в платежной системе Банка России, а также основы проведения расчетовв платежных системах, перечисленных в пунктах "а" и "б", закреплены Положением о безналичных расчетах в РФ, утвержденным ЦБ РФ 03.10.2002 N 2-П

аждая страна обладает своей платежной системой, которая основана на национальной валюте данной страны.

При этом при платеже подразумевается безналичная передача денежных средств одним лицом другому лицу, а фактическое получение денег на руки второго лица уже называется расчетом.

Когда же требуется перевести денежные средства одной страны в другую, приходиться пользоваться услугами обмена валюты.

Многие потребители, которые часто заключают сделки с представителями различных стран, предпочитают пользоваться международными платежными системами.

То есть такими системами, которые действуют в большинстве стран мира, это значительно экономит время и средства, так как не требует перевода денежных средств в другую валюту.

Правила международных платежных систем предполагают создание специализированных фондов для развития новых технологий, расходы по данному виду деятельности покрываются за счет взносов банков от комиссионной платы пользователей международной платежной системой. В современном мире существует не так много известных международных систем, например, Visa International, MasterCard, American Express.

В зарубежных странах широкое распространение получила карточная система оплаты, которая до сих пор является наиболее популярной. Карты международных платежных систем позволяют своим клиентам чувствовать себя уверенным в своем финансовом состоянии в любой стране.

Карточная система оплаты очень удобна, так как предотвращает возможность кражи наличности, а в случае кради самой карты, счет можно быстро заблокировать. Для того чтобы такая система оплаты хорошо и эффективно работала, необходима отлаженная работа банков или кредитных организаций.

Самостоятельное создание карточной системы одним крупным банком очень дорогостоящая и затратная деятельность, поэтому зарубежные банки объединяются для создания общей для этих банков карточки оплаты.

Самой известной карточкой, с помощью которой осуществляются платежи практически во всех странах мира, является карточка Visa, предназначенная для безналичных расчетов между клиентами банка.

В современном мире международная платежная системаvisa, по статистическим данным является первостепенной в расчетных операциях.

Именно такой карточкой оплачивается большинство товаров и услуг на мировом рынке, например, за 2000 год было приобретено товаров на 1,6 триллионов долларов, причем оплата производилась карточкой visa. Больше 21 тысячи банков и кредитных учреждений пользуются услугами международной платежной системы visa.

На данный момент основными задачами деятельности этой платежной системы является поддержание конкурентоспособности на мировом финансовом рынке, а также обеспечение новинками и выгодными тарифами своих клиентов и разработка мер по продвижению новых технологий оплаты.

аждая страна обладает своей платежной системой, которая основана на национальной валюте данной страны.

При этом при платеже подразумевается безналичная передача денежных средств одним лицом другому лицу, а фактическое получение денег на руки второго лица уже называется расчетом.

Когда же требуется перевести денежные средства одной страны в другую, приходиться пользоваться услугами обмена валюты.

Многие потребители, которые часто заключают сделки с представителями различных стран, предпочитают пользоваться международными платежными системами.

То есть такими системами, которые действуют в большинстве стран мира, это значительно экономит время и средства, так как не требует перевода денежных средств в другую валюту.

Правила международных платежных систем предполагают создание специализированных фондов для развития новых технологий, расходы по данному виду деятельности покрываются за счет взносов банков от комиссионной платы пользователей международной платежной системой. В современном мире существует не так много известных международных систем, например, Visa International, MasterCard, American Express.

В зарубежных странах широкое распространение получила карточная система оплаты, которая до сих пор является наиболее популярной. Карты международных платежных систем позволяют своим клиентам чувствовать себя уверенным в своем финансовом состоянии в любой стране.

Карточная система оплаты очень удобна, так как предотвращает возможность кражи наличности, а в случае кради самой карты, счет можно быстро заблокировать. Для того чтобы такая система оплаты хорошо и эффективно работала, необходима отлаженная работа банков или кредитных организаций.

Самостоятельное создание карточной системы одним крупным банком очень дорогостоящая и затратная деятельность, поэтому зарубежные банки объединяются для создания общей для этих банков карточки оплаты.

Самой известной карточкой, с помощью которой осуществляются платежи практически во всех странах мира, является карточка Visa, предназначенная для безналичных расчетов между клиентами банка.

Основателем данной карточной системы является банк Америки, который в 1956 году впервые опубликовал проект по выпуску кредитных карт, позволяющих рассчитываться за приобретаемые товары без помощи наличных денег. В современном мире международная платежная системаvisa, по статистическим данным является первостепенной в расчетных операциях.

Именно такой карточкой оплачивается большинство товаров и услуг на мировом рынке, например, за 2000 год было приобретено товаров на 1,6 триллионов долларов, причем оплата производилась карточкой visa. Больше 21 тысячи банков и кредитных учреждений пользуются услугами международной платежной системы visa.

На данный момент основными задачами деятельности этой платежной системы является поддержание конкурентоспособности на мировом финансовом рынке, а также обеспечение новинками и выгодными тарифами своих клиентов и разработка мер по продвижению новых технологий оплаты.