17. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства.
При нарушения банковского законодательства ЦБ РФ вправе применять к кредитным организациям меры юридического воздействия при нарушении кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний ЦБ РФ, при непредставлении информации, представлении неполной или недостоверной информации.
В указанных случаях ЦБ РФ вправе применить к таким нарушителям одну из следующих мер юридического воздействия:
требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений;
взыскать штраф в размере до 0,1 % минимального размера уставного капитала;
ограничить проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев.
В случае неисполнения в установленный срок предписаний ЦБ РФ об устранении нарушений, ЦБ РФ может:
взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 % размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 % минимального размера уставного капитала;
потребовать от кредитной организации:
а) осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов;
б) замены руководителей кредитной организации;
в) осуществления реорганизации кредитной организации;
изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года;
назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев;
ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации;
предложить учредителям (участникам) кредитной организации, которые самостоятельно или в силу существующего между ними соглашения, либо участия в капитале друг друга, либо иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность оказывать влияние на решения; принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов;
ввести ограничения на величину процентной ставки, которую кредитная организация определяет в договорах банковского вклада, заключаемых (пролонгируемых) в период действия ограничения, в виде максимального значения процентной ставки, на срок до одного года.
Срок давности для привлечения составляет пять лет. Предусмотренные за нарушение банковского законодательства штрафные санкции взыскиваются с кредитных организаций в судебном порядке, не позднее шести месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения.
Самое серьезное наказание для кредитной организации – отзыв Банком России лицензии на осуществление банковских операций.
Порядок отзыва устанавливается нормативными актами ЦБ РФ. В целях защиты интересов вкладчиков и кредиторов ЦБ РФ вправе назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, уполномоченного представителя ЦБ РФ. В период деятельности уполномоченного представителя ЦБ РФ кредитная организация вправе осуществлять разрешенные ей федеральными законами сделки только по согласованию с этим уполномоченным в порядке, установленном Законом РФ «О банках и банковской деятельности». С момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора) или назначения арбитражным судом арбитражного управляющего деятельность уполномоченного представителя ЦБ РФ прекращается.
Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства.
Лекция:
Ст. 74, 15.26 ФЗ о ЦБ. ЦБ использует предупредительные и пресекательные меры.
Ряд авторов считает отнести штраф к ответственности.
Объективная сторона в 15.26 и 74 совпадает (2 штрафа – КоАП и ФЗ о ЦБ). Но по ст. 15.26 ответственность гораздо меньше. Найти суд. практику ВАС о применении КоАП.
Иные законы, устанавливающие меры воздействия, не могут противоречить КоАПу и быть жестче, чем он. Соответственно, ЦБ должен применять штраф по КоАПу. В праве ли ЦБ применять иные меры, предусмотренные ст. 74? Да, имеет, т.к. ст. 15.26 говорит только о штрафе.
Ответственность кредитных организаций мб административная и банковская.
Речь идет о нарушении именно БАНКОВСКОГО законодательства.
Отличие административной от банковской ответственности.
Основание для привлечения: состав правонарушения. Состав административного правонарушения: субъект, объект, объективная и субъективная сторона. Виновность ЮЛ презюмируется, но вопрос вины исследуется.
Состав банковского правонарушения усеченный: субъект, объект, объективная сторона. Ст. 74 – ЦБ привлекает к ответственности за сам факт правонарушения, наличие вины не интересует.
Субъекты: КоАП- ФЛ и ЮЛ. ЦБ – кредитная организация.
Сроки давности: КоАП- 2 месяца со дня нарушения/со дня нарушения (если длящиеся). ЦБ – не более 5 лет, но при этом в ЦБ должен обратиться в течении 6 месяцев со дня составления акта. Погашение давностного срока (ст. 4.3 КоАП) содержится в КоАПе, в ЦБ – нет.
Признаки банковской ответственности:
- ответственность за нарушение только банковского законодательства;
- субъект – кредитная организация;
- за сам факт нарушения;
- цель - регулирование деятельности ЦБ, защита интересов вкладчиков;
- внесудебный порядок.
Отзыв банковской лицензии – ответственность? Да. В один случаях ЦБ обязан, в других может отозвать лицензию.
Статья 74.
В случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев.
В случае неисполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:
1) взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 процента размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала;
2) потребовать от кредитной организации:
осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов;
замены руководителей кредитной организации, перечень должностей которых указан в статье 60 настоящего Федерального закона;
осуществления реорганизации кредитной организации;
3) изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы;
4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года;
5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев. Порядок назначения и деятельности временной администрации устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;
6) ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренные Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций";
7) предложить учредителям (участникам) кредитной организации, которые самостоятельно или в силу существующего между ними соглашения, либо участия в капитале друг друга, либо иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов.
