6. Управление ресурсами коммерческого банка.
Дать определение ресурсов коммерческого банка. Цели и задачи управления банковскими ресурсами. Представить уровни управления ресурсами банка.
Управление ресурсами банков - деятельность, связанная с аккумуляцией денежных средств, определением раз-мера и соответствующей структуры источников этих средств в тесной увязке с размещением.
Важная роль в управлении банковскими ресурсами принадлежит коммерческим банкам, ено, поскольку изменение размеров и структуры банковских ресурсов оказывает воздействие на динамику показателей денежной массы, должно осуществляться и централизованное регулирование ресурсной базы коммерческих банков.
Регулирование ресурсной базы коммер банков не является непосредственной задачей центр банка, однако в рамках проведения денежно-кредитной политики Национальный банк РБ путем реализации различных методов денежно-кредитного регулирования может оказывать прямое или косвенное воздействие на размер ресурсов коммерческих банков.
При проведении Нацбанком РБ политики минимальных резервов, заключающейся в установлении обязательных резервных требований к коммерческим банкам, происходит прямое воздействие на их ресурсный потенциал .
Непосредственное участие Национального банка РБ в рефинансировании коммерческих банков позволяет оказывать целенаправленную ресурсную поддержку отдельных из них.
Проводимая Нацбанком %-ая политика и установление определенного уровня ставки рефинансирования оказывает воздействие на стоимость ресурсов в банковской системе. Однако это воздействие носит скорее косвенный характер, т. к. центральный банк не устанавливает обязательное нормативное соотношение уровня процентной ставки коммер банков по отношению к ставке рефинансирования, и она фактически является ориентиром
для разработки процентной политики.
Прямое воздействие на размер кредитных ресурсов коммерческих банков оказывают проводимые Национальным банком операции по купле-продаже государственных ценных бумаг.
Особое регулирующее воздействие оказывает установление Нацбанком РБ обязательных экономических нормативов.
Цели управления ресурсами банков: поддержание банком собственной ликвидности;
удовлетворение спроса клиентов на кредитные вложения; получение прибыли, достаточной для выплаты дивидендов в размерах, удовлет-их акционеров и для развития банков.
Теория управления пассивами, развивающая и дополняющая политику управления ликвидности коммерческих банков, основывается на следующих двух утверждениях.
Первое – коммерческий банк может решать проблему ликвидности путем привлечения дополнительных денежных средств, покупая их на рынке капитала. Реально данное утверждение нашло практическое воплощение в западных странах.
Второе - коммерческий банк может обеспечить свою ликвидность, прибегая к обширным займам денежных средств в Национальном банке либо у банков-корреспондентов, а также к займам, получаемым на рынке евровалют.
Коммерческие банки широко привлекают заемные средства. За счет них формируется больше 80% общей суммы активов. Благодаря использованию довольно дешевых заемных средств, в том числе депозитов, относительно небольшая прибыль от банковских операций, в конечном счете, должна достигать размеров, обеспечивающих акционерам приемлемый доход.
В широком смысле управление пассивными операциями представляет собой деятельность, связанную с привлечением средств вкладчиков и других кредиторов и определением соответствующей комбинации источников средств для данного банка. В более узком смысле под управлением пассивными операциями стали понимать действия, направленные на удовлетворение нужд в ликвидности путем активного изыскания заемных средств по мере необходимост
- 2 Финансы домашнего хозяйства (домохозяйства),
- 6. Органы управления финансами и их функции.
- 7 Понятие и сущность финансового контроля
- 8Классификация финансового контроля.
- 9 Органы осуществляющие финансовый контроль
- 4. К неналоговым доходам относятся:
- 12Понятие дефицита государственного бюджета и управление им.
- 13Бюджетная система Республики Беларусь .
- 14Бюджетный процесс в Республике Беларусь.
- 15Государственный кредит: сущность, функции, формы .
- 16Понятие и виды государственного долга. Управление государственным долгом.
- 17Экономическая сущность страхования и его функции
- 18Государственное социальное страхование в Республике Беларусь: Фонд Социальной защиты населения.
- 19Содержание и принципы организации финансов предприятия
- 20 Капитал предприятия: понятие и состав.
- 1. Характеристика банковской системы Республики Беларусь.
- 2. Порядок создания и прекращения де деятельности коммерческого банка.
- 3. Экономическая несостоятельность (банкротство) коммерческого банка
- 4. Экономическая характеристика ресурсов коммерческого банка, их классификация.
- 5. Характеристика привлеченных ресурсов коммерческого банка и их состав.
- 6. Управление ресурсами коммерческого банка.
- 7. Экономическое содержание активов коммерческого банка, их состав и структура
- 8. Качество активов коммерческого банка и методы их оценки .
- 1) По степени ликвидности:
- 3) Активы приносящие доход:
- 9. Сущность банковских рисков и их классификация.
- 10. Сущность и значение пассивных операций коммерческого банка.
- 11. Расчетные операции и их роль в деятельности банка.
- 12. Порядок проведения факторинговых операций.
- 13. Порядок проведения лизинговых операций.
- 14. Регулирование и лицензирование валютных операций.
- 15. Формы безналичных расчетов и порядок их проведения.
- 16. Содержание состав и структура доходов банка.
- 17 Классификация банковских расходов.