8) утратил силу.
Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций устанавливается нормативными актами Банка России.
К кредитной организации не могут быть применены Банком России меры, предусмотренные частями первой и второй настоящей статьи, если со дня совершения нарушения истекло пять лет. Меры, предусмотренные настоящей статьей, не могут применяться Банком России в связи с невыполнением кредитной организацией (ее филиалом) положений документов (актов) Банка России, не являющихся нормативными актами или предписаниями Банка России.
Банк России может обратиться в суд с иском о взыскании с кредитной организации штрафов или иных санкций, установленных федеральными законами, не позднее шести месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения из числа перечисленных в частях первой и второй настоящей статьи.
- Понятие и предмет банковского права. Понятие банковской деятельности. Метод банковского права.
- Понятие и классификация принципов банковского права. Система банковского права. Место банковского права в правовой системе России
- Источники банковского права, понятие, виды. Соотношение банковского права и банковского законодательства.
- Банковское правоотношение: понятие, признаки, структура, виды.
- 1) В зависимости от субъектного состава это могут быть правоотношения между:
- 2) В зависимости от характера банковских операций определяют:
- 4) По содержанию правоотношений:
- Банковская система рф: законодательное и доктринальное определение. Основные элементы и уровни банковской системы рф. Иные фактические участники банковской системы.
- 1. Понятие банковской системы.
- Правовой статус Банка России: общая характеристика (статус, имущество, цели деятельности, функции)
- Структура цб.
- Дискуссия об организационно-правовой форме Банка России как юридического лица. Дискуссия о Банке России как о гос. Органе и кредитной организации.
- Взаимоотношения Банка России с иными органами государственной власти и его подотчетность. Нормотворческая деятельность Банка России.
- Система и органы управления цб рф.
- 1 Органами управления цб рф являются:
- 2. Председатель цб рф:
- Компетенция Банка России: общая характеристика, основные полномочия.
- Глава VI. Организация наличного денежного обращения
- Глава VII. Денежно-кредитная политика
- 11. Компетенция Банка России в сфере банковского регулирования и надзора.
- Глава х. Банковское регулирование и банковский надзор
- 12. Понятие, основные признаки и виды кредитных организаций по законодательству рф, их отличия.
- 13. Небанковские кредитные организации: понятие, виды, особенности правового регулирования.
- 14. Союзы и ассоциации кредитных организаций. Банковская группа и банковский холдинг.
- 15. Особенности правового статуса кредитных организаций.
- 16. Понятие, отличия и виды обособленных и внутренних структурных подразделений кредитной организации.
- 17. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства.
- 18. Банковские операции и другие сделки банка. Пассивные и активные операции банков, их виды. Услуги банков, их виды.
- Виды банковских операций.
- 19. Процедура гос. Регистрации кредитных организаций: цель, нпа, этапы, основные документы, сроки.
- Глава 6. Порядок государственной регистрации кредитной организации
- 20. Общая и специальная правоспособность кредитной организации. Лицензия на осуществление банковских операций: понятие и признаки, порядок выдачи, виды.
- 21. Основания для отказа в гос.Регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций.
- 22. Порядок открытия представительства и филиала кредитной организации. Основные отличия от порядка открытия внутренних структурных подразделений кредитной организации.
- Глава 11. Порядок открытия (закрытия) филиалов кредитной организации на территории Российской Федерации
- 23. Реорганизация кредитных организаций: формы, порядок.
- Глава 23. Общие положения
- 24. Основания для отзыва банковской лицензии, последствия отзыва.
- 26. Ответственность за незаконное осуществление банковских операций.
- 27. Открытая банковская информация, понятие, содержание, назначение, порядок раскрытия и предоставления.
- 28. Банковская и иная тайна (гос., служебная., коммерческая, профес.): соотношение понятий. Банковская тайна и персональные данные. Информация, на которую распространяется режим банковской тайны.
- Место банковской тайны среди других видов информации с ограниченным доступом
- 29. Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Документы, которые могут быть запрошены в рамках банковской тайны.
- 30. Ответственность за разглашение банковской тайны и за неправомерный отказ от предоставления информации, на которую распространяется режим банковской тайны.
- Уголовная ответственность
- Административная ответственность
- Гражданско-правовая ответственность
- 31. Кредитный договор: общая характеристика, правовая природа.Субъект. Состав кредитного договора. Дискуссия о существенных условиях кредит. Договора.
- 32. Форма и содержание кредитного договора.
- 33. Правовой порядок предоставления и возврата кредита.
- 34. Ответственность сторон по кредитному договору.
- 35. Виды кредитного договора. Особенности правового регулирования кредитных договоров, заключаемых с потребителями.
- 36. Резервы на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: классификация качества ссуд, порядок формирования.
- 37. Основные понятия в области кредитных историй. Содержание кредитной истории, порядок предоставления информации.
- 38. Виды сделок по финансированию под уступку денежного требования, правовая природа договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга) по российскому законодательству.
- 39. Стороны, форма и существенные условия договора финансирования под уступку денежного требования. Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)
- 40. Содержание договора финансирования под уступку денежного требования. Содержание обычного договора факторинга
- 41. Ответственность сторон по дог. Фин. Под уступку д. Пр. Треб.
- Стороны, форма, порядок заключения.
- 42. Понятие, признаки, прав. Природа и существенные условия договора лизинга.
- 43. Основные элементы договора лизинга: субъекты, объект, содержание.
- 44. Залог: суть, предмет, требование, обеспечиваемое залогом, основания возникновения, субъекты.
- 45. Договор о залоге: существенные условия, форма и регистрация. Содержание договора залога.
- 46. Основания для обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, досрочное исполнение обязательства, обеспечиваемого залогом. Прекращение залога.
- 47. Специальные виды договоров залога: понятие, существенные условия.
- 48. Поручительство: основание возникновения, обязательства, обеспечиваемые поручительством. Стороны и форма договора. Существенные условия, срок.
- Договор поручительства
- 49. Объем ответственности поручителя, его права и обязанности. Прекращение поручительства. Ответственность сторон при заключении договора поручительства
- 50. Понятие банковской гарантии. Субъекты и основные принципы банк. Гарантии. Существенные условия и виды банковской гарантии. Статья 368. Понятие банковской гарантии
- Особенности и виды банковских гарантий:
- 51. Права и обязанности гаранта. Прекращение банковской гарантии.
- 52. Понятие банковского счета, его отличие от иных счетов. Правовая природа безналичных денежных средств. Виды банковских счетов.
- Виды банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)
- Глава 2. Виды банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)
- 53. Порядок открытия и закрытия банковских счетов.
- Глава 3. Открытие текущего счета физическому лицу
- Глава 8. Закрытие банковского счета
- 54. Договор банковского счета: понятие, стороны, форма, сущ. Условия
- 55. Договор банковского счета: содержание, ответственность, прекращение.
- 56. Операции по банковскому счету: порядок совершения. Бесспорное и безакцептное списание со счета, очередность списания дс со счета. Арест и приостановление операций по счету.
- Суть приостановления операций по счетам в банке
- Процедура приостановления и возобновления операций по счетам
- 57. Понятие договора банковского вклада, его признаки, особенности правового регулирования.
- 58. Договор банковского вклада: понятие, стороны, форма, сущ. Условия
- Особенности договора
- 59. Договор банковского вклада: содержание, ответственность, прекращение договора. Содержание договора
- 60. Особенности дог. Банковского вклада с физическим лицом. Виды банковских вкладов.
- 61. Особенности возврата вклада. Правовые основы и порядок страхования вкладов физических лиц.
- 62. Расчеты: понятие, способы, формы, сроки. Соотношение безналичных расчетов, расчетных сделок и расчетных операций расчетные документы, форма, требования к ним.
- 63. Расчеты платежными поручениями между юр.Лицами и ип.
- 64. Расчеты аккредитивами между юр.Лицами и ип.
- 65. Расчеты чеками между юр.Лицами и ип.
- 66. Расчеты по инкассо между юр.Лицами и ип.
- 67. Порядок осуществления межбанковских расчетов.
- Проведение расчетов через систему ркц.
- Проведение расчетов по счетам межфилиальных расчетов между подразделениями одной кредитной организации.
- 68. Особенности осуществления безналичных расчетов физ.Лицами.
- Условия осуществления безналичных расчетов физическими лицами
- Осуществление операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета
- Расчеты платежными поручениями
- Расчеты по аккредитивам
- Расчеты чеками
- Расчеты по инкассо
- 69. Расчеты с использованием банковских карт. (см. Тбл)
- 70. Прав.Источники валютного регулирования и вал. Контроля. Понятие и органы валютного контроля. Взаимодействие органов и агентов валютного контроля.
- 71. Объект вал.Регулирования и вал.Контроля. Понятие вал.Операций и вал.Ограничений. Участники вал.Операций. Валютный режим.
- 72. Особенности прав.Положения уполномоченных банков в области вал.Регулирования и вал.Контроля.
- 73. Эмиссия кредитными организациями акций и облигаций: этапы, документы, сроки.
- 74. Выпуск кредитными организациями депозитных и сберегательных сертификатов.
- 75. Операции кредитных организаций с векселями : учет, инкассо
- Эффективность операции учета векселей
- 76. Операции кредитных организаций с векселями : залог и авалирование векселей.
- Залог: общая характеристика и в роль в рамках вексельного обязательства.